DEFINISI Premium Bersih Ditulis Kepada Pemegang Polisi
Premium bersih yang ditulis kepada lebihan pemegang polisi adalah nisbah premium kasar syarikat insurans yang ditulis kurang insurans semula yang diserahkan kepada lebihan pemegang polisinya. Premium bersih yang ditulis kepada lebihan pemegang polisi adalah ukuran berapa banyak kerugian yang dapat ditanggung oleh syarikat insurans daripada tuntutan.
Pecahan Premium Bersih Ditulis Kepada Pemegang Polisi
Penanggung mempunyai beberapa matlamat apabila memproses tuntutan: memastikan bahawa mereka mematuhi manfaat kontrak yang digariskan dalam polisi yang mereka menanggung jamin, mengehadkan kelaziman dan kesan tuntutan penipuan, dan membuat keuntungan daripada premium yang mereka terima. Penanggung insurans harus mengekalkan rizab yang cukup tinggi untuk memenuhi liabiliti yang diproyeksikan, tetapi jika rizab kerugian tidak cukup tinggi, penanggung insurans harus mencairkan lebihannya. Sekiranya syarikat insurans mengalami rugi kerugian dan lebih banyak pemegang polisi, ia akan menjadi dekat dengan insolvensi.
Langkah-langkah Kestabilan Kewangan
Semakin tinggi nisbah kerugian dan rizab pelarasan rugi kepada lebih banyak pemegang polisi, lebih bergantung kepada penanggung insurans adalah lebih banyak daripada pemegang polisi untuk menampung potensi liabiliti dan risiko yang lebih besar untuk menjadi tidak solven. Jika bilangan dan takat tuntutan yang difailkan melebihi anggaran jumlah yang diketepikan dalam simpanan, penanggung insurans perlu memakan keuntungannya untuk membayar tuntutan.
Pengawal selia memberi perhatian kepada premium bersih yang ditulis kepada nisbah lebihan pemegang polisi kerana ia merupakan penunjuk masalah potensi kesolvenan, terutama jika nisbahnya tinggi. Menurut Persatuan Pesuruhjaya Asing Kebangsaan (NAIC), julat biasa bagi nisbah itu boleh mencapai tiga ratus peratus. Pengawal selia akan mengkaji sama ada nisbahnya adalah untuk organisasi berbilang talian atau mono-line. Dalam kes organisasi multi-line mungkin ada beberapa baris mempunyai nisbah yang rendah dan relatif selamat, manakala nisbah baris lain mungkin menandakan masalah. Penanggung insurans yang menawarkan polisi yang memberikan faedah dalam jangka masa panjang, seperti dasar pampasan pekerja, menginginkan nisbah yang lebih rendah.
Nisbah kepada nisbah lebihan premium adalah premium bersih yang dibahagikan dengan lebihan pemegang polisi. Lebihan pemegang polisi adalah perbezaan antara aset syarikat insurans dan liabilitinya. Premium kepada nisbah lebihan digunakan untuk mengukur keupayaan sebuah syarikat insurans untuk menanggung jamin polisi baru.
Semakin banyak lebih banyak pemegang polisi, aset yang lebih besar dibandingkan dengan liabiliti. Dalam insurans, liabiliti adalah faedah yang ditanggung oleh penanggung insurans. Penanggung insurans dapat meningkatkan jurang antara aset dan liabiliti dengan berkesan menguruskan risiko yang berkaitan dengan pengunderaitan dasar baru, dengan mengurangkan kerugian dari tuntutan, dan dengan melabur premiumnya untuk mencapai pulangan sambil mengekalkan kecairan.
