Apa itu Nota Terjamin?
Nota bercagar adalah sejenis pinjaman yang disokong oleh aset peminjam. Jika peminjam mungkir pada nota bercagar, aset yang dicagarkan sebagai cagaran boleh dijual untuk membayar balik nota tersebut.
Memahami Nota Terjamin
Dua jenis nota yang digunakan untuk melanjutkan kredit dari satu entiti ke yang lain adalah nota bercagar dan nota bercagar. Dengan nota tidak bercagar, peminjam tidak menjanjikan apa-apa aset sebagai cagaran, jadi ia harus membayar para pemberi pinjaman kadar faedah yang lebih tinggi untuk mengimbangi mereka untuk peningkatan risiko.
Sebaliknya, nota bercagar disokong oleh cagaran, dengan syarat pemberi pinjaman meningkat jaminan pulangan ke atas jumlah pinjaman dan faedah. Sifat cagaran akan berbeza-beza, bergantung kepada jenis pengaturan pinjaman yang terlibat. Contoh-contoh cagaran yang boleh dijanjikan termasuk hartanah, stok, bon, barang kemas, karya seni, kereta, dan sebagainya. Ciri bercagar yang berkaitan dengan nota bercagar mengurangkan risiko yang berkaitan dengan nota bercagar, jadi pemberi pinjaman memperoleh kadar faedah yang lebih rendah daripada yang mereka dapat isu-isu berisiko seperti nota tidak bercagar. Sekiranya berlaku pembubaran perniagaan, pemiutang yang dijamin dibayar terlebih dahulu, kadang-kadang sebahagiannya melalui kembalinya harta itu. Oleh kerana pemiutang tidak bercagar tidak mempunyai cagaran atau jaminan ke atas aset syarikat, mereka berpangkat selepas pemiutang terjamin sekiranya berlaku pembubaran.
Bagaimana Kerja Nota Dijamin
Nota bercagar dijamin oleh kepentingan dalam aset yang bernilai sekurang-kurangnya jumlah nota. Jika anda mempunyai gadai janji atau pinjaman kereta, anda adalah pemegang nota selamat. Dalam kes gadai janji, anda memegang nota yang selamat dengan rumah anda yang dicagarkan sebagai cagaran. Pinjaman gadai janji adalah pinjaman yang dijamin oleh harta tanah melalui penggunaan nota gadai janji yang berfungsi sebagai bukti bahawa terdapat pinjaman. Sepanjang tempoh pemegang gadai janji melakukan pembayaran bulanan pada gadai janji, pemberi pinjaman tetap mempunyai kepentingan dalam harta itu. Sebaik sahaja nota dibayar sepenuhnya, pemberi pinjaman melepaskan semua tuntutan ke atas hartanah, dan peminjam sepenuhnya memiliki harta itu tanpa apa-apa jenis tuntutan terhadap harta itu. Sekiranya penghutang tidak membuat bayaran gadai janji, pemberi pinjaman boleh memilih untuk melaksanakan haknya untuk merampas dan merampas harta yang dicagarkan sebagai cagaran.
Dalam kes pinjaman kereta, kenderaan yang dibeli dengan dana yang dipinjam digunakan sebagai cagaran. Ini bermakna pemberi pinjaman boleh mengambil semula kenderaan penghutang jika peminjam berhenti melakukan pembayaran pinjaman.
Nota bercagar juga akan menentukan terma perjanjian pinjaman termasuk kadar faedah, biasanya kadar tetap, untuk tempoh pinjaman. Kadar faedah tetap pada nota bercagar bermaksud bahawa kadar faedah yang sama digunakan untuk baki pinjaman yang belum dijelaskan dari tarikh permulaan hingga tarikh matang apabila pinjaman diselesaikan sepenuhnya.
Dalam perniagaan, nota bercagar boleh dikeluarkan oleh sebuah syarikat yang menyediakan hutang swasta dan pembiayaan ekuiti kepada syarikat yang ingin mengembangkan perniagaannya. Jika pengembangan perniagaan tidak berjaya, pemberi pinjaman akan mengambil aset yang syarikat itu berjanji untuk mendapatkan pinjaman, yang mungkin termasuk hartanah dan peralatan.
