Apakah Pinjaman Mengulangi - RPL?
Pinjaman reperforming adalah gadai janji yang menjadi tertunggak kerana peminjam berada di belakang pembayaran sekurang-kurangnya 90 hari, tetapi ia "melakukan" lagi kerana peminjam telah meneruskan pembayaran.
Memahami Pembiayaan Semula
Walaupun peminjam telah mula membuat bayaran pinjaman sekali lagi, bayaran yang tidak dijawab mungkin belum dibayar. Selalunya, peminjam pinjaman yang reperforming telah memfailkan kebankrapan dan terus membuat bayaran akibat perjanjian muflis. Dalam sesetengah kes, peminjam boleh menjadi semasa dalam gadai janji mereka melalui program pengubahsuaian pinjaman yang ditaja oleh kerajaan. Sebagai alternatif, pemberi pinjaman boleh bersetuju dengan pengubahsuaian pinjaman untuk mengelakkan kemungkinan rampasan. Peminjam yang pinjamannya diklasifikasikan sebagai pengubahsuaian akan mempunyai pilihan pembiayaan semula yang lebih sedikit kerana kelewatan masa lalu mereka.
Seorang peminjam yang mempunyai pinjaman reperforming akan mempunyai sedikit pilihan untuk pembiayaan semula kerana kenakalan mereka yang lalu.
Bagaimana Pelabur Gadai Janji Lihat Pembiayaan Semula
Bagi pelabur gadai janji, repudiforming pinjaman dianggap berisiko - seperti pinjaman subprima. Mereka jatuh ke dalam kategori yang dikenali sebagai "awal-dan-dent" pinjaman. Agensi penilai melihat corak pembayaran balik peminjam dan kemampuan pemberi pinjaman untuk mengurus pinjaman dalam menentukan risiko investasi untuk reperforming pinjaman. Ini adalah berbeza dengan pinjaman yang tidak berbayar, yang merupakan pinjaman yang mana peminjam tidak membuat pembayaran selama lebih dari 90 hari dan tidak meneruskan pembayaran balik pinjaman.
Pembungkusan dan Pembelian Semula Pinjaman
Fannie Mae (secara rasmi, Persatuan Gadaian Kebangsaan Persekutuan atau FNMA), syarikat yang ditaja kerajaan (GSE) yang membantu membuat pinjaman gadai janji dan rumah sewa yang mampu untuk berjuta-juta rakyat Amerika, telah membawa gadai janji berlebihan bernilai berbilion dolar sejak krisis perumahan. Dengan pemulihan ekonomi, banyak pinjaman ini dilaksanakan semula - iaitu, pembayaran gadai janji telah menjadi semasa dengan atau tanpa bantuan pengubahsuaian syarat pinjaman. Untuk mendapatkan pinjaman ini daripada buku-buku Fannie Mae dan memasarkan pinjaman yang diberikan kepada pelabur, biasanya melalui bank pusat wang.
Pada bulan September 2018, Fannie Mae menyempurnakan penjualan kelapan seperti pakej pembiayaan semula pinjaman, yang terdiri daripada kira-kira 18, 300 pinjaman berjumlah $ 3.58 bilion dalam baki utama yang belum dibayar, dibahagikan kepada empat kumpulan atau kumpulan. Penawar yang menang termasuk Nomura Corporate Funding Americas LLC dan Goldman Sachs Mortgage Company. Syarat-syarat jualan pinjaman yang reperformed direka untuk membantu melindungi peminjam yang memiliki rumah di dalam pembeli yang dikehendaki untuk menawarkan pilihan pengurangan kerugian yang mampan kepada peminjam yang mungkin lalai semula dalam tempoh lima tahun selepas penutupan penjualan pinjaman yang reperform. Pembeli juga dikehendaki melaporkan hasil pengurangan kerugian.
