Apakah Kumpulan Wang Simpanan?
Dana simpanan adalah skim simpanan persaraan yang dikendalikan oleh kerajaan yang digunakan di Singapura, India, dan negara membangun lain. Dalam beberapa cara, dana ini menyerupai hibrid dari rancangan 401 (k) dan Keselamatan Sosial yang digunakan di Amerika Syarikat. Mereka juga berkongsi beberapa sifat dengan dana pencen yang disediakan majikan.
Pekerja memberi sebahagian daripada gaji mereka kepada kumpulan wang simpanan dan majikan mesti menyumbang bagi pihak pekerja mereka. Wang dalam dana itu kemudiannya dipegang dan diuruskan oleh kerajaan, dan akhirnya ditarik balik oleh pesara atau, di negara-negara tertentu, keluarga mereka yang masih hidup. Dalam sesetengah kes, dana juga dibayar kepada orang kurang upaya yang tidak boleh bekerja.
Bagaimanakah Dana Simpanan Berfungsi?
Bagaimana Dana Kumpulan Wang Simpanan berfungsi
Wang yang disimpan dalam akaun simpanan swasta terus berkembang di banyak negara membangun, tetapi masih jarang cukup untuk menyediakan kebanyakan keluarga dengan kehidupan yang selesa dalam persaraan.
Cabaran persaraan telah dipertingkatkan lagi oleh perubahan sosial. Pertubuhan di negara membangun masih menangkap dengan peningkatan pesat perindustrian, pergerakan penduduk dari kawasan pedalaman ke pusat bandar, dan mengubah struktur keluarga. Dalam masyarakat tradisional, misalnya, orang tua diberikan oleh keluarga mereka. Tetapi penurunan kadar kelahiran, ahli keluarga yang tersebar secara meluas, dan jangkaan hayat yang lebih lama telah menjadikannya lebih sukar untuk mengekalkan jaring keselamatan zaman ini.
Atas sebab-sebab ini dan banyak lagi, kerajaan di banyak negara sedang membangun untuk menyediakan sokongan kewangan jangka panjang kepada pesara dan populasi terdedah yang lain. Dana simpanan menyediakan sokongan sedemikian dalam cara yang memudahkan skala pembayaran kepada baki yang ada dan mendaftarkan majikan dan pekerja untuk membantu menampung kosnya.
Sumbangan dan Pengeluaran
Setiap kumpulan dana nasional menetapkan tahap sumbangan minimum dan maksimum untuk pekerja dan majikan. Sumbangan minimum boleh berubah bergantung pada usia pekerja. Sesetengah dana membenarkan individu menyumbang tambahan kepada akaun faedah mereka, dan untuk majikan juga berbuat demikian, untuk memberi manfaat kepada pekerja mereka.
Kerajaan menetapkan had umur di mana pengeluaran bebas penalti dibenarkan untuk bermula. Sesetengah pengeluaran pra-persaraan boleh dibenarkan di bawah keadaan khas, seperti kecemasan perubatan. Di Swaziland, bayaran dana provident boleh dituntut pada usia apa-apa sekiranya pekerja itu berhijrah secara kekal. Di kebanyakan negara, mereka yang bekerja melepasi umur persaraan minimum mungkin menghadapi pengeluaran yang terhad sehingga bersara penuh.
Sekiranya pekerja mati sebelum menerima faedah, suami dan anak-anaknya yang masih hidup boleh mendapat faedah yang selamat.
Kumpulan Wang Simpanan vs Keselamatan Sosial berbanding 401 (k)
Begitu juga dengan Keselamatan Sosial AS, misalnya, wang dalam dana simpanan dipegang oleh kerajaan, bukan oleh institusi kewangan swasta. Dan kerajaan atau lembaga dana besar-besaran atau sepenuhnya memutuskan bagaimana sumbangan dilaburkan. Sesetengah negara seperti Singapura juga menjamin pekerja memberi pulangan minimum ke atas sumbangan mereka, sama seperti beberapa pelan keselamatan sosial negara.
Tetapi jika wang simpanan mengatasi individu yang ingin menguruskan wang mereka sendiri, ada yang sekurang-kurangnya memegang akaun dalam nama ahli masing-masing. Peserta kemudian kembali wang mereka dan majikan mereka menyumbang kepada akaun mereka sendiri, bersama-sama dengan pulangan bunga atau pelaburan. Dengan dana simpanan sedemikian, pemilikan dan imbangan menyerupai susunan dengan US 401 (k).
Nota akhir: Dana simpanan adalah berbeza dari kenderaan lain yang kadang-kadang digunakan di dunia membangun, dana kekayaan berdaulat, yang dibiayai melalui royalti yang diperoleh daripada pembangunan sumber semula jadi.
