Apakah Peraturan B?
Peraturan B adalah peraturan yang bertujuan untuk menghalang pemohon daripada didiskriminasi dalam apa-apa aspek transaksi kredit. Peraturan B menggariskan peraturan yang peminjam mesti mematuhi apabila memperoleh dan memproses maklumat kredit. Pemberi pinjaman adalah dilarang membezakan berdasarkan umur, jantina, etnik, kebangsaan, atau status perkahwinan.
Memahami Peraturan B
Semua peminjam dikehendaki mematuhi Peraturan B apabila memperpanjang kredit kepada peminjam. Peraturan B melaksanakan Akta Peluang Kredit Bersama (ECOA), yang dikawal selia dan dikuatkuasakan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CPFB). ECOA telah digubal untuk memastikan bahawa institusi kewangan dan firma yang berurusan dengan peluasan kredit membuat kredit sama rata untuk semua pelanggan yang berkepentingan. Ini bermakna bahawa sebarang ciri yang tidak ada kaitan dengan kredit pengguna tidak boleh digunakan untuk menilai sama ada pelanggan diluluskan untuk pinjaman.
Pemiutang yang tidak mematuhi Peraturan B akan bertanggungjawab untuk ganti rugi punitif sehingga $ 10, 000 dalam tindakan individu; untuk tindakan kelas, pemiutang boleh ditanggung penalti kurang daripada $ 500, 000 atau 1% dari nilai bersih pemiutang.
Peraturan B meliputi tindakan pemiutang sebelum, semasa, dan selepas transaksi kredit. CFPB menyenaraikan transaksi kredit dan aspek urus niaga kredit untuk memasukkan kredit pengguna, kredit perniagaan, gadai janji, kredit terbuka, pembiayaan semula, permohonan kredit, keperluan maklumat, piawaian kepercayaan kredit, prosedur penyiasatan, dan pembatalan atau penamatan kredit.
Apabila ia berkaitan dengan transaksi kredit, pemiutang tidak boleh mendiskriminasi:
- Atas dasar perlumbaan pemohon, status perkahwinan, kewarganegaraan, jantina, umur, atau agamaTentang seorang pemohon yang pendapatannya diperolehi dari program bantuan umum. Menentang pemohon yang, dengan niat baik, melaksanakan haknya di bawah Akta Perlindungan Kredit Pengguna
Peraturan B juga memberi mandat bahawa pemberi pinjaman menyediakan notis lisan atau bertulis kepada pemohon yang gagal dalam tempoh 30 hari selepas menerima permohonan yang lengkap. Notis itu mesti menjelaskan mengapa pemohon ditolak atau memberi arahan bagaimana pemohon boleh meminta maklumat ini. Pasangan suami-isteri pemohon yang sudah berkahwin yang ditolak juga berhak mendapat maklumat ini. Maklumat yang diberikan kepada pemohon tentang mengapa mereka ditolak membantu mereka mengambil langkah-langkah konstruktif untuk membina kredit mereka pada tahap yang boleh diterima atau untuk membetulkan maklumat yang salah yang digunakan oleh pemiutang dalam menilai kebolehpercayaan pemohon.
Pertimbangan Khas
Di bawah Peraturan B, sementara peminjam tidak boleh meminta maklumat tentang jenis kelamin pemohon, asal negara, warna, dan sebagainya, terdapat masa-masa tertentu apabila maklumat tersebut dikumpulkan dari pemohon. Sebagai contoh, pemohon yang meletakkan rumah sebagai cagaran akan mempunyai maklumat tambahan yang dikumpulkan untuk memantau pematuhan.
Takeaways Utama
- Semua peminjam dikehendaki mematuhi Peraturan B, yang melindungi pemohon daripada diskriminasi. Peraturan B memberi mandat bahawa pemberi pinjaman memberi notis penolakan yang menjelaskan mengapa pemohon gagal dalam tempoh 30 hari setelah menerima permohonan yang lengkap. Pemiutang yang tidak mematuhi Peraturan B adalah tertakluk kepada ganti rugi punitif.
Juga, umur pemohon boleh diminta jika kelihatan bahawa mereka tidak mempunyai keupayaan menandatangani kontrak secara sah. Bilangan kanak-kanak, umur mereka, dan kewajipan kewangan peminjam yang berkaitan dengan kanak-kanak adalah maklumat yang boleh dikutip oleh pemiutang. Status perkahwinan juga diperlukan jika pemohon tinggal dalam keadaan harta masyarakat.
Seorang pemiutang hanya boleh meminta maklumat daripada pasangan pemohon pinjaman jika:
- Pasangan itu akan dibenarkan menggunakan akaunAtam ini akan bertanggungan secara kontrak atas akaunPemohon bergantung pada pendapatan pasangan sebagai dasar untuk pembayaran balik kredit yang dimintaPemilik itu berada dalam keadaan harta masyarakat atau mengandalkan harta yang terletak dalam keadaan seperti sebagai asas untuk pembayaran balik kredit yang diminta Pemohon bergantung kepada tunjangan, sokongan anak, atau bayaran penyelenggaraan berasingan dari pasangan atau bekas pasangan sebagai asas untuk pembayaran balik kredit yang diminta
