Ketelusan pasaran saham baru-baru ini mewakili ujian pertama penasihat robo dalam persekitaran jenis ini. Pertumbuhan penasihat robo sejak beberapa tahun yang lalu telah menjadi signifikan. Walaupun semasa pembetulan pada tahun 2011, mereka tidak begitu lazim. Salah satu yang tidak diketahui tentang penasihat robo ialah bagaimana portfolio mereka akan dilakukan di pasaran beruang dan lebih-lebih lagi klien mereka akan tetap bersama mereka. Persekitaran semasa tidak mewakili ujian muktamad dan tidak ada laporan tentang pelepasan ketara pelanggan.
Walau bagaimanapun, pada satu ketika, kita akan mempunyai pasaran beruang berpanjangan dan ini akan memberikan barometer yang jauh lebih baik tentang bagaimana melekat hubungan antara pelanggan dan penasihat robo sebenarnya.
Komunikasi
Wealthfront aktif di Twitter, Inc. (TWTR) dan platform media sosial yang lain pada hari-hari terburuk kemelesetan baru-baru ini. Ia terlibat dengan pelanggan yang menyatakan kebimbangan mengenai akaun mereka berikutan kejatuhan pasaran yang pantas. Pengasas dan CEO Wealthfront, Adam Nash, menyatakan dalam komunikasi dengan pelanggan melalui media sosial dan e-mel telah memperkuat bahawa pasaran naik dan juga akan turun. FutureAdvisor, yang baru-baru ini bersetuju untuk diambil alih oleh BlackRock, Inc. (BLK), menghantar e-mel peribadi kepada pelanggan dan mempunyai penasihat mengenai kakitangan yang bersedia untuk membuat panggilan telefon seperti yang diperlukan.
Pelanggan yang lebih muda
Banyak pelanggan rompak-penasihat adalah milenium yang dibesarkan semasa krisis kewangan dan menyaksikan ibu bapa mereka menghadapi gejolak pasaran sebaik yang mereka dapat. Ada yang melihat contoh panik, sementara yang lain melihat contoh pendekatan jangka panjang yang tenang. Ia akan menjadi sangat jelas untuk melihat bagaimana pelabur muda ini bertindak balas terhadap kemerosotan yang berlarutan dalam pasaran saham. Generasi ini digunakan untuk menjalankan perniagaan dalam talian, tetapi ini akan membawa kepada pelaburan mereka? Adakah mereka akan baik dengan e-mel atau hubungan media sosial sebagai cara untuk berkomunikasi dengan penasihat kewangan mereka? Adakah mereka akan menjalani kursus dengan rancangan pelaburan mereka? Bayi Boomer ini hanya boleh membuat spekulasi, tetapi saya berharap firma-firma penasihat ini akan melakukan lebih baik daripada berkomunikasi dengan pelanggan melalui media sosial dan e-mel semasa pasaran sebenar atau krisis ekonomi.
Rise of the Robo Advisors
Implikasi untuk Penasihat Tradisional
Walaupun penurunan pasaran yang paling baru-baru ini mungkin tidak memberitahu kami banyak, tindak balas klien robo-penasihat untuk memasarkan peristiwa seperti ini dan kemerosotan seterusnya akan memberitahu. Penasihat kewangan tradisional menyediakan pegangan tangan dari orang sebenar semasa penurunan pasaran.
"Penasihat Robo sangat hebat kerana mereka melabur melalui proses berdisiplin dan menggunakan peraturan yang ketat, " kata Greg Curry, penasihat kewangan yang hanya membayar fi dengan Penasihat Pilar di Louisville, Kentucky. "Masalah timbul apabila pelanggan manusia mengelakkan peraturan dan perbezaan dari cadangan Robo."
"Di pasaran bawah, " tambah Curry, "banyak pelanggan memerlukan pegangan tangan dan nilai interaksi dengan penasihat kewangan manusia boleh menjadi perbezaan di antara mereka berpegang dengan strategi kewangan dan strategi pelaburan yang telah disusun dengan baik dan membuat langkah yang merugikan masa depan kewangan mereka kerana ketakutan."
Bertentangan dengan apa yang diramalkan oleh sesetengah pakar, jika penasihat robo tidak melihat pengumuman besar-besaran klien semasa pasaran beruang utama seterusnya penasihat kewangan tradisional mungkin terancam. Mungkin terdapat kesedaran bahawa ramai pelabur tidak merasakan keperluan untuk sentuhan manusia atau sekurang-kurangnya mereka tidak merasa perlu untuk membayar yuran tambahan untuknya. Banyak juga bergantung kepada keperluan pelabur tertentu termasuk jenis nasihat dan perkhidmatan yang mereka perlukan. Mana-mana tahap kerumitan di bidang seperti perancangan cukai dan perancangan pendapatan persaraan akan menjadi sukar untuk disampaikan melalui hubungan robo-penasihat.
Gabungan dengan Penasihat Tradisional
Dengan pengambilalihan Future Advisor baru-baru ini oleh BlackRock dan pemerolehan Learnvest oleh Northwestern Mutual Life pada awal tahun 2015, trend firma perkhidmatan kewangan tradisional yang membeli firma penasihat robot untuk teknologi mereka dan / atau pengetahuan mereka mengenai milenial dan pelabur baru muncul berkembang.
Unit Perkhidmatan Penasihat Kewangan Peribadi Vanguard menyediakan gabungan teknologi robo-penasihat dengan akses kepada penasihat kewangan secara langsung. Ia menunjukkan bahawa permintaan mereka untuk konsultasi dengan seorang penasihat meningkat kira-kira 9% semasa kemelesetan baru-baru ini.
Charles Schwab Corp. (SCHW) menawarkan versi penasihat penasihat robo Portfolios melalui unit Institusi Schwabnya. Penasihat kewangan yang ditahan dengan Institusi Schwab boleh menawarkan platform, dengan beberapa penyesuaian jika dikehendaki, kepada pelanggan mereka. Betterment and Fidelity Investments mempunyai perjanjian yang membolehkan penasihat yang menjamin akses platform Institusi Fidelity ke teknologi dan peralatan Betterment untuk digunakan dengan pelanggan mereka.
Persoalan dengan penasihat penasihat seperti Schwab dan Fidelity adalah tahap pegangan tangan apakah penasihat kewangan bebas ini bersedia memberikan pelanggan-pelanggan yang bekerja di bawah platform ini? Objektif menggunakan teknologi ini seolah-olah adalah untuk membolehkan penasihat untuk menyampaikan keperluan pelaburan para pelanggan yang untuk apa jua alasannya mahu versi "lite" perkhidmatan penasihat. Adakah mereka akan menjawab panggilan daripada pelanggan-pelanggan kecil ini yang ingin memegang tangan? Adakah mereka akan menghadkan komunikasi ke e-mel?
Idea untuk menawarkan beberapa versi perkhidmatan robo-penasihat seolah-olah mendapat daya tarikan sebagai cara penasihat tradisional untuk memberikan penawaran sentuhan yang lebih rendah sebagai cara untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan yang lebih muda, kurang berkemampuan, sambil memupuk mereka sebagai pelanggan sasaran mereka pada masa hadapan kerana mereka memajukan kerjaya mereka dan mewarisi kekayaan dari ibu bapa mereka Baby Boomer.
Garisan bawah
Salah satu yang tidak diketahui mengenai penasihat robo ialah bagaimana pelanggan mereka akan bertindak balas semasa kemerosotan pasaran yang berpanjangan. Kami melihat contoh usaha komunikasi syarikat-syarikat ini semasa penurunan pasaran baru-baru ini. Hanya masa yang akan memberitahu bagaimana firma-firma ini dilakukan di bahagian komunikasi dan berapa besar isu ini adalah dari segi pengekalan klien.
