Apakah Perjanjian Surplus Saham?
Perjanjian surplus saham adalah perjanjian insurans semula di mana penanggung insurans penahan mengekalkan jumlah liabiliti dasar tetap dan penanggung insurans semula bertanggungjawab terhadap apa yang masih ada. Perjanjian saham lebihan dianggap sebagai perjanjian pro-rata dan paling banyak digunakan dengan insurans harta.
Surplus Share Treaty Explained
Sebuah syarikat insurans biasanya mempertimbangkan perjanjian surplus saham apabila ia menaja dasar baru. Dalam menulis polisi baru, syarikat insurans bersetuju untuk menanggung rugi pemegang polisi sehingga batas perlindungan tertentu, dan sebagai pertukaran, ia menerima premium. Untuk mengurangkan liabiliti keseluruhannya dan menanggung kapasiti untuk menanggung jamin polisi baru, seorang penanggung insurans boleh menyerahkan beberapa risiko (dan premium) kepada penanggung insurans semula. Berapa banyak risiko yang diterima oleh penanggung insurans, dan dalam keadaan apa, digariskan dalam perjanjian reinsurans.
Dalam perjanjian surplus saham, penanggung insurans penangguhan mengekalkan liabiliti sehingga jumlah tertentu, dipanggil garisan, dengan sebarang liabiliti yang tersisa yang diserahkan kepada penanggung insurans semula. Oleh itu, penanggung insurans semula tidak mengambil bahagian dalam semua risiko dan sebaliknya hanya mengambil risiko di atas apa yang ditanggung oleh penanggung insurans, menjadikan insurans semula jenis ini berbeza daripada reinsurance kuota saham. Jumlah risiko yang merangkumi perjanjian insurans semula, yang dipanggil kapasiti, biasanya dinyatakan dari segi beberapa garisan penanggung insurans.
Perjanjian lebihan lazimnya mempunyai kapasiti yang mencukupi untuk menampung pelbagai baris, tetapi dalam beberapa kes, jumlah keseluruhan yang diinsuranskan tidak boleh dilindungi di bawah satu perjanjian reinsurans tunggal. Sekiranya ini berlaku, penanggung insurans penangguhan sama ada untuk melindungi jumlah baki itu sendiri atau membuat perjanjian insurans semula kedua. Ini boleh dicapai dengan mengambil satu perjanjian surplus kedua (atau ketiga).
Contohnya, pertimbangkan syarikat insurans harta yang menanggung jamin polisi dengan liputan $ 500, 000 dan ingin mengekalkan $ 100, 000 liabiliti sebagai garisannya. Baki $ 400, 000 liabiliti diserahkan kepada penanggung insurans semula. $ 400, 000 mewakili jumlah yang dilindungi di bawah perjanjian surplus saham.
Manfaat Reinsurance
Dengan melindungi dirinya daripada kerugian yang berlebihan, reinsurans perjanjian surplus memberikan penanggung insurans yang lebih banyak penipuan untuk ekuiti dan kesolvenan dan kestabilan yang lebih besar apabila peristiwa yang luar biasa atau besar berlaku. Reinsurance juga membolehkan penanggung insurans untuk menanggung jamin polisi yang meliputi jumlah risiko yang lebih besar tanpa menaikkan kos untuk menutup margin kesolvenan mereka atau "amaun yang mana aset syarikat insurans, pada nilai saksama dianggap melebihi liabiliti dan lain-lain komitmen yang setanding. " Sebenarnya, insurans semula membuat aset cair yang banyak tersedia untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian yang luar biasa.
