Apakah Insurans Hayat Milik Orang Milik?
Insurans Hayat Orang Tua (STOLI) adalah pengaturan di mana seorang pelabur memegang polisi insurans hayat tanpa kepentingan yang boleh diinsuranskan. Tanpa kepentingan yang boleh diinsuranskan, pelabur biasanya dilarang membeli polisi asal.
Berapa Banyak Insurans Hayat Adakah Anda Perlu?
Memahami Insurans Hayat Milik Orang Asing (STOLI)
Insurans hayat milik orang asing (STOLI), atau insurans hayat yang berasal dari orang asing, adalah satu cara untuk memintas keperluan kepentingan insurans yang boleh diambil untuk membeli insurans hayat. Untuk membeli insurans hayat secara sah, pembeli mesti mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan kepada pihak yang diinsuranskan. Ini bermakna kematian yang diinsuranskan akan menjejaskan kewangan pemilik polisi. Beberapa definisi kepentingan yang boleh diinsuranskan memerlukan pembeli dan insured mempunyai hubungan yang penyayang, seperti yang ada di antara suami atau orang tua dan anak-anak.
Takeaways Utama
- Dasar Insurans Hayat Milik Orang Milik Orang yang ditanggung oleh pihak ketiga, biasanya pelabur, tanpa kepentingan yang boleh diinsuranskan.SOLI polisi sering ditawarkan sebagai pertukaran untuk pinjaman yang diinsuranskan boleh digunakan semasa hayatnya.SOLI adalah menyalahi undang-undang kerana ia memberi pemegang polisi, yang tidak mempunyai kepentingan atau hubungan yang boleh diinsuranskan dengan pihak yang diinsuranskan, kelebihan dalam kematian yang diinsuranskan.
Pengaturan STOL adalah secara meluas menyalahi undang-undang, dan banyak skim termasuk pelaporan kewangan palsu. Sebagai contoh, warga emas menggunakan nombor kewangan palsu yang dibesar-besarkan untuk membeli dasar insurans hayat yang sangat besar. Sebagai pertukaran, pihak ketiga bersetuju untuk membiayai premium. Akhirnya, pembeli asal meletakkan dasar tersebut menjadi amanah sebelum menjualnya kepada pemberi pinjaman pihak ketiga untuk pembayaran tunai. Orang yang diinsuranskan mendapat wang "percuma". Pemberi pinjaman pihak ketiga mendapat polisi insurans hayat yang besar yang memberi faedah bebas cukai apabila insured mati.
Kritikan Insurans Hayat Milik Orang Milik
Kekurangan minat yang boleh diinsuranskan menjadikan STOLI sangat tidak beretika. Sekiranya pemegang polisi mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan, adalah wajar untuk mengandaikan bahawa dia berharap untuk jangka panjang untuk orang yang diinsuranskan dan bukannya kematian dipercepatkan hanya untuk mengumpul manfaat kematian. Tanpa kepentingan yang boleh diinsuranskan, pemegang polisi mempunyai lebih banyak minat terhadap kematian yang diinsuranskan, suatu peristiwa yang menyelesaikan perjanjian dan memberi manfaat kepada pihak ketiga.
Mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan memastikan insurans hayat milik korporat (COLI) yang sah dan, kepada sesetengahnya, beretika. Walaupun polisi COLI mengumpul premium daripada benefisiari majikan, nilai kewangan pekerja yang diinsuranskan kepada syarikat memberikan minat majikan kepada kesihatan dan kesejahteraan yang berterusan.
Malah, polisi milik syarikat, secara meluas secara sah dan digunakan secara meluas, boleh memberi perasaan tidak selesa kepada pekerja. HH Holmes, ahli perniagaan abad kesembilan belas dan pembunuh bersiri pertama yang menyatakan bahawa polis insurans hayat yang dibeli dengan terkenal di atas pekerjanya sebelum membunuh mereka. Itulah sebabnya pengeluaran insurans hayat tertakluk kepada beberapa keperluan, termasuk persetujuan orang yang diinsuranskan.
Pertimbangan Khas
Penyelesaian yang lazim bagi keperluan kepentingan yang boleh diinsuranskan adalah untuk menghasilkannya, seperti dalam keadaan hipotesis di atas. Seorang pelabur yang ingin mengambil polisi insurans hayat pada orang asing boleh mengeluarkan minat yang dapat diinsuranskan dengan serta merta dengan memberi pinjaman kepada orang asing itu. Kematian orang asing akan meninggalkan pinjaman yang tidak dibayar, memenuhi definisi kerangka yang paling penting untuk kepentingan yang boleh diinsuranskan.
Walaupun Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dan kerajaan negeri mempunyai rasa tidak puas hati untuk STOLI, serta kewaspadaan yang semakin meningkat oleh syarikat insurans, amalan ini berterusan.
