Isi kandungan
- Apakah Penasihat Kewangan?
- Memahami Penasihat Kewangan
- Pelan Kewangan Individu
Apakah Penasihat Kewangan Peribadi?
Penasihat kewangan peribadi adalah profesional yang memberikan nasihat dan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan mengikut keperluan khusus mereka. Penasihat kewangan peribadi mempunyai kepakaran dan pengalaman untuk memberikan penyelesaian yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan mereka, mengelakkan kesilapan yang mahal, dan mengurangkan risiko, serta menawarkan rangkaian perkhidmatan dan produk yang selaras dengan matlamat masa kini dan masa depan pelanggan. Sesetengah penasihat kewangan menerima bayaran rata untuk nasihat mereka, sementara yang lain mendapat komisen daripada penjualan pelaburan.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan peribadi adalah profesional yang menawarkan nasihat dan perkhidmatan kewangan khusus kepada pelanggan. Di AS, penasihat kewangan memegang lesen FINRA siri 7 dan 65 atau 66 dan boleh memegang pelbagai jawatan, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®). Penasihat kewangan pertama membangunkan pelan kewangan untuk pelanggan mereka, yang menilai keperluan semasa dan kewangan mereka dan mempertimbangkan banyak aspek dalam kehidupan mereka. Pelan kewangan yang baik adalah cair dan akan memastikan pelanggan mengetahui perubahan yang mempengaruhi mereka dan pelaburan mereka.
Memahami Penasihat Kewangan Peribadi
Mencari penasihat kewangan peribadi boleh menjadi tugas yang menakutkan dan mengelirukan kerana terdapat banyak profesional perkhidmatan kewangan yang tugasnya serupa dengan penasihat kewangan. Organisasi profesional seperti Persatuan Perancangan Kewangan (FPA) dan Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA) Kebangsaan boleh membantu mencari penasihat di kawasan anda. Apabila memilih penasihat kewangan, adalah penting untuk mengesahkan sejarah dan kelayakan mereka. Sebagai contoh, tanya jika mereka mempunyai lesen FINRA atau jawatan profesional. Di AS, penasihat kewangan memegang FINRA siri 7 dan siri 65 atau 66 lesen. Perunding Kewangan Bersertifikat® (CFP®), penganalisis kewangan yang disewa (CFA), perunding kewangan yang disewa (ChFC), dan penasihat pelaburan berdaftar (RIA) adalah penunjuk yang baik terhadap pengalaman dan latihan penasihat. Juga, penasihat kewangan boleh bertindak dalam kapasiti yang lain. Sebagai contoh, mereka mungkin akauntan, profesional undang-undang, atau broker.
Penasihat Kewangan Peribadi dan Pelan Kewangan Individu
Sebelum menyediakan nasihat dan mengesyorkan produk dan perkhidmatan, penasihat kewangan membuat rancangan kewangan untuk pelanggan mereka. Ini melibatkan penilaian menyeluruh mengenai keadaan kewangan semasa dan masa depan mereka. Ia juga menganggap kritikal, maklumat asas, seperti umur (masa berlalu), matlamat kewangan (penjimatan untuk pendidikan, membeli rumah, memelihara modal, atau menjana pendapatan), dan selera untuk risiko dan ganjaran. Ini sering berdasarkan pendidikan, nilai bersih, dan pengalaman dalam pasaran awam dan swasta. Aspek tambahan pelan kewangan termasuk liabiliti cukai, peruntukan aset, dan pelan persaraan dan harta pusaka masa depan. Pelan kewangan boleh menggunakan pembolehubah untuk meramalkan aliran tunai masa depan, nilai aset, dan rancangan pengeluaran.
Penasihat kewangan peribadi yang baik tidak akan menggunakan semula template pada pelanggan yang berbeza. Walaupun majoriti pelan kewangan akan termasuk penyelidikan dan pertimbangan matlamat hidup klien, pelan pemindahan kekayaan, dan tahap perbelanjaan yang diunjurkan, penasihat kewangan peribadi perlu mengambil masa untuk memasukkan aspek unik dari perjalanan kewangan pelanggan masing-masing, termasuk sikap terhadap pelaburan, belanjawan, dan pendidikan berterusan mengenai topik kewangan. Pelan kewangan yang baik akan memaklumkan pelabur kepada perubahan yang perlu dibuat untuk memastikan peralihan yang lancar melalui fasa kewangan hayat, seperti mengurangkan perbelanjaan atau mengubah peruntukan aset. Rancangan kewangan juga harus cair, membolehkan kemas kini sekali-sekala.
Banyak penasihat kewangan peribadi memilih untuk menyertai firma pengurusan kekayaan seperti Fidelity, Vanguard, dan Charles Schwab yang memberikan nasihat kewangan khusus kepada pelanggan bernilai tinggi dan runcit. Beberapa pengurus aset yang lebih besar seperti Morgan Stanley dan Goldman Sachs juga mempunyai senjata pengurusan kekayaan yang teguh untuk individu yang bernilai tinggi.
