Tiaa kajian

Ditubuhkan pada tahun 1918 sebagai syarikat insurans hayat saham, Persatuan Insurans Guru dan Anuiti (TIAA) adalah anak syarikat milik penuh Lembaga Gabenor TIAA, organisasi bukan keuntungan New York. Persatuan dan sekutu menyediakan pelbagai perkhidmatan pengurusan persaraan, anuiti, dan pengurusan kekayaan yang dipasarkan terutamanya kepada komuniti pendidikan. Di samping penawaran kewangan tradisional, Portfolio Pribadi TIAA menyediakan nasihat pelaburan algoritme untuk dana yang diuruskan melalui Perkhidmatan Brokerage TIAA-CREF dan dibersihkan oleh Pershing LLC.

Portfolio Pribadi TIAA mengenakan yuran pembungkusan 0.30% yang kompetitif ke atas aset di bawah pengurusan, dibayar setiap suku tahun. Walau bagaimanapun, bayaran yang rendah adalah mengelirukan kerana dana bersama proprietari boleh terdiri sehingga 90% daripada portfolio "diuruskan secara aktif". TIAA memiliki Nuveen Securities dan Family Dana TIAA-CREF, yang membolehkan firma itu berganda dengan mengumpulkan yuran dana bersama bersama dengan yuran pengurusan program. Konflik kepentingan ini mengurangkan pulangan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, tetapi TIAA mengurangkan kesannya dengan IRA dengan menyediakan kredit yuran dan pembayaran balik.

Kebaikan

Alat perancangan tujuan yang sangat baik
Yuran pengurusan yang kompetitif
Institusi kewangan teratas

Keburukan

Dana proprietari yang tinggi
Tiada akses kepada penasihat kewangan
Tiada penuaian cukai
Tiada aplikasi mudah alih berdedikasi

Persediaan Akaun

3.5

Antara muka penerangan, FAQ, dan antara muka Portfolio Peribadi TIAA boleh menjadi sukar untuk dicari kerana anda perlu memilih salah satu daripada sembilan jenis akaun utama yang terdapat dalam persembahan pemasaran. Sebenarnya, ramai yang tidak tahu ia adalah perkhidmatan penasihat pelaburan automatik sehingga mereka mendapat cetakan halus kerana bahan deskriptif merujuk kepada "teknologi canggih" daripada pelaburan yang didorong oleh komputer.

Pengguna baru secara tanpa nama melengkapkan soal selidik ringkas yang menanyakan tentang matlamat hidup anda, wawasan masa, dan sumbangan bulanan. Portfolio konservatif kemudian muncul dengan arahan untuk memilih tahap risiko yang selesa, yang mungkin menjana portfolio yang berbeza. Terdapat pautan yang berguna kepada soal selidik berasingan tentang toleransi risiko jika anda tidak boleh menentukan tahap risiko.

Soalan terakhir menghendaki anda memilih antara dana bersama indeks / ETF dan dana bersama yang diuruskan secara aktif yang dapat memberi tumpuan kepada pelaburan sedar sosial. Setelah dipilih, sistem mengesyorkan portfolio memaparkan carta pai, senarai dana, dan prestasi jangka panjang yang diharapkan. Anda boleh memilih portfolio yang berbeza atau meminta dana tertentu untuk dialih keluar dengan menghubungi perkhidmatan pelanggan dan meminta "personalisasi".

Perjanjian nasihat 12 halaman boleh dibaca terlebih dahulu, memberikan pendedahan asas yang kadangkala hilang pada penasihat robo yang lain. Minimum $ 5, 000 diperlukan untuk membiayai dan mengekalkan akaun, yang boleh ditubuhkan sebagai IRA tradisional, Roth IRA, akaun boleh dikenakan Individu, atau akaun boleh dikenakan bersama.

Penetapan Matlamat

Laman web TIAA mempunyai pelbagai alat penentu matlamat dan kalkulator yang mengesankan untuk membantu klien memikirkan berapa banyak wang yang perlu diketepikan untuk mencapai matlamat mereka yang dinyatakan dalam bingkai waktu yang realistik. Banyak alat memberi tumpuan kepada perancangan persaraan, tetapi perancangan kolej dan penilaian hidup kalkulator sama penting dalam perancangan kewangan jangka panjang.

Anda boleh menyemak perkembangan anda dengan melog masuk ke TIAA.org, memilih "Brokerage, " dan memilih Portfolio Pribadi TIAA. Ringkasan akaun merangkumi unjuran hipotesis melalui tempoh yang dinyatakan, yang diduplikasikan pada halaman "Sasaran". Pautan "Buat Perubahan" membolehkan anda menukar profil pelaburan mereka dengan beberapa klik. Walau bagaimanapun, tidak ada cara untuk menyatukan akaun luaran untuk tujuan perancangan matlamat.

Perkhidmatan Akaun

2.3

Portfolio Personal TIAA memudahkan untuk membuat deposit, tetapi sukar untuk mendapatkan wang anda. Deposit memerlukan log masuk ke antara muka akaun dan membuat permintaan ke akaun bank yang dipautkan. TIAA juga menyokong deposit berulang yang boleh dibuat setiap minggu, dua kali seminggu, pada 1 dan 15 bulan, bulanan, suku tahunan, separa tahunan atau tahunan. Pengeluaran satu kali atau berulang dari akaun yang boleh dikenakan cukai juga boleh ditubuhkan, tetapi pengeluaran dari akaun persaraan sangat rumit, yang memerlukan anda membuat panggilan telefon ke perkhidmatan pelanggan.

Anda diarahkan kepada "wakil berkelayakan" untuk menjawab soalan pelaburan dan tidak boleh bercakap dengan penasihat kewangan. TIAA membayar faedah ke atas pembayaran tunai semalaman tetapi tidak menawarkan perkhidmatan perbankan lain melalui program ini. Sekutu mendapat pampasan melalui program menyapu bank, yang mungkin mencakupi kadar faedah 0.40% yang rendah (sehingga Mei 2019). Sudah tentu, TIAA menawarkan pelbagai produk kewangan di luar platform Portfolio Pribadi TIAA tetapi mereka tidak digabungkan ke dalam penawaran.

Kandungan Portfolio

3.2

Portfolio Pribadi TIAA mengambil pendekatan tradisional untuk membuat dan memasangkan portfolio anda, tetapi dengan rasa sosial yang sedar. Anda ditawarkan satu daripada tiga kategori portfolio model yang luas, disesuaikan mengikut umur, tempoh pegangan, dan kriteria lain:

Asas: Pengurus pelaburan memilih dana yang "cuba untuk mengesan pasaran." Dana penjejakan indeks ini cenderung mempunyai "perbelanjaan yang lebih rendah secara purata, berbanding dengan dana bersama aktif."

Insight: Gaya aktif di mana pengurus pelaburan "menyelidik dan memilih dana yang cuba mengungguli pasaran dalam jangka panjang." TIAA mengakui bahawa perbelanjaan dana untuk portfolio Insight akan lebih tinggi daripada purata berbanding dengan dana pengesanan indeks.

Impak: Gaya aktif di mana pengurus pelaburan mengutamakan kriteria pelaburan tanggungjawab sosial sambil berusaha untuk "mengesan pasaran."

TIAA memainkan portfolio ini daripada "Senarai Pelaburan Rujukan" yang ditukar yang berubah mengikut masa, serta senarai dana indeks yang luas. Senarai ini termasuk Dana Nuveen proprietari dan Family Dana TIAA-CREF serta dana bukan sekutu. Dana proprietari yang mahal boleh merangkumi sehingga 90% daripada portfolio Impak, 54% daripada portfolio Insight, dan 0% daripada portfolio Asas berasaskan indeks.

Pengurusan portfolio

3.8

Portfolio Pribadi TIAA tidak memberikan banyak maklumat terperinci tentang bagaimana portfolio anda diuruskan selepas dibiayai. Risalah ADV-2 yang dikehendaki SEC menyatakan bahawa TIAA menyediakan perkhidmatan pengurusan berikut untuk program Portfolio Peribadi:

Pengurusan pelaburan Profesional Kajian semulajadi mengenai dana bersama dan dana tukaran mata wang Pemantauan akaun harian Pemantapan Pelaporan prestasi yang terperinci dan pengesanan matlamatAkses kepada perunding berlesen

TIAA terlibat dalam pengimbangan semula mikro setiap hari tetapi menawarkan beberapa butiran mengenai metodologi pelaburan di belakangnya. Kajian lanjut mendapati tiada rujukan mengenai penebangan cukai, tetapi risalah menyatakan bahawa proses perakaunan kos digunakan untuk memilih sekuriti untuk dijual.

Pengalaman pengguna

2.2

Pengalaman Bergerak

Laman web TIAA adalah mudah alih. TIAA menyediakan aplikasi mudah alih IOS dan Android yang sama untuk semua jenis akaun, yang mungkin menyebabkan kekeliruan kerana pelanggan perlu melakukan gerudi melalui menu untuk mengakses program Portfolio Peribadi. Di samping itu, FAQ program ini menyatakan bahawa pelanggan perlu log masuk ke laman web untuk melihat perkembangan atau membuat perubahan pada matlamat pelaburan. Materi itu mungkin sudah ketinggalan zaman, menunjukkan bahawa TIAA perlu menulis semula teks untuk menjelaskan bagaimana klien Portfolio Peribadi boleh menggunakan aplikasi mudah alih.

Pengalaman Desktop

Mendapatkan laman web boleh mencabar kerana program Portfolio Peribadi hanya terdiri daripada sembilan tawaran TIAA. FAQ khusus menjadikan pekerjaan lebih mudah, tetapi tapak berdedikasi akan memberikan penyelesaian berguna dan kekal. Mujurlah, sistem ini menyimpan butiran pengguna jika proses persediaan keluar sebelum waktunya. Maklumat pendedahan dan yuran ditulis dengan teliti, memberikan penyataan konflik kepentingan terperinci.

Khidmat Pelanggan

1.9

Portfolio Personal TIAA mempunyai kebergantungan lama di telefon. Pemegang akaun menggunakan nombor telefon yang berbeza daripada pelanggan TIAA yang luas, dengan waktu perkhidmatan pelanggan yang disenaraikan pada jam 8:00 pagi hingga 7:00 pada hari Isnin hingga Jumaat. Percubaan kenalan menghasilkan pelbagai masa menunggu, dari kurang daripada 30 saat hingga hampir tiga minit. Tiada sembang langsung untuk pelanggan prospektif atau semasa, dan aplikasi mesej terbina dalam pada halaman Kenalan memerlukan dua hari perniagaan untuk mendapatkan respons.

Pendidikan & Keselamatan

Laman TIAA menyediakan sumber perancangan matlamat yang sangat baik yang merangkumi senarai semak, artikel cara bagaimana dan pelbagai jenis kalkulator. Anda boleh menggunakan alat-alat berharga ini untuk menganggarkan jumlah kos persaraan anda, melakukan peninjauan atas aset-aset atas, dan merancang matlamat kehidupan utama. Lebih baik lagi, sumber-sumber ini tersedia untuk anda secara anonim, membolehkan prospektif pelanggan untuk melihat lebih dekat sebelum melakukan.

Portfolio Pribadi TIAA mempunyai keselamatan dan liputan yang kukuh untuk akaun pelanggan. Laman ini menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan tidak menyimpan data peribadi. Anak syarikat BNY Mellon Pershing LLC memegang semua dana pelanggan, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan, serta insurans FDIC untuk bank menyapu semalaman.

Komisen & Bayaran

Portfolio Personal TIAA mempunyai harga kompetitif pada pandangan pertama, tetapi yuran tersembunyi berpotensi menjejaskan pulangan pelabur. Penasihat robo mengenakan yuran pembungkusan 0, 30% yang kompetitif, dibayar secara triwulanan. Yang munasabah, tetapi dana bersama eksklusif boleh terdiri sehingga 90% daripada peruntukan portfolio anda dan anda bertanggungjawab untuk semua kos dana. Dana yang diuruskan secara aktif, khususnya, membawa nisbah perbelanjaan purata yang lebih tinggi. Nasib baik, pemegang akaun IRA dapat mengelakkan kredit yuran dan pembayaran balik dua kali ganda ini. Pershing LCC juga boleh mengenakan yuran kerja kertas untuk memindahkan akaun ke broker lain atau untuk menghantar pemindahan kawat.

Adakah TIAA Sesuai Untuk Anda?

Portfolio Personal TIAA adalah pilihan padat bagi para pelabur yang ingin terlibat dalam melabur secara sosial melalui institusi kewangan dengan sejarah yang panjang dan stabil. Selain itu, alam semesta produk TIAA yang lebih luas boleh bertindak sebagai kedai sehenti untuk perkhidmatan kewangan. Jika anda sudah mendaftar di program TIAA yang lain, maka Portfolio Pribadi TIAA adalah pilihan yang mudah untuk mengautomasikan pengurusan beberapa atau semua portfolio anda. Anda juga boleh mendapat manfaat melalui kos dan promosi yang lebih rendah untuk Portfolio Peribadi atau perkhidmatan yang berkaitan.

Yang berkata, potensi untuk kos yang lebih tinggi daripada purata apabila semua kos yang difokuskan di bawah menurunkan daya tarik Portfolio Personal TIAA. Pelabur yang baru bermula mungkin juga berjuang dengan $ 5, 000 yang diperlukan untuk membuka akaun. Nampaknya Portfolio Pribadi TIAA direka untuk para pendidik dan orang lain yang sudah ada di alam TIAA - ia tidak menumpukan kepada menjadi penasihat robo paling murah. Fakta itu mungkin tidak mengganggu pelanggan sasaran TIAA yang sudah komited kepada syarikat itu. Walau bagaimanapun, bagi pendatang baru, terdapat penasihat robo-rendah yang rendah, yang mungkin anda ingin membandingkan dan kontras dengan tawaran TIAA sebelum mendaftar.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: