DEFINISI Pelan Bayaran Tenun
Pelan pembayaran tenure adalah cara untuk menerima hasil hipotek yang terbalik di mana peminjam mendapat bayaran bulanan yang sama selagi dia tinggal di rumah sebagai kediaman utama. Pelan pembayaran jangka panjang mempunyai kadar faedah laras. Faedah terakru pada pembayaran bulanan apabila peminjam menerima mereka. Faedah juga terakru pada kos penutupan yang dibiayai, termasuk premium insurans gadai janji terdahulu dan premium insurans gadai janji bulanan yang berterusan. Kesemua kos ini bersama-sama - pembayaran tenure bulanan, faedah, kos penutupan dan premium insurans gadai janji - membentuk apa yang peminjam berhutang apabila gadai janji terbalik menjadi terhutang dan perlu dibayar.
RANCANGAN PEMBAHARUAN Bayaran Balik
Pelan pembayaran tempoh mempunyai kadar faedah permulaan yang lebih rendah daripada pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal, iaitu satu-satunya pilihan kadar tetap. Kos faedah pelan jangka panjang boleh kurang dari masa kerana pemilik rumah meminjam secara beransur-ansur dengan kadar faedah awal yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, ia boleh menelan belanja lebih daripada pelan tunggal-pengeluaran, bergantung pada berapa lama peminjam tetap berada di rumah dan bagaimana kadar laras berubah dari masa ke masa.
Jumlah faedah yang terhutang dalam jangka panjang biasanya tidak menjadi perhatian besar bagi peminjam yang memilih pelan pembayaran tempoh. Kebanyakan peminjam yang menggunakan pelan pembayaran tempoh kerja melakukannya sehingga mereka dapat bertahan lama, dan mereka merancang untuk tinggal di rumah mereka sepanjang hayat mereka. Pembayaran tenat menawarkan kestabilan dan keboleh ramalan supaya pemilik rumah tidak perlu risau tentang kehabisan wang. Pelan pembayaran ini tidak baik untuk seseorang yang mempunyai perbelanjaan besar yang dia perlu bayar semua sekaligus atau menjangka akan mempunyai perbelanjaan sedemikian pada masa akan datang. Satu jumlah sekali gus, garis kredit atau pelan pembayaran yang menggabungkan pembayaran tenure dengan garis kredit mungkin menjadi pilihan yang lebih baik dalam senario itu.
Pembayaran bulanan peminjam di bawah pelan tempoh dikira seolah-olah peminjam akan hidup menjadi 100. Jika peminjam mempunyai jangka hayat yang lebih pendek, pelan pembayaran jangka panjang, yang menyediakan pembayaran bulanan tetap untuk beberapa tahun yang ditetapkan, boleh membenarkan pemilik rumah untuk menerima bayaran bulanan yang lebih tinggi. Jika peminjam tinggal melebihi 100 tahun, dia akan terus menerima bayaran untuk kehidupan di bawah pelan pembayaran tempoh.
Sekiranya terdapat dua peminjam pada gadai janji terbalik, peminjam yang masih hidup akan terus menerima bayaran untuk kehidupan di bawah pelan tempoh, walaupun selepas peminjam pertama meninggal dunia. Walau bagaimanapun, jika hanya satu dari dua pemilik rumah adalah peminjam gadai janji terbalik, dan peminjam meninggal lebih dahulu, pemilik rumah yang masih hidup tidak akan menerima pembayaran lanjut kerana dia bukan peminjam. Senario ini telah mencetuskan masalah untuk sesetengah isi rumah di mana pasangan yang lebih tua mengeluarkan gadai janji terbalik hanya dengan namanya sahaja.
