Ditubuhkan pada tahun 2007, SigFig Financial Management LLC adalah anak syarikat milik penuh Nvest, Inc. yang menyediakan khidmat nasihat algoritma bagi akaun baru yang dibuka di TD Ameritrade Institutional dan dana sedia ada yang diadakan di TD Ameritrade, Charles Schwab, dan Fidelity Investments. SigFig adalah cara mudah untuk mengurus portfolio jangka panjang anda jika anda adalah pelanggan semasa atau bakal calon ketiga broker ini. Ia mungkin paling baik sebagai pelindung robot yang boleh anda akses melalui broker anda, berbeza dengan penawaran secara langsung yang dibuat secara langsung kepada pelabur individu. SigFig juga menawarkan pelacak portfolio percuma dan kontrak dengan institusi kewangan lain untuk melesenkan dan menggabungkan perisian penasihat dan pengurusannya.
Kebaikan
-
Boleh bercakap dengan penasihat kewangan
-
Pengambilan cukai
-
Rekod prestasi yang kuat
-
Penuh ciri
Keburukan
-
Terhad untuk menyokong pembrokeran
-
Penyesuaian sedikit
-
Tiada dana yang sedar secara sosial
-
Perancangan tujuan yang lemah
Persediaan Akaun
3.6Proses onboarding untuk SigFig sangat mudah. Ia meminta anda hanya enam soalan mengenai umur, pendapatan, toleransi risiko, peratusan tabungan, dan cakrawala pelaburan. Butang "Tidak Pasti" untuk toleransi risiko membuka menu konteks yang membolehkan sistem mengisi kosong dengan empat soalan jenis kotak pilihan tambahan. Tidak ada alat, kalkulator, atau kerosakan ke dalam matlamat tertentu, sementara cakrawala pelaburan membolehkan anda hanya tiga penyertaan - pendek, menengah, dan jangka panjang - tanpa definisi apa yang sebenarnya bermakna dari segi masa.
Sudah tentu, kesederhanaan ini sebahagian besarnya bergantung kepada fakta bahawa SigFig tidak menawarkan akaun pelaburan, tetapi membantu anda menguruskan akaun pembrokeran sedia ada. Sekiranya anda tidak mempunyai akaun pembrokeran, SigFig memudahkan penubuhannya. Dalam acara itu, proses itu memerlukan lebih banyak usaha dan masa, termasuk tiga hingga lima hari perniagaan sebelum dana akaun tersedia.
Sebaik sahaja anda mempunyai akaun yang ditubuhkan, jawapan anda kepada alat onboard SigFig akan menghasilkan syor portfolio dan peruntukan peratusan yang mengikut Teori Portfolio Moden tipikal (MPT). Anda boleh memanggil nombor telefon di bawah carta pai jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai rancangan tersebut. Cadangan ini memberitahu anda yang dana dagangan bursa (ETF) akan mengisi portfolio anda, tetapi hanya terdapat satu keselamatan untuk setiap sembilan kelas aset, jadi kandungan portfolio akan sepadan dengan senarai yang disediakan untuk tiga broker yang disokong.
Anda juga boleh memilih untuk mengetepikan sebahagian daripada aset untuk pengurusan SigFig melalui antara muka akaun. SigFig menawarkan akaun cukai individu dan bersama serta IRA tradisional, Roth IRAs, dan akaun persaraan SEP. Pelanggan boleh melancarkan pelan persaraan yang layak dari bekas majikan, tetapi SigFig tidak menguruskan 401 (k) atau 529 pelan pada masa ini.
Penetapan Matlamat
2.9SigFig menawarkan alat pengesan pepejal tetapi ia jatuh agak pendek ketika datang ke sumber penetapan tujuan. Bahagian persaraan dan pembangunan harta karun SigFig boleh membantu anda dengan perancangan matlamat, tetapi blognya yang kaya dengan penduduk boleh menjadi sukar dicari kerana ia kurang berkaitan dengan halaman utama. Walaupun artikel tersebut termasuk topik perancangan matlamat, mereka tidak mempunyai banyak kalkulator atau alatan lain untuk membuat kerja lebih mudah.
Antara muka pengurusan akaun tidak menawarkan nasihat tepat pada masanya melalui aplikasi Bimbingan serta metrik mengenai tahap pembiayaan dan campuran portfolio jika matlamat anda tidak berada di landasan atau profil anda telah berubah. Anda juga boleh menyemak portfolio bulanan dan model model perdagangan kertas, serta membina senarai menonton.
Perkhidmatan Akaun
3.3SigFig menyediakan keseimbangan yang baik antara nasihat manusia dan automatik. Platform menyediakan perkhidmatan akaun berikut kepada pelanggan budi bicara:
- Memaparkan portfolio pihak ketiga dalam antara muka yang mudah diakses Memandu dan menganalisis pegangan Mengedarkan data pasaran masa nyata dan lambat dan menuai beritaTax-lossRecommending ETF kos rendah berdasarkan profil risiko, pelaburan semasa, dan sejarah transaksiPengimbangkan semula portfolio
Anda boleh membuat pelantikan dalam talian 15 minit dengan penasihat kewangan sebelum pendanaan akaun dan terus menghubungi selagi $ 10, 000 atau lebih diuruskan secara aktif. Walau bagaimanapun, SigFig tidak menawarkan perkhidmatan perbankan, selain daripada yang telah disediakan melalui akaun pembrokeran pihak ketiga di TD Ameritrade, Charles Schwab, dan Fidelity Investments. Laman ini juga mengisytiharkan bahawa "teknologi kami secara tidak sengaja mengembalikan dividen, " tetapi FAQ menyatakan bahawa "pembayaran dividen akan terkumpul sebagai wang tunai dalam portfolio anda." Tidak jelas sama ada pelaburan semula dividen berlaku atau tidak.
Kandungan Portfolio
2.1SigFig mempopularkan portfolio anda dengan ETF kos rendah dan bebas komisyen dari alam semesta keselamatan yang berbeza pada setiap broker yang disokong. Ketiga senarai mengandungi hanya sembilan dana yang dibahagikan kepada kelas aset berikut: Saham AS, pasaran maju, bon AS, Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS), bon perbandaran, hutang pasaran baru muncul, Perbendaharaan AS jangka pendek, muncul pasaran, dan hartanah. Vanguard, iShares, dan Schwab ETFs merangkumi sebahagian besar sekuriti, selaras dengan metodologi pelaburan dan indeks kos rendah SigFig.
Pendedahan juga menyatakan bahawa dana bersama memungut portfolio, tetapi pemasaran dan maklumat onboarding hanya merujuk kepada pembelian ETF, jadi bahan yang merujuk kepada dana bersama mungkin ketinggalan zaman.
Pengurusan portfolio
5SigFig menyediakan pautan kepada kertas putih pada metodologi pelaburan murah berasaskan MPT yang merendahkan unsur-unsur berikut:
- Kelas aset penyelidikan untuk mengukur prestasi dalam keadaan pasaran dan ekonomi yang berbezaPilih kenderaan pelaburan yang menyediakan kepelbagaian liputan pasaran pada kos yang lebih rendahMembuat portfolio yang sepadan dengan pelbagai toleransi risiko, menggunakan teknik MPTAkses pelanggan untuk menjelaskan matlamat dan keutamaan untuk mengimbangi risiko pelaburan dengan jangkaan pulangan Portfolio dan imbuhan semula untuk mengekalkan peruntukan aset model
Cetakan bagus menyatakan bahawa pengimbangan semula portfolio anda mungkin berlaku pada selang masa yang berlainan, berdasarkan ciri portfolio anda. Proses pengimbangan semula mengikuti metodologi tipikal, meningkatkan pendedahan kepada peruntukan yang telah merosot di bawah sasaran sambil mengurangkan pendedahan kepada peruntukan yang telah berkembang di atas sasaran. Anda tidak boleh menambah atau menolak portfolio anda, tetapi perjanjian penasihat membenarkan sekatan yang munasabah yang boleh menggantikan satu ETF dengan alternatif dari kelas aset yang sama.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Bergerak:
SigFig menawarkan aplikasi mudah alih yang berdedikasi dan lengkap untuk sistem operasi iPhone dan Android, dengan fungsi pengurusan akaun yang kuat yang menghilangkan keperluan untuk anda log masuk ke komputer peribadi. Kedua-dua sistem menyediakan keselamatan tambahan melalui pengesahan dua faktor.
Pengalaman Desktop:
Laman web ini mudah dinavigasi, memaparkan ciri akaun utama, perkhidmatan dan pendedahan. Maklumat hubungan boleh sukar dicari kerana ia tersembunyi di sebalik kotak kecil di sebelah kanan bawah setiap halaman web. Walaupun terdapat beberapa kelemahan kecil, SigFig telah melakukan kerja yang sangat baik dalam melaksanakan pengurusan akaun dan perkhidmatan penjejakan matlamat melalui laman webnya.
Khidmat Pelanggan
4.5Waktu perkhidmatan pelanggan SigFig disenaraikan sebagai 6:00 hingga 6:00 petang, Isnin hingga Jumaat. Anda boleh menghubungi SigFig melalui telefon, sembang langsung atau e-mel, tetapi "mesyuarat" dengan penasihat kewangan dijalankan melalui aplikasi persidangan web. Seperti yang disebutkan, setiap halaman di laman web termasuk kotak kecil yang memaparkan dua orang lelaki dan perkataan "Questions, " yang membawa kepada pautan sembang langsung yang mudah terlepas. Selain itu, tiada pautan hubungan di bahagian atas atau bawah.
Percubaan hubungan telefon menghasilkan pelbagai kelewatan "on-hold", purata satu minit dan 33 saat yang boleh diterima untuk bercakap dengan wakil pelanggan yang berpengetahuan tentang butiran program. FAQ menjawab kebanyakan soalan, tetapi beberapa maklumat telah dibahagikan kepada aplikasi Bantuan berasingan dan mungkin ketinggalan zaman yang hanya dikaitkan melalui jawapan FAQ.
Pendidikan & Keselamatan
3.6Sumber pendidikan SigFig mungkin menggunakan penyegar semula. Satu blog yang berdedikasi memaparkan banyak pelaburan, persaraan, dan artikel perancangan matlamat serta berpuluh-puluh artikel kewangan peribadi yang boleh anda akses. Kandungan itu teratur dengan baik, dengan kotak carian, penyenaraian topik dan pelbagai jawatan yang popular. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, SigFig tidak memberi anda banyak cara dalam kalkulator atau alatan, dan kebanyakan artikel agak bertarikh, dengan kemasukan terakhir lebih daripada tiga bulan sebelum kajian kami.
Keselamatan SigFig adalah sama dengan penasihat robo lain. Laman ini menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan langkah keselamatan rak atas lain. Pembrokeran yang disokong menyediakan akses kepada insurans dan Perbadanan Perlindungan Pelaburan Perbadanan (SIPC) Sekuriti.
Komisen & Bayaran
3.8SigFig adalah nilai yang baik untuk wang anda apabila ia datang kepada komisen dan yuran. Walaupun terdapat deposit minimal $ 2, 000, platform mengenakan yuran nasihat 0.25% bulanan hanya setelah aset Anda melebihi $ 10, 000. Anda juga membayar yuran pada ETF tetapi dana dipilih untuk nisbah perbelanjaan mereka yang rendah, iaitu purata antara 0.07% dan 0.15%. Tiada yuran perdagangan atau penamatan, walaupun jualan ETF mungkin menjana pelbagai kos transaksi.
Adakah SigFig sesuai untuk anda?
SigFig adalah sangat baik jika anda sudah menjadi pelanggan TD Ameritrade, Charles Schwab, atau Fidelity Investments dan ingin memanfaatkan kuasa penasihat robo dalam portfolio anda. SigFig juga mempunyai rekod pencapaian yang tinggi di atas, terutamanya dengan tumpuan kepada ETF kos rendah. Selain itu, terdapat tahap keselesaan yang datang dengan bekerja melalui pembrokeran yang mantap berbanding dengan penasihat robo yang baru.
Secara keseluruhan, SigFig adalah cara yang sangat berpatutan untuk mendapatkan bantuan profesional untuk matlamat kewangan jangka panjang anda, terutamanya jika anda baru mulai dan jatuh ke ruang antara $ 2, 000 dan $ 10, 000, di mana perkhidmatan itu percuma. Anda mendapat saranan dan pengurusan MPT buku teks untuk portfolio anda dan anda menyimpan banyak wang yang jika tidak boleh dimakan melalui bayaran untuk nasihat itu. SigFig mungkin bolt-on dari pembrokeran anda, tetapi ciri-ciri dan hasilnya bertahan dengan baik dengan penasihat robo lain yang bersaing dengannya.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
