Apakah Faedah Sisa?
Faedah sisa adalah faedah yang mungkin timbul pada akaun faedah yang dikenakan. Pada amnya, ia adalah caj faedah yang berlaku di antara penyataan pendedahan. Ia juga boleh menjadi jenis pembayaran faedah yang diterima oleh pelabur dalam produk pelaburan kredit berstruktur.
Faedah Sisa Dijelaskan
Faedah sisa adalah faedah yang mungkin berlaku pada akaun kredit piawai. Ia juga merupakan satu jenis minat yang boleh diterima oleh pelabur apabila melabur dalam produk kredit berstruktur seperti saluran pelaburan gadai janji hartanah (REMIC).
Caj Faedah Sisa
Faedah sisa pada akaun kredit piawai sering dikenalpasti apabila peminjam membayar baki akaun mereka secara penuh. Ia boleh mengelirukan pelanggan akaun kredit yang menganggap mereka telah melunaskan baki mereka. Membayar baki tertunggak pada akaun kredit yang disebutkan dalam penyata bulanan peminjam boleh menjadi kebiasaan kewangan yang baik. Walaupun peminjam hanya perlu membuat pembayaran bulanan minimum pada akaun kredit bergulir ramai peminjam memilih untuk membayar baki tertunggak mereka sepenuhnya.
Kebanyakan akaun kredit mengira faedah atas baki setiap hari. Biasanya pengiraan standard membahagikan kadar faedah peratusan tahunan (APR) sebanyak 365 hari untuk tiba pada kadar faedah harian. Walaupun peminjam boleh memilih untuk membayar penerbit kredit baki tertunggak pada penyata bulanan mereka, mereka mesti memahami bahawa faedah itu mungkin akan dikenakan setiap hari sehingga hari pembayaran mereka diterima. Secara amnya, peminjam tidak boleh menerima penyata mereka sehingga sekurang-kurangnya satu atau dua hari selepas tarikh tutup. Mereka juga mungkin mengambil masa empat hingga lima hari untuk membayar baki disebut harga. Ini boleh meninggalkan kira-kira seminggu setiap hari faedah terakru pada baki kredit mereka yang dikenali sebagai kepentingan sisa. Oleh itu, pelanggan akaun kredit boleh membayar baki mereka tetapi masih dikenakan caj faedah kecil pada penyata berikutnya kerana akrual faedah harian sehingga masa pembayaran dibuat.
Sesetengah syarikat kad kredit boleh membenarkan tempoh tangguh yang memberi pemegang akaun masa yang ditentukan untuk membayar baki tanpa accrual faedah. Masa tanggapan sering dikaitkan dengan akaun yang dibayarkan sepenuhnya setiap bulan. Syarat untuk tempoh tangguh akan terperinci dalam perjanjian akaun pemegang kad.
Conduit Investment Real Estate Mortgage
REMIC adalah salah satu jenis produk gadai janji berstruktur yang boleh membiayai sama ada gadai janji kediaman atau komersial dalam kenderaan tujuan khas untuk pelabur. REMIK biasanya berstruktur dengan pelbagai tranche yang membayar kadar faedah yang berbeza kepada pelabur. Dalam sesetengah kes, tranche REMIC boleh berstruktur untuk membayar sejumlah faedah yang tidak ditentukan berdasarkan aliran tunai yang tersedia selepas tranche senioritas yang lebih tinggi telah dibayar. Oleh itu, beberapa pelabur REMIC boleh menerima bayaran faedah residual setelah semua minat tetap yang diperlukan telah dibayar kepada pelabur dalam tranche keutamaan yang lebih tinggi. Fungsi faedah sisa seperti saham biasa di dalam pemegang saham yang dipilih akan menerima semua dividen yang diperlukan sebelum jumlah baki dibahagi di kalangan pemegang saham biasa.
