Apakah Cover Shortfall?
Perlindungan kekurangan biasanya merujuk kepada perjanjian reinsurans komersil yang digunakan untuk mengurangkan jurang sementara dalam liputan insurans semula insuran. Perlindungan kekurangan ialah jenis reinsurans fakulti yang direka untuk melindungi penanggung insurans sekiranya kontrak reinsurans disusun tidak mencukupi untuk menampung kerugian yang dijangkakan.
Istilah ini juga merujuk kepada insurans pengguna atau individu yang merangkumi kekurangan perlindungan, seperti ketika sebuah kereta berjumlah dalam kemalangan dan insurans utama hanya meliputi nilai buku kereta, berbanding nilai penggantiannya.
Membatalkan Perlindungan Kekurangan
Syarikat-syarikat insurans menggunakan kekurangan perlindungan semasa dasar-dasar insurans semula. Apabila sebuah syarikat insurans menanggung jamin polisi baru, ia menerima risiko untuk tuntutan yang dibuat terhadap dasar itu, dan, sebagai balasan, menerima premium daripada pihak yang diinsuranskan. Penanggung insurans dapat mengurangkan pendedahannya terhadap risiko yang timbul daripada aktiviti penajaan jaminnya dan memperkuat lembaran imbangannya dengan menandatangani perjanjian reinsurans. Reinsurance menukar sesetengah atau semua risiko dari syarikat insurans kepada penanggung insurans semula, yang berfungsi sebagai insurans kepada syarikat insurans. Sebagai pertukaran untuk mengambil risiko penanggung insurans, penanggung insurans menerima sebahagian daripada premium.
Terdapat dua jenis insurans semula: fakultatif dan perjanjian. Dalam reinsurance perjanjian, juga dikenali sebagai reinsurance portfolio, penanggung insurans menyerahkan buku perniagaan, seperti garis risiko tertentu, kepada penanggung insurans semula. Penanggung insurans secara automatik menerima semua risiko ini daripada merundingkan risiko yang akan diterima. Perjanjian reinsurans fakulti tidak memerlukan penerimaan automatik oleh penanggung insurans semula, dan sebaliknya digunakan untuk menampung risiko yang mungkin dikecualikan daripada perjanjian insurans semula. Perlindungan kekurangan ialah jenis reinsurans fakultatif.
Perlindungan Kekuatan Mengisi Gap
Perlindungan kekurangan digunakan oleh penanggung insurans dengan kontrak perjanjian insurans semula atau kontrak insurans semula yang sedia ada, tetapi menentukan kontrak yang sedia ada menyebabkan ia terdedah kepada lebih banyak kerugian daripada yang dijangkakan. Sebagai contoh, seorang penanggung insurans mati mahu dapat menanggung jamin $ 2, 000, 000 dalam dasar, tetapi hanya mengekalkan $ 500, 000 dalam kerugian. Ia memasuki kontrak insurans semula atau kontrak untuk melindungi baki $ 1, 500, 000. Setelah pemeriksaan selanjutnya penanggung insurans menentukan bahawa persetujuan perjanjian itu meninggalkan jurang liputan sebanyak $ 50, 000. Penanggung insurans memasuki kontrak perlindungan kekurangan untuk jurang $ 50, 000, yang membolehkan ia kekal pada matlamat pengekalan $ 500, 000. Ini adalah penetapan jangka pendek, dan syarikat insurans mungkin akan menyesuaikan terma kontrak insurans semula perjanjian untuk menghapuskan jurang liputan apabila tiba masanya untuk memperbaharui kontrak.
