Dengan kebanyakan insurans rumah, anda dikehendaki untuk membuktikan bahawa tuntutan harta peribadi anda berlaku kerana salah satu daripada peril yang dinamakan dalam polisi anda. Walau bagaimanapun, terdapat polisi premium di mana satu-satunya cara anda tidak akan mendapat ganti rugi untuk ganti rugi harta peribadi adalah jika bahaya dikecualikan secara khusus daripada dasar anda.
Peril
Peril adalah "insurans bercakap" untuk bahaya tertentu yang boleh menyebabkan kerosakan kepada harta benda anda. Sebagai contoh, paip pecah, api, taufan atau tornado adalah semua peril. Peril yang dinamakan bermakna bahaya anda dilindungi untuk yang dinyatakan secara khusus dalam polisi insurans anda. Sekiranya anda dilindungi untuk semua peril kecuali yang dinyatakan sebagai pengecualian, anda mendapat dasar bahaya yang terbuka.
Perbezaan HO5
Dasar yang paling biasa, HO3, menganggap semua risiko kepada struktur bangunan sebenar rumah anda, bermakna anda akan diinsuranskan untuk sebarang bahaya yang boleh berlaku di luar rumah anda. Semua risiko juga dipanggil "bahaya terbuka, " kerana kecuali bahaya tertentu dikecualikan anda dilindungi. Bagaimanapun, harta peribadi anda, kandungan rumah anda, iaitu stereo, komputer dan perabot anda, hanya dilindungi oleh peril yang dinamakan dalam dasar H03.
Dalam dasar HO5, kedua-dua harta peribadi dan rumah anda dilindungi di bawah dasar bahaya yang terbuka. Oleh itu, jika anda mempunyai tuntutan kerana apa-apa yang menyebabkan kerosakan kepada harta peribadi anda di dalam rumah anda, anda tidak perlu membuktikan bahawa ia berlaku kerana bahaya yang dinamakan. Sebagai contoh, jika bumbung anda membangun kebocoran air dan harta anda rosak, anda tidak perlu membuktikan bahawa ia berlaku berdasarkan sebab yang dilindungi oleh polisi anda, seperti hujan batu. Jika bahaya tidak dikecualikan secara khusus, anda dilindungi.
Peril yang Dilindungi oleh Dasar Tradisional
Terdapat 16 peril yang dinamakan yang biasanya diinsuranskan dalam dasar khas H03 (tradisional). Ini merangkumi kebanyakan insiden yang boleh berlaku, dan cukup baik bahawa kebanyakan orang mempunyai polisi ini untuk mengelakkan premium insurans yang lebih tinggi. Beberapa bahaya yang mungkin termasuk H03 adalah vandalisme, kerosakan akibat ais pencair, acuan, kecurian dan letusan gunung berapi.
Sebab-sebab untuk Dapatkan Dasar HO5
Sekiranya anda mempunyai kredit yang hebat dan perbezaan harga adalah agak kecil, polisi HO5 tidak memberi anda kekecohan, tiada insurans jiwa, kerana beban bukti untuk sebarang tuntutan harta peribadi terletak pada syarikat insurans.
Menghargai Harta Anda
Faedah mempunyai dasar HO5 adalah bahawa anda dilindungi dalam keadaan tambahan untuk merosakkan harta peribadi anda. Oleh itu, sama ada wang tunai tambahan itu bernilai atau tidak adalah berapa banyak barangan anda bernilai. Pergi ke rumah anda dengan pad dan kertas dan tuliskan semua yang anda ada. Pastikan anda memasukkan nombor siri kerana anda memerlukan ini untuk syarikat insurans anda jika anda mempunyai item yang dicuri dari rumah anda.
Tulis apa yang anda fikirkan setiap item bernilai. Kemudian pergi ke dalam talian untuk mencari nilai gantian jika anda membeli item yang sama baru. Jumlah nilai dan sekarang yang anda tahu apa barangan anda bernilai, anda boleh memutuskan sama ada anda memerlukan dasar HO5.
Dasar HO5 oleh Nama Lain
Nama untuk dasar boleh berbeza dari negeri ke negara. Jika anda mencari dasar HO5, penting untuk menjelaskan kepada agen atau broker insurans bahawa anda sedang mencari dasar yang merangkumi semua risiko atau perlindungan bahaya yang terbuka untuk harta peribadi.
Soalan Yang Harus Anda Minta Mengenai Mana-mana Polisi
Tidak kira sama ada anda memilih HO3 atau dasar pemilik rumah HO5, anda harus meminta ejen atau broker anda soalan-soalan berikut:
Apakah pengecualian? Walaupun anda mempunyai dasar HO5, anda boleh mempunyai pengecualian - perkara yang tidak dilindungi dalam polisi anda - untuk beberapa perkara.
Adakah nilai penggantian atau nilai tunai dilindungi? Sekiranya anda dilindungi untuk nilai penggantian dan bukannya nilai tunai, anda cukup dibayar untuk membeli item baru dan bukannya barang yang bernilai pada saat ia rosak.
Garisan bawah
Polisi HO5 melindungi anda daripada syarikat insurans anda tidak membayar ganti rugi untuk jenis kerosakan harta peribadi tertentu. Bagaimanapun, memilih dasar ini bergantung kepada berapa banyak harta benda anda, dan jika anda mampu membayar premium tambahan. Tidak peduli apa polisi insurans yang anda pilih, tanya soalan khusus tentang item apa yang tidak dilindungi. Anda tidak mahu mengeluarkan wang tambahan untuk dasar HO5 dan kemudian mendapati bahawa apa yang merosakkan harta anda adalah satu perkara yang tidak dilindungi.
