Unjuran untuk pertumbuhan penasihat robo adalah bercita-cita tinggi, untuk mengatakan paling sedikit. Tetapi hanya kerana trend yang berkembang tidak bermakna ia sesuai untuk anda. Ia bergantung pada bagaimana anda suka beroperasi sebagai pelabur dan apa tujuan anda. Jadi, mari kita melihat lebih dekat dengan perkhidmatan automatik ini.
Siapa Robo-Penasihat?
Beberapa perkhidmatan robo-penasihat yang paling popular hari ini adalah Wealthfront, Betterment, Capital Personal dan FutureAdvisor. Ini adalah semua platform bebas, walaupun syarikat pengurusan pelaburan gergasi BlackRock memperoleh FutureAdvisor pada tahun 2015. Beberapa lembaga kewangan batu bata dan mortir lain telah melancarkan penasihat robo untuk menambah layanan mereka. Antaranya: Charles Schwab, dengan perkhidmatan Portfolio Pintar; Wells Fargo, dengan pelabur Intuitifnya; dan Vanguard, dengan Perkhidmatan Penasihat Peribadinya.
Wealthfront mempunyai pelaburan minimum $ 5, 000. Sekiranya jumlah tersebut di bawah $ 10, 000, maka perkhidmatan tersebut adalah percuma. Selepas $ 10, 000, hanya bayaran 0.25%. Penambahbaikan berfungsi sedikit berbeza, tanpa pelaburan minimum yang diperlukan dan bayaran 0.35% jika jumlah pelaburan adalah di bawah $ 10, 000. Sekiranya pelaburan adalah antara $ 10, 000 dan $ 100, 000, terdapat yuran sebanyak 0.25%. Sekiranya pelaburan di utara $ 100, 000, yuran adalah 0.15%.
Robo milik institusi kewangan mempunyai sama, jika sedikit lebih tinggi, kos; mereka sering memberikan diskaun kepada pelanggan sedia ada. Portfolio Pintar Schwab tidak mengenakan bayaran. Ia menjana wang melalui dana yang diperdagangkannya (ETF) dan ETF pihak ketiga.
Mengapa Robo-Penasihat Popular?
Sebab utama populariti robo-penasihat adalah kemampuan. Sebagai contoh, 90% daripada 30, 000 pelanggan Wealthfront adalah di bawah umur 50 dan 60% daripada mereka yang berusia di bawah umur 35 tahun. Ini menunjukkan kepada Millennials, satu generasi yang masih dalam peringkat awal kekayaan bangunan. Kebanyakan Millennials tidak mampu membayar penasihat kewangan tradisional, yang juga biasanya memerlukan pelaburan minimum enam angka.
Satu lagi sebab populariti penasihat robo adalah penuaian cukai, yang secara automatik meminimumkan kewajipan cukai ke atas perdagangan anda yang menguntungkan dan memaksimumkan pengurangan cukai ke atas perdagangan anda yang hilang. Dan, yang terbaik, semuanya dilakukan oleh komputer, yang memerlukan usaha sifar di pihak anda.
Apakah Risiko Dengan Robo-Penasihat?
Milenium telah melihat yang paling teruk semasa hidup mereka, termasuk Dotcom Bubble dan krisis kewangan 2008. Banyak yang berisiko dan berwaspada terhadap pasaran saham. Malangnya, corak yang sama yang membantu mewujudkan krisis lepas mungkin berlaku sekali lagi, memandangkan pasaran saham berkembang semakin panas pada Oktober 2018. Hanya kali ini, masalahnya adalah global. Dan bukan hanya syarikat yang terlalu berat dan tidak mampu membayar hutang mereka ketika gerai pertumbuhan, seluruh negara adalah senarai itu.
Adakah pasaran beruang sedang menghampiri? Walaupun ia tidak berada di kaki langit, ia hanya masalah masa. Adalah penting untuk menyedari bahawa sementara penasihat robo dapat mengimbangi portfolio semua yang mereka mahukan, portfolionya akan hampir 100% panjang (tidak termasuk kedudukan tunai). Adalah mustahil bagi para penasihat robo untuk memberikan pulangan positif. Pelabur juga dapat melihat aset mereka susut, menyebabkan penasihat robo menjadi semakin popular.
Membayar penasihat kewangan yang baik mungkin wang yang dibelanjakan dengan baik dalam pasaran beruang. Tidak seperti robot, manusia dapat melihat arah aliran, bersaing dengan semua tajuk berita terkini dan memahami mereka dengan cara yang hanya minda manusia. Sekurang-kurangnya ada potensi menavigasi pasaran beruang apabila anda mempunyai penasihat kewangan manusia. Apabila anda menggunakan penasihat robo dan pasaran yang menuju ke selatan, pelaburan anda mungkin menuju ke selatan juga.
Garisan bawah
Membelanjakan wang pada penasihat kewangan peringkat teratas yang benar-benar memahami ekonomi dan pasaran akan menjadi taruhan terbaik anda ke hadapan. Jika anda menggunakan penasihat robo, anda bertaruh di pasaran lembu untuk terus berjalan, yang tidak realistik. Walau bagaimanapun, jika anda masih muda dan bersedia untuk menunggu selama beberapa dekad untuk menyelamatkan persaraan, maka penasihat robo boleh menjadi penyelesaian yang berdaya maju.
