Industri perbankan mengendalikan pelbagai pelanggan individu dan perniagaan. Bank dan kesatuan kredit mempunyai beberapa kakitangan yang berbeza untuk memenuhi keperluan pelanggan mereka daripada wakil khidmat pelanggan kepada penasihat kewangan kepada bank swasta. Institusi-institusi ini menggunakan bank swasta untuk menyediakan tahap perkhidmatan tambahan untuk pelanggan bernilai tinggi dan ultra tinggi (UHNW) bersih.
Akin kepada penasihat kewangan, seorang bank swasta menyediakan analisa mendalam mengenai keadaan kewangan individu atau syarikat dan membuat cadangan berdasarkan pelaburan khusus, perancangan harta tanah, dan tujuan amal. Bank swasta biasanya bekerja dengan institusi kewangan yang besar, sementara penasihat kewangan atau pengurus kekayaan berkhidmat di luar persekitaran perbankan. Tetapi apa yang diperlukan untuk menjadi seorang bank swasta? Dan berapa banyak yang mereka buat? Artikel ini menggariskan apa yang dilakukan seorang bank swasta, pendidikan dan kemahiran yang diperlukan untuk menjadi satu, dan gaji purata seseorang membuat kedudukan ini.
Takeaways Utama
- Bank swasta bekerja di institusi kewangan dan menampung individu yang bernilai tinggi dan sangat tinggi. Tugas-tugas utama termasuk menguruskan keadaan kewangan klien dan memberi mereka cadangan kewangan. Kebanyakan bank swasta mempunyai sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda dan dilesenkan. Bank swasta harus mempunyai pemahaman yang hebat tentang industri perbankan, dan kemahiran interpersonal dan komunikasi yang baik.
Apa yang dilakukan Bank Swasta?
Seperti yang dinyatakan di atas, bank swasta bekerja di pelbagai bahagian industri perkhidmatan kewangan. Ini termasuk bank, kesatuan kredit, bank pelaburan, dan firma pengurusan kekayaan. Mereka menyediakan perkhidmatan perbankan, nasihat, dan pelaburan kepada pelanggan ultra kaya.
Bank swasta biasanya ditugaskan untuk pelanggan bank cawangan tertentu. Tidak seperti penasihat kewangan, mereka tidak mempunyai tanggungjawab mencari prospek yang berterusan. Untuk bank atau kesatuan kredit yang lebih kecil, seorang bank swasta boleh membuat panggilan telefon atau menjangkau individu atau perniagaan yang terkenal untuk menarik pelanggan baru yang bernilai tinggi kepada institusi kewangan. Bank swasta, dalam perkongsian dengan dan disokong oleh bank, mungkin juga bertanggungjawab untuk melaksanakan acara penghargaan pelanggan untuk memastikan tahap pengekalan yang tinggi untuk bank.
Mengevaluasi Keadaan Pelanggan
Sebahagian besar daripada tugas bank swasta adalah untuk menguruskan keadaan kewangan pelanggan mereka dengan fokus pada mengekalkan hubungan yang kuat antara klien dan bank. Bank swasta mula mengurus urusan kewangan yang kompleks oleh klien dengan menilai kedudukan kewangan semasa mereka. Kajian ini melibatkan pengumpulan maklumat mengenai jumlah aset pelanggan mereka seperti kepentingan hartanah dan perniagaan, baki akaun bank mereka, dan nilai semua portfolio pelaburan. Bank perbankan bertanggungjawab untuk tanggungjawab hutang pelanggan dan matlamat kewangan peribadi.
Membuat Cadangan
Selepas mengumpul dan menilai maklumat tentang situasi kewangan klien, seorang bank swasta membuat cadangan mengenai bagaimana untuk meletakkan pelaburan dan simpanan untuk mencapai objektif pelanggan. Cadangan-cadangan ini sering merangkumi kedudukan portfolio terperinci untuk akaun pelaburan klien dan peruntukan aset di antara sijil deposit (CD), akaun simpanan konvensional, dan alternatif bukan tradisional yang bertujuan mengekalkan modal.
Cadangan daripada bank swasta juga boleh memberi tumpuan kepada keperluan perancangan harta tanah, seperti mewujudkan kepercayaan kepada pasangan atau pewaris, atau memperoleh jumlah yang sesuai bagi insurans hayat untuk melindungi waris daripada membayar cukai harta tanah yang berlebihan.
HNWI sering perlu mengurangkan obligasi cukai. Oleh itu, bank swasta membuat cadangan mengenai kecekapan cukai dalam pelaburan jangka pendek dan jangka panjang dan memperoleh pendapatan. Untuk membantu mengimbangi beberapa tanggungan cukai, bank swasta sering mencadangkan bahawa klien mempertimbangkan faedah kewangan dermawan. Sesetengah bank swasta juga mengendalikan badan amal untuk memastikan sumbangan akan memberikan potongan cukai.
Pendidikan dan latihan
Kebanyakan institusi kewangan memerlukan bank swasta memegang sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda. Kerja sarjana muda paling sesuai untuk kerjaya dalam perbankan swasta yang memberi tumpuan kepada perakaunan, kewangan, atau perniagaan. Walaupun tidak perlu, ijazah pemasaran juga boleh memberi manfaat kepada seorang bank swasta dalam kerjayanya. Jawatan di institusi kewangan dengan sejumlah besar pelanggan UHNWI mungkin memerlukan ijazah sarjana dalam bidang kewangan, perakaunan, atau perniagaan. Latihan yang berterusan disediakan di tempat kerja, secara amnya diwakili dengan bekerja dengan seorang bank swasta yang dipegang atau pengurus kekayaan di institusi kewangan.
Kerana bank swasta sering memberi nasihat terperinci yang mengelilingi portfolio pelaburan klien, kedudukannya mungkin memerlukan lesen Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) atau Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA). Lesen FINRA biasanya diperlukan untuk menawarkan nasihat pelaburan dan melaksanakan strategi pelaburan termasuk Siri 6 dan Siri 7, manakala garis panduan pelesenan NASAA mungkin memerlukan lesen Seri 63 atau Siri 65.
Setiap lesen FINRA dan NASAA melibatkan penyempurnaan peperiksaan proksi, bersama dengan keperluan pendidikan berterusan. Ini dan perakuan industri lain dan sijil profesional membantu dalam mewujudkan kredibiliti dengan pelanggan HNWI.
Kemahiran
Bank swasta juga harus dapat menganalisis maklumat kewangan untuk membuat dan melaksanakan cadangan. Itulah sebabnya mereka harus mempunyai pemahaman yang sangat baik mengenai sistem perbankan dan kewangan, bersama dengan pengetahuan mengenai amalan kredit dan pemberian pinjaman. Mereka juga harus mengikuti perkembangan semasa seperti berita ekonomi dan pasaran. Walaupun mereka biasanya berurusan dengan individu yang bernilai tinggi, bank swasta harus dapat menangani semua jenis pelanggan.
Bank swasta mesti dapat menganalisis maklumat kewangan untuk membuat dan melaksanakan cadangan.
Tanggungjawab terbesar bank swasta adalah untuk mengekalkan hubungan dengan HNWI untuk memastikan aset mereka tetap dengan institusi kewangan. Seorang individu yang bekerja sebagai seorang bank swasta mesti mewujudkan hubungan dengan individu dengan cepat dan membina kepercayaan dengan pelanggan berpotensi atau semasa. Inilah sebabnya mengapa diperlukan kemahiran interpersonal dan komunikasi yang sangat baik.
Gaji
Pampasan bank swasta biasanya terdiri daripada gaji asas ditambah komisen berdasarkan yuran aset di bawah pengurusan (AUM). Mengikut maklumat terkini yang terdapat di Payscale, bank kemasukan swasta peringkat boleh mendapat $ 49, 466 termasuk komisen dan bonus. Jumlah pampasan tahunan adalah dari $ 39, 000 hingga $ 126, 000. Laman ini melaporkan bahawa purata gaji tahunan purata untuk seorang bank swasta adalah $ 69, 934, dengan $ 39, 000 lagi setahun dalam pampasan tambahan termasuk bonus dan komisen.
Bank swasta dengan buku kecil pelanggan cenderung untuk mendapatkan pendapatan yang lebih rendah daripada bank swasta dengan buku perniagaan yang besar dan mantap. Begitu juga, bank swasta yang bekerja di bank serantau atau kesatuan kredit kurang berkemungkinan berada di hujung gaji yang lebih tinggi daripada mereka yang bekerja untuk institusi kewangan kebangsaan yang lebih besar.
Biro Statistik Buruh (BLS) termasuk bank swasta dengan penasihat kewangan peribadi. Ia mengatakan industri itu dijangka berkembang 7% antara 2018 dan 2028. Pertumbuhan ini dijangka lebih pantas daripada pekerjaan lain.
