Apakah Perbankan Perhubungan
Perbankan perhubungan adalah strategi yang digunakan oleh bank untuk memperkuat kesetiaan pelanggan dan menyediakan satu titik perkhidmatan untuk pelbagai produk dan perkhidmatan.
Seorang pelanggan sebuah bank boleh memulakan dengan cek sederhana atau akaun simpanan, tetapi perbankan hubungan melibatkan seorang perbankan pribadi atau perniagaan yang menawarkan sijil deposit, peti deposit selamat, insurans, pelaburan, kad kredit, semua jenis pinjaman dan jasa perniagaan (mis., kad kredit atau pemprosesan gaji). Mereka juga mungkin termasuk produk kewangan khusus yang direka untuk demografi tertentu, seperti pelajar, senior atau individu yang bernilai tinggi.
Memahami Perbankan Hubungan
Bank yang mengamalkan perbankan perhubungan mengambil pendekatan konsultatif dengan pelanggan, mengenali keadaan dan keperluan khusus mereka dan menyesuaikan diri dengan perubahan dalam kehidupan kewangan atau perniagaan mereka. Pendekatan perbankan hubungan mudah dilihat di bank bandar kecil, tetapi juga diamalkan di cawangan runcit bank pusat wang besar. Sama ada untuk perniagaan individu atau kecil, bank hubungan akan melibatkan diri dalam perkhidmatan sentuhan tinggi untuk cuba membuat bank mereka sebagai 'one-stop shop' untuk keperluan A-to-Z mereka. Penjualan silang adalah modus operandi bank hubungan, tetapi mereka mesti berhati-hati. Undang-undang anti-tundaan Persekutuan yang ditubuhkan oleh Akta Bank Holding Company Pindaan tahun 1970 menghalang bank daripada membuat penyediaan satu produk atau kontinjen perkhidmatan kepada yang lain (dengan beberapa pengecualian).
Kelebihan dan Kekurangan Perbankan Perhubungan
Pelanggan mungkin dapat memanfaatkan keinginan bank untuk membangunkan perbankan perhubungan dengan memperoleh lebih banyak istilah atau rawatan yang berkaitan dengan kadar dan yuran, serta untuk mendapatkan tahap perkhidmatan pelanggan yang lebih tinggi, yang terutama berlaku di bank yang lebih kecil seperti sebagai sebuah bank komuniti. Contohnya, jika pelanggan mengeluarkan pinjaman gadai janji di bank, pelanggan mungkin dapat membuka akaun cek yang tidak tertakluk kepada bayaran di bawah baki minimum. Sebagai satu lagi ilustrasi, jika perniagaan kecil mengambil garis pusingan kredit, ia akan berada dalam kedudukan yang baik untuk merundingkan bayaran yang lebih rendah untuk yuran pemprosesan pedagang.
Seperti yang ditunjukkan oleh Wells Fargo, perbankan perhubungan boleh pergi terlalu jauh. Sistem insentif (dan hukuman) yang cacat dan agresif yang dilaksanakan oleh bank untuk bank hubungan di beberapa cawangan runcit dari sekitar tahun 2011 hingga 2016 menyebabkan berjuta-juta membuka akaun baru. Masalahnya adalah bahawa pelanggan tidak memberi kuasa kepada pihak bank untuk membukanya. Amanah adalah asas perbankan hubungan yang berjaya, tetapi Wells Fargo memecahkan kepercayaan itu kepada berjuta-juta pelanggan. Bank mesti mempunyai budaya perkhidmatan etika untuk mengamalkan perbankan perhubungan untuk kepentingan bersama bank dan pelanggan.
