Beberapa aset yang paling berharga di rumah anda mungkin tidak dilindungi.
Kami bercakap mengenai perhiasan halus anda: cincin pertunangan berlian anda, Rolex Ayah vintaj meninggalkan anda, kalung hitam-mutiara yang anda pilih di Tahiti. Pasti, anda kemungkinan besar mempunyai polisi insurans komprehensif yang meliputi rumah dan perabot anda. Tetapi insurans pemilik rumah atau penyewa tidak secara automatik bermakna setiap barang di bawah bumbung anda diinsuranskan (jika anda penyewa, anda tahu sudah tentu bahawa barang-barang anda tidak dilindungi oleh insurans pemilik harta itu. Lihat 6 Alasan Baik Untuk Dapatkan Insurans Penyewa ).
Sebenarnya, sesetengah dasar tidak termasuk perhiasan dan barang berharga lain (alat muzik, karya seni dan bulu di antara mereka). Dasar-dasar lain menghadkan liputan kepada jenis peristiwa tertentu dan jumlah dollar tertentu. Tahap perlindungan ini tidak mencukupi, terutamanya jika anda ingin menggantikan jenis item yang telah banyak dihargai dalam nilai sejak pembeliannya.
Apa yang kamu perlu
Apa yang diperlukan, jika anda mempunyai aset besar jenis ini, adalah insurans tambahan. Dikenali sebagai penunggang atau, lebih khusus lagi, floater (yang mensasarkan perkara yang kecil dan mudah alih), diperlukan apabila perlindungan insurans tradisional berakhir, dan biasanya meliputi item yang diinsuranskan terhadap kebakaran, kehilangan, kecurian atau kerosakan.
Kebanyakan penanggung insurans utama tidak menawarkan perlindungan perhiasan sebagai produk tersendiri (dasar insurans harta asas diperlukan). Tetapi pemilik barang berharga dapat membeli liputan sebagai tambahan kepada dasar pemilik rumah mereka yang sudah ada. Malah, kebanyakan syarikat insurans yang lebih terkenal memerlukan pengendalian tambahan untuk barang berharga mewah.
Kes di Point
Di USAA, contohnya, polisi khas pemilik rumah merangkumi perhiasan yang hilang akibat kebakaran atau kecurian, tetapi bukan untuk kerosakan atau kerugian secara tidak sengaja. Had liputan untuk perhiasan ialah $ 10, 000 (tidak ada had setiap item) dan tertakluk kepada potongan dasar (amaun yang perlu anda bayar sebelum pertanggungan insurans masuk). Untuk liputan barang kemas yang lebih banyak, dasar yang berasingan diperlukan.
Dasar Harta Persendirian Terunggul USAA merangkumi pelbagai jenis kemalangan dan insiden yang luas. Sebagai contoh, ia akan membayar berlian gantian jika batu itu jatuh dari cincin pertunangan anda, atau untuk dibaiki jika cincin itu tidak disengajakan secara tidak sengaja. Dan yang ditolak ialah $ 0. Perlindungan ini juga digunakan untuk alat muzik dan seni halus. Tiada penilaian diperlukan untuk sebarang barangan perhiasan yang diinsuranskan untuk $ 15, 000 atau kurang, walaupun resit atau bukti pemilikan diperlukan apabila membuat tuntutan.
Insurans Peladang mempunyai pendekatan yang sama. Dalam dasar khas pemilik rumah, misalnya, perhiasan dilindungi hingga $ 1, 000 setiap item dan $ 5, 000 setiap kejadian (kecurian, api). Kerosakan akibat kemalangan tidak dilindungi. Petani menawarkan pelumba untuk menampung barang berharga, dan deductible dipilih oleh insured (bermula pada $ 0). Dalam kebanyakan kes, petani memerlukan resit atau penilaian untuk setiap item yang diinsuranskan.
Geico dan Allstate menawarkan pilihan yang setanding. Dasar standard mengehadkan perlindungan harta peribadi kepada $ 1, 000 hingga $ 2, 000. Rider atau floaters tersedia untuk meningkatkan jumlah liputan, dan untuk melindungi kerugian dan kerosakan yang tidak dilindungi oleh dasar utama.
Apa yang perlu ditanya
Apabila anda memerhatikan polisi terbaik, pastikan soalan-soalan ini diingini untuk meminta penanggung insurans:
- Bagaimana sebenarnya tuntutan ditangani: Adakah anda perlu membeli penggantian dan kemudian meminta pembayaran balik, atau adakah syarikat insurans akan menghantar cek terlebih dahulu? Adakah kos penggantian penuh item itu dilindungi dan bagaimana jumlah itu ditentukan (terutama jika barang antik atau adat Adakah selang batas liputan berfluktuasi dengan harga logam berharga atau permata? Berapa kerap boleh / patutkah anda mengemukakan penilaian terkini? Apakah bukti kerugian atau kerosakan yang diperlukan? Apakah jenis kerugian dan kerosakan yang tidak dilindungi?
Petua Tambahan
Sebelum membeli dasar anda - dan apabila membuat penambahan ke bawah jalan:
- Sediakan item anda secara profesional, untuk menentukan nilai mereka untuk tujuan insurans. Ambil gambar item (s). Jika anda mempunyai pilihan, seperti pengendali Insurans Peladang yang dinyatakan di atas, pertimbangkan untuk meningkatkan deductible untuk menurunkan premium insurans.
Setelah dasar anda di tempat:
- Simpan semua resit barangan anda, kertas kerja penilaian dan gambar yang terkunci di tempat yang selamat (tetapi mudah diakses). Butir-butir di tempat yang selamat apabila anda tidak memakai mereka. Jangan bawa dengan perhiasan yang tidak boleh ditukar atau amat berharga.
Garisan bawah
Kebanyakan pembekal insurans menawarkan diskaun kepada pelanggan yang membeli berbilang dasar. Sekiranya anda membeli insurans rumah, auto, hayat dan harta benda anda daripada pembekal tunggal, anda mungkin mendapat tawaran yang lebih baik secara keseluruhan (lihat Memastikan Barang Kemas Anda Diinsuranskan ).
Akhir sekali, tetapi tidak sekurang-kurangnya: Melindungi harta anda tidak bermakna anda tidak boleh memakainya. Sebaliknya, jika anda menginsuranskan kepingan berharga anda, anda boleh menggunakan dan menikmati mereka lebih banyak, mengetahui mereka dilindungi dengan secukupnya. Untuk maklumat lanjut, lihat Sekiranya Anda Menjamin Cincin Perkahwinan Anda? )
