Takrif Kepercayaan Pribadi
Kepercayaan peribadi adalah kepercayaan yang dibuat oleh seseorang, secara rasmi menamakan dirinya sebagai penerima. Kepercayaan peribadi adalah entiti undang-undang yang berasingan yang mempunyai wewenang untuk membeli, menjual, memegang dan menguruskan harta untuk kepentingan para pemegang amanah mereka.
Memecah Kepercayaan Pribadi
Kepercayaan peribadi, yang boleh dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan, hidup atau testamentary, boleh digunakan untuk membiayai sebab-sebab yang layak seperti pendidikan tinggi, sementara pada masa yang sama membantu untuk mengurangkan atau menghapuskan cukai harta benda. Selain itu, mereka boleh sama ada entiti yang boleh dikenakan cukai berasingan atau entiti melalui, yang meluluskan cukai mereka melalui kod cukai pendapatan individu, dan bukan kod korporat.
Takeaways Utama
- Kepercayaan peribadi adalah akaun yang dibuat individu, di mana individu yang sama juga dinamakan benefisiari.
- Kepercayaan ini boleh digunakan untuk mendanai pendidikan tinggi kecil, atau untuk membiayai sebab-sebab yang layak.
- Kebanyakan kepercayaan peribadi mempunyai penasihat pelaburan yang berdedikasi, yang mengurus aset dalam kepercayaan itu, menurut dasar-dasar pelaburan yang terperinci dalam perjanjian amanah.
Untuk menubuhkan amanah peribadi yang tidak boleh ditarik balik untuk tujuan membayar pendidikan mereka sendiri atau anak-anak mereka, pemunya (juga dikenali sebagai "peminjam" atau pemberi "hadiah") akan membiayai entiti pertama dengan aset yang telah diketepikannya untuk tujuan ini. Pemegang amanah biasanya akan mencari nasihat peguam amanah atau harta pusaka, untuk menyelesaikan proses penubuhan. Seterusnya, pemegang amanah akan menjadi penjaga, yang merupakan institusi kewangan yang bertanggungjawab untuk melindungi aset pelanggannya.
Akhirnya, lebih kerap daripada tidak, penganjur melantik penasihat pelaburan untuk menguruskan amanah mereka, sehingga tiba masanya untuk menarik balik aset yang dimiliki. Ini lazimnya melibatkan perbincangan awal yang teguh, untuk mencurahkan dasar pelaburan yang paling sesuai dengan objektif kepercayaan, profil risiko, dan cakap masa. Penasihat pelaburan akan menyesuaikan model peruntukan aset dengan sewajarnya, yang mungkin mengandungi jumlah pertumbuhan saham, saham pendapatan, dan pelaburan pendapatan tetap yang berbeza-beza.
Apabila mengupah penasihat pelaburan, para penganjur harus berusaha untuk mendapatkan pengamal yang boleh dipercayai, dengan sejarah yang terbukti menghormati tanggungjawab fidusiari mereka untuk menguruskan kepercayaan dalam kepentingan terbaik pelanggan mereka. Selalunya, penasihat pelaburan membeli dan menjual stok, hanya untuk menjana komisen dan menyusun poket mereka sendiri. Atas sebab ini, para pengawal harus memastikan penasihat mematuhi standard dasar pelaburan yang disepakati yang ditetapkan dalam perjanjian amanah.
Contohnya, jika penganjur menyatakan secara jelas bahawa tumpuan utama adalah untuk melindungi asetnya dan mengikut kadar inflasi, sambil menjana pertumbuhan yang sederhana, penasihat harus mengelak daripada melabur dalam peluang berisiko tinggi / ganjaran tinggi - walaupun mereka membawa potensi memperoleh pulangan yang tinggi dan menjana kekayaan untuk dana.
Perkhidmatan Amanah Peribadi
Pengurus aset ramai yang menawarkan perkhidmatan kepercayaan peribadi. Sebagai contoh, Charles Schwab menawarkan perkhidmatan pemegang amanah dalam tiga kapasiti berikut:
- Pemegang amanah tunggal. Peranan ini menganggap semua tanggungjawab pelaburan, pentadbiran, dan fidusiari untuk menguruskan amanah, mengikut syarat-syarat yang jelas ditentukan oleh pemegang amanah. Pemegang amanah. Dalam peranan ini, Charles Schwab bertanggungjawab selaras dengan pemegang amanah lain yang ditetapkan oleh seorang pemegang amanah. Dalam pengaturan ini, Charles Schwab juga akan mengambil tanggungjawab pengurusan pelaburan sepenuhnya, namun boleh berkongsi beberapa keputusan membuat keputusan dengan pemegang amanah. Pemegang amanah. Dalam kapasiti ini, firma mengambil alih sekiranya pemegang amanah atau pemegang amanah itu dinamakan, tidak lagi sanggup atau berkhidmat dalam peranannya yang dimaksudkan.
