Syarikat Simpanan & Pinjaman vs Bank-bank Perdagangan: Tinjauan Keseluruhan
Simpanan dan Pinjaman, yang disebut sebagai S & L, menyediakan banyak perkhidmatan yang sama kepada pelanggan sebagai bank perdagangan, termasuk deposit, pinjaman, gadai janji, cek, dan kad debit. Walau bagaimanapun, S & L meletakkan penekanan yang lebih kuat terhadap gadai janji kediaman, sedangkan bank cenderung menumpukan perhatian kepada bekerja dengan perniagaan besar dan perkhidmatan kredit tanpa jaminan, seperti kad kredit.
Bank Perdagangan boleh disewa di peringkat negeri atau persekutuan. Begitu juga dengan S & L, juga kadang-kadang disebut sebagai bank simpanan, bank simpanan, atau institusi simpanan.
Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC) bertanggungjawab untuk memantau semua bank komersial bertauliah nasional dan S & Ls.
Takeaways Utama
- Simpanan dan pinjaman (S & L) dan deposit komersil dilindungi di bawah FDIC.S & Ls adalah institusi berjimat cermat yang bertujuan untuk membuat peluang ekonomi, seperti pinjaman rumah, tersedia untuk kelas menengah. Pada masa ini, banyak bank perdagangan beroperasi secara eksklusif dalam talian, tidak seperti kebanyakan S & L institusi.Rules for lending differ between S & Ls and bank commercials.Traditionally S & Ls adalah entiti persendirian dan dimiliki bersama oleh pelanggan mereka, namun ada yang didagangkan secara umum.
Bank Perdagangan
Bank perdagangan dimiliki dan diuruskan oleh lembaga pengarah yang dipilih oleh pemegang saham. Banyak bank perdagangan yang besar, syarikat multinasional.
Terdapat 691 syarikat simpanan dan pinjaman yang diinsuranskan oleh FDIC pada penghujung tahun 2018.
Berbeza dengan tumpuan S & L yang lebih sempit terhadap gadai janji kediaman, bank perdagangan biasanya menyediakan rangkaian penawaran kewangan yang lebih luas, sering termasuk kad kredit, pengurusan kekayaan, dan perkhidmatan perbankan pelaburan.
Walaupun bank perdagangan menyediakan gadai janji kediaman, mereka cenderung menumpukan kepada pinjaman yang menyasarkan keperluan pembinaan dan perluasan perniagaan serantau, kebangsaan, dan antarabangsa. Di era elektronik, ramai pelanggan menggunakan perkhidmatan bank komersil secara dalam talian tetapi bank tradisional dan batu bata menawarkan perkhidmatan pelanggan yang diperibadikan melalui juruwang atau pengurus bank, dan menawarkan kemudahan pelanggan seperti ATM dan peti deposit keselamatan, dan juga sentuhan peribadi seperti menawarkan kopi atau air untuk menunggu pelanggan.
Syarikat Simpanan & Pinjaman
Tujuan asal S & L adalah untuk membolehkan golongan Amerika menengah membeli rumah mereka dengan gadai janji yang berpatutan. Pada abad ke-21, institusi ini terus memberi tumpuan kepada perkhidmatan ini, tetapi juga menawarkan akaun cek dan simpanan, seperti bank perdagangan.
S & L dimiliki dan disewa secara berbeza daripada bank perdagangan, dan pada umumnya lebih berorientasikan tempatan dari segi pelanggan. S & L boleh dimiliki dalam dua cara. Di bawah apa yang dikenali sebagai model pemilikan bersama, S & L boleh dimiliki oleh pendeposit dan peminjamnya. Sebagai alternatif, S & L boleh diwujudkan oleh konsortium pemegang saham yang mengawal stok yang dikeluarkan oleh piagam simpanan.
Mengikut undang-undang, S & L boleh meminjamkan sehingga 20% daripada aset mereka untuk pinjaman komersial, dan hanya separuh daripada itu boleh digunakan untuk pinjaman perniagaan kecil. Lebih-lebih lagi, untuk kelulusan Pinjaman Rumah Loan Persekutuan, S & L mesti menunjukkan bahawa 65% asetnya dilaburkan dalam gadai janji kediaman dan aset lain yang berkaitan dengan pengguna. Bank perdagangan tidak mempunyai batasan jenis ini.
