Apakah Dana Nilai Stabil?
Dana nilai stabil ialah portfolio bon yang diinsuranskan untuk melindungi pelabur daripada penurunan hasil atau kehilangan modal. Pemilik dana nilai stabil akan terus menerima pembayaran faedah yang disepakati tanpa mengira keadaan ekonomi.
Dana sedemikian adalah pilihan dalam beberapa rancangan persaraan seperti rancangan 401 (k) syarikat.
Memahami Dana Nilai Stabil
Dana nilai stabil melabur dalam bon kerajaan dan korporat yang berkualiti tinggi, jangka pendek, dan jangka pertengahan. Mereka tidak berbeza dengan mana-mana dana bon, kecuali mereka diinsuranskan. Sebuah syarikat insurans atau bank adalah berkewajiban secara kontrak untuk melindungi pelabur dana daripada sebarang kehilangan modal atau kepentingan.
Bon dalam dana sedemikian kadang-kadang dipanggil bon "dibungkus", merujuk kepada fakta bahawa mereka diinsuranskan. Insurans ini biasanya dikeluarkan dalam bentuk sijil pelaburan dijamin sintetik (GIC).
Dana nilai stabil sememangnya selamat sebagai pelaburan sebagai dana pasaran wang. Dari segi sejarah, dana sedemikian memberikan kadar pulangan yang sedikit lebih tinggi daripada dana pasaran wang.
Kelebihan dan Kekurangan Dana Stabil
Dana nilai stabil kekal seperti itu: stabil. Mereka tidak berkembang dari masa ke masa, tetapi mereka tidak kehilangan nilai sama ada.
Dalam masa kemelesetan atau turun naik pasaran saham, dana nilai stabil dijamin. Walaupun banyak penurunan pelaburan lain, pemilik dana bon stabil terus menerima pembayaran faedah yang dipersetujui dan tidak pernah kehilangan prinsipal tanpa mengira keadaan ekonomi. Penanggung insurans mesti membayar pampasan bagi sebarang kerugian.
Bagaimana Melabur dalam Dana Bon Stabil
Dana nilai stabil sering merupakan pilihan pelaburan dalam rancangan persaraan yang layak seperti rancangan 401 (k). Dana nilai stabil juga boleh menjadi alternatif yang menarik bagi kenderaan yang menghasilkan rendah seperti dana pasaran wang untuk sebahagian portfolio pelabur yang digunakan untuk menentang ketidaktentuan pasaran. Dana nilai stabil dapat menyediakan unsur-unsur penting keseimbangan dan kestabilan dalam portfolio yang tertimbang dalam pelaburan pertumbuhan.
Walau bagaimanapun, terdapat bahaya jika portfolio ditimbang terlalu banyak dalam pelaburan yang menghasilkan rendah seperti dana nilai stabil. Risiko pelabur dipecut oleh inflasi di jalan raya. Pendapatan persaraan yang seolah-olah mencukupi pada awalnya secara beransur-ansur menjadi tidak mencukupi memandangkan tahun berlalu dan kenaikan inflasi.
Takeaways Utama
- Dana nilai stabil ialah portfolio bon yang diinsuranskan. Yang menjadikannya selamat (umumnya) sebagai dana pasaran wang. Dana nilai stabil adalah pilihan dalam banyak rancangan persaraan.
Penasihat kewangan yang paling profesional mencadangkan portfolio yang merupakan campuran pelaburan selamat tetapi rendah hasil dan pelaburan yang berisiko tetapi berpotensi memberi ganjaran, dengan peningkatan yang beransur-ansur ke arah keselamatan ketika pelabur mendekati umur persaraan.
Pelabur juga perlu menyemak perbelanjaan yang berkaitan dengan dana nilai yang stabil. Dari segi sejarah, yuran mereka berada dalam jarak yang rendah berbanding kebanyakan dana bersama. Walau bagaimanapun, syarikat insurans telah meningkatkan yuran mereka disebabkan oleh risiko yang dianggap sebagai pasaran yang tidak menentu.
