Apa itu Pendekatan Keperluan?
Pendekatan keperluan adalah cara menentukan jumlah liputan insurans hayat yang sesuai individu harus membeli. Pendekatan ini didasarkan pada penciptaan belanjawan perbelanjaan yang akan dikenakan termasuk perbelanjaan pengebumian, kos penyelesaian harta pusaka, dan penggantian sebahagian pendapatan masa depan untuk menampung pasangan atau tanggungan.
Memahami Pendekatan Keperluan
Pendekatan keperluan adalah fungsi dua pembolehubah:
- Jumlah yang diperlukan semasa kematian untuk menunaikan kewajipan segera. Pendapatan masa depan yang diperlukan untuk mengekalkan isi rumah.
Apabila mengira perbelanjaan anda, lebih baik untuk menilai keperluan anda sedikit. Sebagai contoh, pendekatan keperluan akan menimbangkan sebarang hutang dan obligasi yang harus diliputi, seperti pembayaran gadai janji atau kereta. Pendekatan keperluan juga mengakui bahawa keperluan untuk penggantian pendapatan secara beransur-ansur menurun apabila kanak-kanak yang tinggal di rumah berpindah, atau jika pasangan suami isteri berkahwin semula.
Pendekatan keperluan berbeza dengan pendekatan kehidupan manusia. Pendekatan kehidupan manusia mengira jumlah insurans hayat yang diperlukan oleh keluarga, berdasarkan kerugian kewangan keluarga akan dikenakan jika orang yang diinsuranskan akan lenyap hari ini.
Pendekatan hidup manusia biasanya mengambil kira faktor-faktor seperti umur individu, jantina, umur persaraan yang dirancang, pekerjaan, upah tahunan, dan manfaat pekerjaan, serta maklumat peribadi dan kewangan pasangan dan mana-mana kanak-kanak yang bergantung.
Takeaways Utama
- Pendekatan keperluan untuk perancangan insurans hayat digunakan untuk menganggarkan jumlah perlindungan insurans keperluan individu. Pendekatan keperluan menimbangkan jumlah wang yang diperlukan untuk menampung perbelanjaan pengebumian serta hutang dan kewajiban seperti gadai janji atau perbelanjaan kolej. Pendekatan ini adalah dalam Sebaliknya dengan pendekatan hayat manusia, yang lebih komprehensif dalam menentukan nilai potensi pekerjaan individu.
Mengenai Insurans Hayat
Insurans hayat memberikan perlindungan kewangan kepada orang yang masih hidup dalam kes kematian seseorang yang diinsuranskan. Seperti dengan insurans lain, insurans hayat adalah kontrak antara penanggung insurans dan pemegang polisi. Dalam insurans hayat, syarikat insurans menjamin pembayaran faedah kematian kepada benefisiari yang dinamakan.
Pelbagai jenis pendekatan insurans hayat wujud, termasuk pendekatan keperluan dan pendekatan kehidupan manusia. Kehidupan sepanjang hayat, jangka hayat, kehidupan sejagat, dan kehidupan sejagat berubah (VUL) adalah jenis pelan yang berasingan untuk individu dan keluarga mereka. Seluruh kehidupan (juga dikenali sebagai kehidupan tradisional atau kekal) merangkumi tempoh hayat insured.
Di samping menyediakan manfaat kematian, sepanjang hayat juga mengandungi komponen simpanan di mana nilai tunai dapat dikumpulkan. Jangka hayat menjamin pembayaran faedah kematian dalam tempoh tertentu. Tidak seperti seumur hidup, selepas tempoh tamat tempoh, pemegang polisi boleh memperbaharui untuk jangka masa yang lain, menukar kepada liputan kekal (seumur hidup), atau membiarkan dasar itu tamat.
Kehidupan sejagat adalah serupa dengan insurans hayat seumur hidup namun ia menyediakan elemen tabungan pelaburan tambahan dan premium rendah seperti insurans hayat jangka panjang. Kebanyakan polisi insurans hayat sejagat mengandungi pilihan premium fleksibel walaupun ada yang memerlukan premium tunggal (premium tunggal tunggal) atau premium tetap (premium tetap berjadual).
Akhirnya, kehidupan universal yang berubah-ubah atau VUL adalah dasar kehidupan kekal dengan komponen tabungan terbina dalam, yang membolehkan pelaburan nilai tunai. Seperti kehidupan sejagat yang standard, premium VUL adalah fleksibel.
