DEFINISI Tanggungan Bersih Kepada Lebihan Pemegang Polisi
Liabiliti Bersih Untuk Lebihan Pemegang Polisi adalah nisbah liabiliti penanggung insurans, termasuk tuntutan yang tidak dibayar, kesilapan anggaran rizab, dan premium tidak terperoleh, kepada lebihan pemegang polisi. Juga dikenali sebagai nisbah leverage liability net, mewakili risiko bahawa rizab kerugian penanggung insurans tidak akan menanggung tuntutannya, yang memerlukannya untuk mencairkan lebihan pemegang polisi. Nisbah ini biasanya dinyatakan sebagai peratusan.
PELABURAN Liabiliti Bersih Kepada Lebihan Pemegang Polisi
Syarikat insurans mengetepikan rizab untuk menampung liabiliti yang timbul daripada tuntutan yang dibuat atas dasar yang mereka menanggung jamin. Rizab adalah berdasarkan kepada anggaran kerugian yang mungkin dihadapi oleh penanggung insurans dalam tempoh masa, yang bermaksud bahawa rizab mungkin mencukupi atau mungkin tidak mencukupi untuk menampung liabilitinya. Anggaran jumlah rizab memerlukan unjuran aktuari berdasarkan jenis polisi yang ditaja jamin.
Petunjuk Kesolvenan
Liabiliti bersih kepada lebihan pemegang polisi berbeza daripada nisbah berdasarkan rizab kerugian kerana rizab kerugian tidak mewakili liabiliti seperti yang mewakili dana hari hujan untuk potensi liabiliti.
Penanggung insurans mempunyai kefleksibelan tentang bagaimana mereka melaporkan kewangan mereka, dan boleh menggunakan rizab kerugian sebagai sumber penghasilan penghasilan. Bagi sesetengah syarikat insurans, majoriti liabiliti adalah untuk kerugian rugi dan kerugian perbelanjaan penyesuaian. Anggaran rizab ini memberi kesan bagaimana penanggung insurans dinilai oleh pelabur. Penanggung mungkin salah menganggarkan kerugian mereka tanpa niat untuk menjadi penipuan, tetapi juga sengaja dapat memanipulasi angka-angka tersebut.
Pengawal selia memberi perhatian kepada liabiliti bersih kepada nisbah lebihan pemegang polisi kerana ia adalah penunjuk masalah potensi kesolvenan, terutamanya jika nisbahnya tinggi. Menurut Persatuan Peserta Insurans Kebangsaan (NAIC), nisbah kurang daripada dua ratus peratus dianggap dapat diterima. Sekiranya bilangan penanggung insurans mempunyai nisbah yang lebih tinggi daripada apa yang dianggap boleh diterima, ini boleh menjadi penunjuk bahawa penanggung insurans mungkin mencelupkan terlalu jauh ke dalam rizab untuk membayar keuntungan.
Pengguna boleh mencari nisbah ini dan lain-lain untuk penanggung insurans daripada Sistem Maklumat Kawal Selia Insurans NAIC (IRIS), koleksi alat kesolvenan analisis dan pangkalan data yang direka untuk menyediakan jabatan insurans negeri dengan pendekatan bersepadu untuk menyaring dan menganalisis keadaan kewangan penanggung insurans yang beroperasi di dalamnya negeri masing-masing. IRIS, yang dibangunkan oleh pengawal selia insurans negeri yang mengambil bahagian dalam jawatankuasa NAIC, bertujuan untuk membantu jabatan-jabatan insurans negeri dalam menyasarkan sumber kepada penanggung insurans yang memerlukan perhatian pengawalseliaan. IRIS tidak bertujuan menggantikan usaha pemantauan kesilapan masing-masing jabatan insurans negeri, seperti analisis kewangan atau peperiksaan.
