Sebagai profesional kewangan yang mencukupi dan cadangan wang, insurans liabiliti profesional merupakan bahagian penting dari suite sumber akhir penasihat kewangan. Produk ini boleh dibandingkan dengan insurans rumah anda, anda mungkin tidak memerlukannya, tetapi jika anda melakukannya, anda akan sangat gembira kerana anda memilikinya.
Apakah Insurans Liabiliti Profesional?
Insurans khusus ini melindungi penasihat kewangan daripada kecuaian dan tuntutan lain yang didakwa oleh pelanggan mereka. Juga dikenali sebagai kesilapan dan ketinggalan (E & O) insurans, insurans ini mungkin meliputi kecuaian, penyelewengan atau dakwaan salah nyata. Dalam kebanyakan kes, perancang kewangan tidak dikehendaki mempunyai dasar insurans liabiliti profesional, tetapi apabila anda berlatih dengan orang awam, penting untuk bersiap sedia untuk tuntutan yang tidak dijangka yang dapat menyebabkan anda dan potensi perusahaan anda bermasalah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Insurans Harta, Kecederaan dan Liabiliti - Liabiliti Profesional dan Pengarah .)
Oleh itu, mari kita anggap anda telah memutuskan ini adalah liputan penting untuk mendapatkan; inilah yang perlu anda ketahui mengenai insurans liabiliti profesional:
- Tujuan perlindungan Orang yang dilindungiWhat perkhidmatan dilindungiWhat dikecualikan daripada liputanBagaimana untuk berlatih mengikut dasar liabiliti profesional
Mengapa Dapatkannya?
Perancang kewangan berada pada nadi kehidupan pelanggan mereka. Sekiranya pelanggan kehilangan wang, melalui kesalahan anda atau tidak, pengguna boleh menuntut anda. Kesalahan berlaku, dan walaupun mereka tidak pelanggan boleh menjadi tidak berpuas hati dengan perkhidmatan anda. Pasaran kewangan naik dan turun, dan kerugian kewangan dapat merangsang pelanggan yang tidak berpuas hati untuk memanggil peguamnya. Tindakan undang-undang memakan masa dan tekanan; dasar insurans liabiliti profesional boleh melegakan beberapa beban yang berpotensi ini. Perniagaan yang berjaya disediakan untuk yang tidak dijangka, dan di sinilah insurans liabiliti profesional masuk. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perlindungan Syarikat Anda dengan Insurans Tanggungan .)
Perkhidmatan dan Liputan
Dasar ini secara khusus akan meletakkan apa dan siapa yang dilindungi. Dasar ini mungkin akan melanggar undang-undang fidusiari, kurangnya pematuhan peraturan dan liputan undang-undang. Secara umum, insurans E & O disusun untuk menampung profesional apabila penasihat membuat kesilapan atau dituduh melakukan malfasan. Sama ada penasihat bertanggungjawab secara sah atau tidak, insurans akan mengimbangi kos menanggapi tuntutan undang-undang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perlindungan Aset bagi Pemilik Perniagaan .)
Anda mungkin tertanya-tanya apa yang akan berlaku jika pekerja akhir depan, atau seorang perunding, yang bekerja bagi pihak firma membuat kesilapan. Sikat dasar insurans dan fahami siapa yang dilindungi. Kadang-kala, pekerja W-2 dilindungi, tetapi bukan kontraktor bebas. Mengetahui perbezaan kecil dalam dasar ini boleh diterjemahkan ke dalam dolar besar apabila tuntutan dibuat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengisi Jurang dalam Insurans Liabiliti Am .)
Apa yang Dikecualikan Daripada Liputan?
Fahami dasar anda. Adakah nasihat discretionary dikecualikan? Ini adalah pengecualian kejutan bagi banyak broker insurans kerana ia khusus untuk perniagaan penasihat kewangan.
Satu lagi pengecualian potensial mungkin timbul jika syarikat anda membayar bil bagi pihak pelanggan. Pelanggan meminta penasihatnya untuk mengendalikan bil ke rumah penjagaan untuk menjaga suaminya. Beberapa tahun kemudian, dia mendapati bahawa syarikat anda telah terlebih bayar balik rumah penjagaan, dan dia tidak dapat menerima lebih bayar. Dasar liabiliti anda mungkin tidak meliputi bil yang membayar perkhidmatan kerana mereka jatuh di bawah pengecualian untuk nasihat budi bicara.
Tinjau semua aspek polisi insurans liabiliti profesional dengan broker insurans dan ketahui apa dan tidak dilindungi. Persetujuan untuk menyelesaikan adalah klausa lain yang perlu difahami penasihat. Dengan cara itu, perancang mengelakkan kejutan apabila anda dipaksa untuk menyelesaikan tuntutan dan bukannya melawannya. Pastikan dasar syarikat selaras dengan perlindungan insurans. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perlindungan Insurans: Keperluan Perniagaan .)
Garisan bawah
Seperti mana-mana jenis insurans, berunding dengan ejen insurans yang dipercayai untuk mencari dasar terbaik untuk keperluan anda. Beli polisi daripada agen yang biasa dengan perniagaan penasihat kewangan. Pastikan anda mengetahui perlindungan dan pengecualian dalam dasar tersebut. Termasuk liputan untuk pekerja juga. Ketahui tentang bagaimana untuk memfailkan tuntutan terlebih dahulu supaya dengan panas tindakan undang-undang, anda bersedia untuk meneruskan. Akhirnya, amalan yang memastikan dasar dan prosedur pejabat sejajar dengan insurans liabiliti profesional. Jika penasihat memahami produk insurans liabiliti profesional dan proses tuntutan maka apabila tuntutan difailkan, dia mempunyai kemungkinan besar resolusi yang berjaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulai Firma Perancangan Kewangan Sendiri dan Alat Teratas Setiap Keperluan Penasihat Kewangan .)
