Apakah Kadar Kadar Faedah Berkala
Hutang kadar faedah berkala merujuk kepada pelarasan kadar faedah maksimum yang dibenarkan dalam tempoh tertentu pinjaman kadar laras atau gadai janji. Penanda kadar berkala melindungi peminjam dengan mengehadkan berapa banyak produk gadai janji kadar laras (ARM) boleh berubah atau menyesuaikan semasa sebarang selang.
PEMBATALAN KEPUTUSAN Kadar Kadar Faedah Berkala
Apabila tempoh pelarasan tamat, kadar faedah diselaraskan untuk menggambarkan kadar semasa yang mungkin penyesuaian ke atas atau ke bawah dan dihadkan oleh cap kadar faedah berkala. Walaupun topi kadar faedah berkala adalah nombor penting untuk difahami, ia hanya satu daripada angka yang menentukan struktur pada gadai janji kadar laras (ARM). Istilah penting lain untuk peminjam tahu termasuk:
- Hayat seumur hidup adalah kadar faedah had atas maksimum yang dibenarkan pada ARM. Kadar faedah permulaan adalah kadar pengenalan pada pinjaman kadar laras atau terapung, biasanya di bawah kadar faedah semasa yang kekal selama enam bulan hingga 10 tahun. Penanda kadar pelarasan awal adalah jumlah maksimum kadar boleh bergerak pada tarikh pelarasan berjadual yang pertama. Kadar tingkat adalah kadar yang dipersetujui dalam julat kadar yang lebih rendah yang berkaitan dengan produk pinjaman kadar terapung. Siling kadar faedah yang sama dengan dan kadang-kadang dirujuk sebagai, topi seumur hidup. Walau bagaimanapun, siling kadar faedah biasanya merupakan nilai peratusan mutlak. Sebagai contoh, syarat kontrak gadai janji itu menyatakan bahawa kadar faedah maksimum tidak boleh melebihi 15%.
Bagaimanakah Kerja Meningkatkan Kadar Minat ARM
Gadai janji kadar boleh laras datang dalam pelbagai jenis. ARM akan mempunyai penerangan yang termasuk ungkapan angka jangka masa dan jumlah kenaikan kadar. Misalnya, 3/1 ARM dengan kadar permulaan sebanyak empat peratus mungkin mempunyai struktur cap 2/1/8.
Pada akhir tempoh tiga tahun permulaan, kadar empat peratus mungkin menyesuaikan sebanyak dua peratus. Pelarasan mungkin untuk kadar faedah yang lebih rendah atau lebih tinggi. Oleh itu, selepas tempoh permulaan tiga tahun, faedah yang dikenakan mungkin berubah ke tempat antara 2- dan 6 peratus. Setiap tahun selepas pelarasan awal, kadar boleh naik atau turun sebanyak satu peratus. Tidak dinafikan peminjam mampu menukar kadar faedah di atas lapan peratus.
Apabila setiap pelarasan berlaku, pemberi pinjaman menggunakan satu atau gabungan indeks untuk mencerminkan kadar faedah pasaran semasa. Pemilihan indeks pemberi pinjaman mesti ditunjukkan dalam perjanjian pinjaman awal. Penanda aras yang biasa digunakan termasuk Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR), Indeks Purata Perbendaharaan 12 bulan, atau Perbendaharaan Matang Tetap. Pemberi pinjaman juga akan menambah margin kepada kadar faedah yang dinyatakan. Butiran mengenai jumlah margin juga harus dalam dokumentasi pinjaman asal.
Walaupun peminjam tidak boleh menggerakkan kadar di atas had cap tersebut, dalam beberapa kes peminjam masih bertanggungjawab untuk kadar di atas topi. Keadaan ini boleh berlaku jika indeks ditambah margin akan meletakkan kadar berkala di atas topi. Kembali ke contoh terdahulu, jika pemberi pinjaman mempunyai margin 2%, peminjam dapat memiliki tingkat bunga sebesar sepuluh persen.
