Apakah Pembayaran Sepanjang Hayat?
Anuiti atau pencen yang dibayar kepada hanya satu orang dikenali sebagai pembayaran satu hayat. Pembayaran nyawa satu hayat adalah satu daripada dua pilihan pembayaran yang digunakan majikan untuk mengagihkan faedah persaraan. Semasa bersara, pesara mempunyai pilihan untuk sama ada pembayaran satu hayat atau pembayaran bersama. Pembayaran satu hayat hanya bermakna pekerja akan menerima bayaran untuk sepanjang hayatnya, tetapi pembayaran berhenti apabila dia mati.
Takeaways Utama
- Pembayaran satu nyawa adalah pilihan anuiti atau pencen yang bermakna pembayaran akan berhenti apabila annuitant itu mati. Dalam pembayaran seumur hidup, bayaran terus selepas kematian kepada pasangan annuitant. Bayaran balik seumur hidup pada umumnya lebih besar berdasarkan per bulan sejak pembayaran berhenti setelah kematian annuitant.
Memahami Pembayaran Sepanjang Hayat
Berbeza dengan pilihan pembayaran sepanjang hayat, pesara juga boleh memilih pilihan pembayaran bersama-hidup yang akan meneruskan pembayaran selepas kematian pesara kepada orang lain, seperti pasangan. Sesetengah rancangan mengehadkan manfaat yang masih hidup kepada ahli keluarga terdekat. Biasanya, bayaran berkala daripada pilihan pembayaran bersama-hidup akan kurang daripada amaun dalam pembayaran nyawa, kerana ia berterusan selepas kematian.
Contoh Pembayaran Sepanjang Hayat
Sebagai contoh, selepas 15 tahun perkhidmatan di syarikat XYZ, seorang pekerja bersara pada umur 62 tahun. Di bawah pelan pencen syarikat, pekerja berhak untuk $ 1, 500 sebulan untuk kehidupan sebagai pembayaran satu-hayat. Pembayaran akan berterusan sehingga kematiannya, kemudian berhenti. Pekerja juga boleh memilih pembayaran seumur hidup. Cek bulanan akan lebih kecil pada $ 1, 080, tetapi selepas kematiannya, pasangan dapat terus mengumpulkan pembayaran bulanan sehinggalah kematiannya.
Jumlah bayaran kepada pasangan ditentukan dengan menggunakan umurnya dan jangkaan jangka hayat menggunakan jadual aktuari. Memilih jenis bayaran yang perlu diambil memerlukan pemikiran yang berhati-hati kerana di bawah kebanyakan pelan pencen, apabila pilihan dibuat tidak akan berlaku lagi. Secara amnya, lelaki mengumpul sedikit bayaran untuk kehidupan seharian kerana mereka mempunyai jangkaan hayat yang lebih pendek berbanding wanita.
Pelan-pelan banyak menawarkan bayaran lump-sum sebagai ganti bayaran bulanan. Bayaran lump-sum mengandaikan anda boleh melabur wang dan membuat aliran pembayaran anda sendiri. Ini bukan pilihan yang baik untuk orang yang tidak dapat mengekalkan perbelanjaan mereka di bawah kawalan, kerana sekali wang itu hilang, tidak ada pembayaran yang akan datang. Sebaliknya, pencen biasanya ditetapkan, dan walaupun inflasi hanya 3% setahun, dalam 20 tahun kuasa beli pencen itu akan dipotong separuh.
Kebanyakan pasangan memilih pilihan pembayaran bersama untuk kehidupan seharian dengan sebab mudah yang mereka mahukan pasangan hidup untuk mengekalkan taraf hidup mereka. Adalah palsu untuk mengandaikan bahawa apabila seorang pasangan yang melepasi perbelanjaan akan dipotong separuh. Banyak perbelanjaan, seperti cukai di rumah, utiliti, dan lain-lain tidak turun sama sekali.
