Penting
Swell Investing ditutup operasi pada 30 Ogos 2019, setelah kajian semula telah dijalankan. Halaman utama syarikat digantikan dengan pesan perpisahan yang menyatakan, "Sebaliknya, " Swell tidak dapat mencapai skala yang diperlukan untuk mempertahankan operasi bebas."
Ditubuhkan pada tahun 2015 oleh gergasi kewangan pantai barat Pacific Life, Swell Investing menyediakan perkhidmatan nasihat algoritma generik untuk dana pelanggan yang dipegang melalui akaun pengurusan aset di Folio Institutional, broker penjual berasaskan Virginia. Pemindahan pelanggan dana yang boleh dikenakan cukai atau rollover persaraan yang diadakan di institusi lain ke dalam akaun Folio pada masa persediaan atau deposit dana terus ke dalam akaun, dengan syarat pembukaan minimum $ 50. Pelanggan menanggung sebarang kos yang dijana oleh pemindahan akaun.
Pelanggan baru memperuntukkan modal di antara tujuh portfolio pra-terbina secara sosial yang dibuat oleh penganalisis Swell agar sesuai dengan rupa dan rasa dana bersama. Walau bagaimanapun, saham fraksional peruntukan portfolio dibeli untuk akaun pelanggan, bukan pemilikan dalam dana yang dikumpulkan, yang membolehkan pelanggan Swell menyertai sebagai pemegang saham biasa. Semua pilihan portfolio adalah pengguna yang ditentukan berdasarkan keutamaan peribadi dan bukan soal selidik yang bertujuan untuk mengenal pasti matlamat kewangan, toleransi risiko dan cakrawala pelaburan. Penasihat robo mentakrifkan semua portfolio sebagai "agresif yang sederhana" kerana risiko yang wujud dalam komponen portfolio sosial sedar.
Sumber-sumber pelanggan mengecewakan, dengan tidak adanya penasihat robo atau pengedar broker yang menyediakan aplikasi mudah alih, tutorial pendidikan, atau alat perancangan tujuan di laman web mereka. Perkhidmatan pelanggan membengkak adalah jauh di bawah purata, dengan laman kemasukan borang mudah dan alamat e-mel sebagai satu-satunya dua bentuk hubungan yang diluluskan. Tiada masa perkhidmatan yang disenaraikan, tidak ada sembang langsung untuk pelanggan prospektif atau semasa, dan cetakan kecil memberitahu pemegang akaun bahawa mereka perlu menggunakan e-mel untuk "menjadualkan" panggilan telefon.
Antaramuka pengurusan akaun membentangkan metrik prestasi standard, dengan pautan berguna ke log masuk akaun Institusi Folio, yang membawa kepada jerawat bulanan tambahan. Pendedahan awam tidak mempunyai dokumen utama, termasuk perjanjian perkhidmatan pelanggan yang bersembunyi di sebalik paywall akaun, tetapi Swell melakukan tugas yang lebih baik yang memperincikan portfolio dan prestasi relatifnya dipecahkan oleh bingkai masa.
Kebaikan
-
Melabur secara sedar secara sosial
-
Disokong oleh institusi kewangan
-
Melibatkan penuaian cukai
-
Keupayaan untuk menukar peruntukan portfolio dengan beberapa klik
-
Fi tahunan dan tiada kos tersembunyi
Keburukan
-
Tiada alat pendidikan
-
Pilihan portfolio terhad
-
Perkhidmatan pelanggan yang lemah
-
Tiada perancangan matlamat
-
Perjanjian perkhidmatan pelanggan tersembunyi
Persediaan Akaun
4.5Pelanggan baru memasukkan alamat e-mel dan kata laluan untuk mengakses halaman persediaan akaun, yang tidak menawarkan senarai semak kewangan, perancangan sasaran, atau soal selidik. Pelanggan diberitahu untuk memilih campuran portfolio, yang membawa kepada kemasukan borang dengan tiga kategori yang telah dipilih - The Environmentalist, The Optimist Tech, dan The Generalist - dengan penerangan satu ayat bagi setiap kategori. Kategori keempat membolehkan pelanggan menghasilkan gabungan tersuai daripada tujuh portfolio yang telah dibina, dengan peruntukan peratus yang mesti menambah sehingga 100%. Beberapa soalan peribadi kemudian dalam proses persediaan menanyakan tentang toleransi risiko dan pekerjaan, tetapi ini semata-mata untuk menentukan kesesuaian di bawah peraturan FINRA.
Pelanggan boleh mengalihkan sehingga tiga stok dari campuran pelaburan yang dipilih sebelum ini, tetapi penyuntingan dicapai melalui hubungan e-mel dan bukan antara muka pengurusan akaun. Pengimbangan semula dilakukan hanya dua kali setahun, tetapi pelanggan boleh mengubah peruntukan pada bila-bila masa. Akaun diuruskan secara pasif antara rebalances manakala penganalisis Swell mengoptimumkan dan mengurus portfolio terbenam. Penasihat robo menyokong akaun pencukaian dan persaraan individu, tetapi klien tidak dapat membuka akaun bersama atau rumah tangga, menandakan peninggalan utama. Akaun boleh cukai tidak boleh menggunakan margin atau meminjam dari akaun.
Penetapan Matlamat
2.1Pemegang akaun boleh menyemak transaksi bulanan dan statistik prestasi relatif pada halaman pengurusan akaun dan melalui log masuk akaun Folio. Antara muka menawarkan sedikit input mengenai tahap pendanaan atau campuran portfolio, meninggalkan membuat keputusan di tangan klien. Pelaburan Swell dan Folio Institusi tidak menyediakan alat perancangan kewangan, memaksa pelanggan untuk mendapatkan maklumat ini di pihak ketiga yang tidak berkaitan.
Ini kekurangan input mungkin mengelirukan pelabur yang lebih muda dan kurang berpengalaman. Bahan laman web tidak mendedahkan sama ada pemegang akaun boleh bercakap terus dengan penganalisis atau penasihat syarikat.
Perkhidmatan Akaun
2.9Deposit memerlukan log masuk ke halaman pengurusan akaun dan membuat permintaan yang dihantar ke akaun bank yang dipautkan. Pengguna boleh mengautomasikan proses dengan menyediakan deposit berulang. Pengeluaran diminta melalui antara muka akaun, tetapi resit dana mengambil masa sehingga lapan hari perniagaan jika posisi ditutup untuk menaikkan tunai. Tiada penggunaan margin pada akaun broker standard, tetapi semua akaun memperoleh faedah melalui penyapukan semalaman ke instrumen yang diluluskan oleh FDIC. Perkhidmatan Swasta dan Folio tidak menawarkan perkhidmatan perbankan.
Kandungan Portfolio
5Menurut bahan pemasaran Swell Investing, penganalisis syarikat menjalankan penyelidikan atas dan bawah ke atas beribu-ribu syarikat untuk membina "portfolio pelbagai tumpuan yang pelbagai" yang sepadan dengan matlamat pembangunan lestari Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu yang tidak termasuk kemiskinan, kelaparan, kesihatan yang baik, pendidikan berkualiti, tindakan iklim, dan kesaksamaan jantina.
Keadaan sosial ini menjadi asas bagi enam portofolio yang sangat fokus dan portfolio berasaskan luas sehingga 400 syarikat yang disasarkan yang dikenali sebagai "Impak 400." Sebanyak enam portfolio lain mengandungi antara 36 dan 59 syarikat dan kini dikategorikan sebagai Zero Limbah, Penyakit Pembasmian, Hidup Sihat, Air Bersih, Hijau Tech, dan Tenaga Boleh Diperbaharui.
Pengurusan portfolio
3.1Swell and Folio terlibat dalam penebangan cukai. Pengimbangan algoritma hanya dua kali setahun sebagai tindak balas kepada perubahan mendasar yang dibuat kepada tujuh portfolio, tetapi pelanggan boleh mengubah peruntukan pada bila-bila masa. Pelanggan dibenarkan mengeluarkan tiga stok dari senarai pada masa persediaan akaun awal, tetapi bahan pemasaran tidak menentukan sama ada tiga dari setiap portfolio atau tiga di semua portfolio. Penganalisis syarikat tidak membuat perubahan atau syor sebagai tindak balas kepada keadaan kewangan pelanggan kerana data tersebut tidak termasuk dalam persediaan akaun. Tiada kemudahan pengurusan untuk akaun sekunder di pembrokeran lain.
Pengalaman pengguna
3.1Pengalaman Bergerak
Swell Investments dan laman web Folio adalah mudah alih dan mudah dinavigasi. Swell telah mengeluarkan aplikasi mudah alih iOS yang lengkap tetapi tidak memberikan sokongan OS Android. Ini menandakan peninggalan utama untuk niche industri kewangan yang ditujukan kepada pelabur milenium.
Pengalaman Desktop
Laman web ini mengandungi beberapa pautan yang menyerlahkan ciri akaun utama, menjelaskan perkhidmatan, dan mendedahkan keperluan undang-undang. Pelanggan prospektif boleh log masuk ke dalam beberapa halaman pertama antara muka pengurusan akaun dan memasuki portfolio yang berbeza, tetapi ada petunjuk sedikit atau tidak, dan hasilnya tidak berubah dalam reaksi terhadap input data peribadi, tidak seperti penasihat robo yang lain. Hampir semua kerja algoritma hanya memberi tumpuan kepada tujuh portfolio, bukannya keperluan akaun individu. Individu yang membeli-belah di sekitar untuk broker akan mendapati prestasi bulanan dan alat pengurusan sukar untuk dinilai, tanpa FAQ dan hanya tangkapan skrin tunggal di laman utama.
Khidmat Pelanggan
1.5Pautan perkhidmatan pelanggan dibuka kepada borang penyertaan yang mudah, tanpa nombor telefon, alamat e-mel, live chat, atau jam perkhidmatan. Halaman lain menunjukkan pautan hubungan dengan alamat e-mel, sementara beberapa halaman termasuk nombor telefon. Bagaimanapun, antara muka pengurusan akaun menyatakan, "Ingin menjadualkan panggilan? Tembak kami e-mel untuk memulakan. "Sukar untuk mentakrifkan responsif dengan mesej ini atau kenapa pelanggan tidak boleh mengangkat telefon. Soalan Lazim berguna tetapi meninggalkan maklumat penting mengenai kemudahan pengurusan akaun dan perjanjian perkhidmatan pelanggan.
Pendidikan & Keselamatan
1.2Penasihat robo dan broker-peniaga menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan menyediakan dasar-dasar privasi yang dinyatakan dengan jelas. Institusi Folio memegang semua dana klien, menyediakan akses kepada insurans SIPC dan insurans berlebihan. Sumber-sumber Folio adalah terhad kepada seksyen penyelidikan blog dan pasaran, manakala operasi tidak menawarkan bahan-bahan pendidikan dasar atau lanjutan.
Komisen & Bayaran
3.6Swell Investing mengenakan bayaran 0.75% yuran aset yang dikendalikan setiap tahun untuk khidmat nasihat, dibayar dalam 12 ansuran. Tiada ETF atau yuran dana bersama kerana semua jawatan diambil melalui ekuiti fraksional. Tiada urus niaga, pengeluaran, atau bayaran penamatan.
Adakah Bengkak Baik Untuk Anda?
Swell Investing menawarkan pilihan yang baik untuk individu mencari pelaburan dengan syarikat-syarikat yang menyokong alam sekitar, perubahan teknologi hijau, dan keadilan sosial. Walau bagaimanapun, terdapat sedikit atau tidak ada pegangan atau pertimbangan keadaan kewangan individu, memaksa klien mendapatkan maklumat tersebut di tempat lain. Metrik prestasi menunjukkan bahawa pulangan akan mengalami penderitaan dengan portfolio ini, tetapi penasihat melakukan pekerjaan yang baik membantah hujah-hujah popular terhadap pelaburan diri secara sedar sosial. Kekurangan akaun bersama menandakan peninggalan utama, menafikan pasangan dan perkongsian lain keupayaan untuk melabur sebagai satu kumpulan. Ia juga boleh menyebabkan masalah undang-undang di jalan jika penerima tidak diisytiharkan dengan betul.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
