Isi kandungan
- Jenis-jenis Masalah Kewangan
- Pengurusan Risiko Kecairan
- Elakkan Latihan Berpengalaman dalam Persaraan
Kajian tentang pelbagai kekangan kewangan telah berkembang pada abad ke-21, tetapi kebanyakan kesusasteraan telah dikhaskan untuk memahami kekangan pada firma perniagaan. Kekangan mempunyai kepentingan penting untuk kewangan individu atau keluarga, dan penasihat kewangan terlatih dapat memainkan peranan penting dalam membantu pelanggan memahami kekangan pada matlamat mereka sendiri. Ini benar sama ada pelanggan ingin membeli rumah percutian, memulakan perniagaan atau hanya merancang untuk bersara awal.
Takeaways Utama
- Sekatan kewangan adalah sesuatu yang menyekat tindakan ekonomi, yang harus ditampung. Sebagai contoh, broker anda boleh menyekat anda daripada menjual pendek, pilihan, atau perdagangan pada margin, yang menghalang alam semesta anda yang dilaburkan. Kekangan kewangan adalah isu-isu sebenar yang tidak harus dikelirukan dengan alasan subjektif atau emosional kerana tidak mengikuti tindakan tertentu. Bagi banyak individu, pendapatan persaraan menjadi kendala dalam usia yang lebih tua yang menghalang perbelanjaan dan penggunaan.
Jenis-jenis Masalah Kewangan
Kekangan kewangan adalah rintangan khusus dan objektif dan bukannya bersifat umum atau subjektif. Ini membezakan kekangan, dan kajiannya, daripada alasan umum seperti, "Saya tidak mempunyai wang yang cukup untuk melabur dalam stok ini" atau "Saya hanya mempunyai kesulitan memahami pelaburan." Fikirkannya sebagai perbezaan antara memberitahu orang yang jalan raya antara Kansas City dan Denver berbanding dengan peta jalan dengan maklumat khusus mengenai perangkap laju, keadaan cuaca yang buruk atau bentang panjang tanpa stesen minyak.
Bagi pelabur, kekangan kewangan adalah faktor yang menyekat jumlah atau kualiti opsyen pelaburan. Mereka boleh menjadi dalaman atau luaran (contoh di atas boleh dianggap sebagai satu bentuk kekangan dalaman, seperti kekurangan pengetahuan atau aliran tunai yang lemah). Setiap pelabur menghadapi kekangan dalaman dan luaran.
Beberapa kekangan adalah akal fikiran. Sebagai contoh, setiap pelabur perlu memahami kekangan masa mereka sendiri. Ini sama berlaku untuk seorang pelanggan dengan seorang anak perempuan berusia lima tahun, yang ingin menyimpan wang yang cukup untuk membawanya melalui pendidikan universiti selama empat tahun, dan untuk lelaki berusia 50 tahun yang berada di belakang bersara melabur dan ingin berhenti bekerja sebelum umur 70 tahun.
Semua pelanggan menghadapi kekangan cukai ke atas pelaburan mereka. Apabila membincangkan matlamat persaraan pelanggan, menjadi khusus mengenai kesan negatif dari cukai ke atas semua keuntungan yang direalisasikan dan pendapatan yang dijana, termasuk selepas bersara. Jika pelanggan ingin memulakan perniagaan atau melabur dalam alternatif, seperti logam berharga atau seni, pastikan untuk menyerlahkan semua kekangan dan undang-undang. Pelanggan berharga tinggi mempunyai kepentingan khusus dalam organisasi atau perjalanan dermawan, tetapi setiap orang mempunyai kos kekangan dan peluang.
Pengurusan Risiko Kecairan
Pengurusan risiko kecairan adalah contoh utama bidang yang dipelajari secara menyeluruh di ruang perniagaan tetapi jarang sekali digunakan untuk pelaburan pribadi dengan cara yang sistematik. Ringkasnya, risiko kecairan adalah risiko yang diberikan oleh ejen ekonomi (contohnya individu, syarikat atau negara) untuk sementara waktu. Hampir setiap pelaburan melibatkan aset yang kurang cair daripada tunai, jadi pelabur dan penasihatnya perlu mempertimbangkan bagaimana pelaburan mengehadkan aliran tunai masa hadapan.
Perancangan persaraan menggabungkan empat jenis kekangan kewangan: risiko kecairan, tempoh masa, cukai dan kekangan perundangan / pengawalseliaan. Jika anda mengesyorkan bahawa pelanggan berusia 35 tahun menyumbang $ 5, 000 setahun ke akaun persaraan individu (IRA), memahami bahawa orang ini secara efektif menumpukan $ 122, 500 dalam 24, 5 tahun ke depan ke akaun bukan cair. Dengan beberapa pengecualian, pelanggan anda tidak akan dapat mengambil aset tersebut tanpa membayar yuran yang besar kepada kerajaan.
Tidak membelanjakan bahawa tambahan $ 122, 500 adalah kekangan, dan ia perlu dikenal pasti secara jelas seperti itu. Pelanggan anda harus memahami perdagangan antara tidak membelanjakan $ 122, 500 sebelum bersara untuk menerima lebih daripada $ 122, 500 dalam pendapatan pasca persaraan.
Menghindari Overspending dalam Persaraan
Apabila Keselamatan Sosial mula-mula diwujudkan, purata Amerika tidak hidup hingga umur 65 tahun. Kurang daripada separuh daripada semua penyumbang dijangka akan mendapat faedah dari sistem. Tidak hairanlah, syarikat swasta boleh menawarkan pencen yang lebih kukuh pada tahun 1940-an dan 1950-an, apabila jangka hayat purata lebih rendah.
Purata jangka hayat untuk rakyat Amerika yang dilahirkan pada tahun 2015 adalah kira-kira 79 tahun. Hidup panjang adalah berkat dan kekangan. Pelanggan anda tidak boleh membelanjakan 10% daripada simpanan persaraannya setiap tahun selepas 65 jika dia merancang untuk hidup sehingga 85. Terpulang kepada penasihat kewangan untuk membantu pelanggan mereka yang lebih tua mengelakkan daripada berlebihan belanja bersara.
