Kajian kesan pelaburan motif

Anugerah Robo-Advisor 2019

Motif Impact Investing memenangi anugerah dalam kategori berikut:

Motif Investing yang berpangkalan di California Utara adalah pembrokeran dalam talian yang menawarkan pelbagai produk, termasuk portfolio yang dibina oleh komuniti serta portfolio yang diuruskan oleh robo-penasihat yang menjadi tumpuan kajian ini. Motif melancarkan Portfolio Impaknya pada 2017, memuncak dalam tiga portfolio yang boleh dipandu oleh minat pelabur dalam industri mapan, amalan buruh yang adil, atau amalan etika. Jika pelabur memilih untuk tidak menggunakan salah satu daripada tema impak ini, terdapat satu portfolio automatik standard keempat yang menggunakan prinsip Teori Portfolio Moden (MPT) untuk mewujudkan kepelbagaian merentas kelas aset melalui pembelian saham saham fraksional dan dana dagangan bursa (ETF) kepada bon.

Ketua Pegawai Eksekutif Hardeep Walia akan lebih suka bahawa portfolio-portfolio ini tidak difikirkan sebagai robo-advisories, walaupun mereka menawarkan pelaburan automatik, termasuk pemilihan aset dan peruntukan algoritma, deposit tetap, pengimbangan semula dan pengurangan cukai. Visi beliau untuk Motif adalah untuk membolehkan pelanggan untuk menyatakan pendapat mereka melalui pelaburan mereka, seperti, "Saya ingin melabur dalam dron" atau "Saya ingin membeli saham yang dipukul-turun." Menambah motif fokus yang difokuskan adalah lanjutan persembahan firma itu telah disediakan menerusi pendekatan didorong data untuk mewujudkan portfolio tema. Memandangkan automasi, bagaimanapun, Portfolio Impak Motif adalah penasihat robo yang diadakan di dalam broker digital yang lebih besar. Oleh itu, untuk tujuan kajian ini, kami akan mencari terutamanya di Portfolio Impak sebagai tawaran nasihat robo atas meritnya sendiri - tidak syak lagi melangkau banyak ciri inovatif Motif menawarkan sebagai pengurus broker dan portfolio dalam talian dalam bidang lain perniagaannya dalam proses. Untuk semakan Motif sebagai broker dalam talian, sila rujuk kajian Motif dalam talian kami.

Kebaikan

Pelaburan portfolio impak kos rendah
Portfolio kelihatan sebelum pembiayaan akaun dan secara meluas disesuaikan
Model aset dikemaskinikan untuk memastikan syarikat dalam senarai lulus MSCI ESG skrin
Bahagian ekuiti portfolio dilaburkan dalam saham individu

Keburukan

Pada masa ini hanya tiga portfolio kesan yang mungkin tersedia
Permohonan pembahagian berasingan diperlukan untuk membuka akaun kesan
Sangat sedikit dalam cara keupayaan perancangan tujuan
Anda mesti mempunyai akaun berasingan untuk setiap motif impak

Persediaan Akaun

4.8

Bermula dengan Portfolio Kesan Motif adalah mudah-anda taipkan umur anda, sasaran pelaburan anda, dan toleransi risiko. Langkah seterusnya ialah memilih nilai dari tiga pilihan planet mampan, buruh yang adil, dan tadbir urus korporat yang baik. Terdapat juga pilihan untuk melangkau langkah ini, yang meletakkan anda ke dalam portfolio Motif standard tanpa penapisan secara sosial terhadap syarikat. Semua portfolio dipratonton dengan donat peruntukan dan pecahan peratusan yang anda boleh klik untuk melihat senarai penuh ekuiti. Terdapat juga alat ramalan yang membolehkan anda menyesuaikan deposit permulaan dan deposit bulanan anda untuk melihat bagaimana ia menjejaskan hasilnya.

Perlu diingat bahawa anda memerlukan akaun berasingan (sama ada dikenakan cukai, IRA, dll) untuk setiap nilai atau matlamat yang anda mahu melabur. Istilah di sini agak mengelirukan, kerana anda mempunyai satu akaun Motif tunggal dengan log masuk, tetapi pegangan anda dirujuk sebagai akaun juga bukan sebagai portofolio. Oleh itu, anda mempunyai akaun persaraan dan akaun kekayaan umum dan bukannya portfolio persaraan dan portfolio pembangunan harta umum. Ringkasnya, setiap akaun / portfolio anda hanya boleh memberi nilai satu kesan pada satu masa. Anda boleh melihat ringkasan semua akaun / portfolio Motif anda di papan pemuka. Motif juga menyatakan bahawa ia akan menambah nilai kepada tawaran Portfolio Impak berdasarkan permintaan pelanggan dari masa ke masa.

Penetapan Matlamat

1.9

Platform Motif tidak mempunyai alat perancangan di luar alat ramalan yang membantu memandu jumlah deposit awal dan bulanan anda. Sekiranya anda mencari bimbingan mengenai seberapa banyak yang anda perlukan untuk acara kehidupan tertentu berdasarkan pendapatan anda dan sebagainya, anda perlu mencari kandungan yang berkaitan di blog atau, lebih cenderung menggunakan alat perancangan yang disediakan di tempat lain.

Perkhidmatan Akaun

4.1

Deposit automatik dengan mudah ditubuhkan di bahagian "Pemindahan" platform. Anda boleh membiayai akaun anda melalui pemindahan ACH dan menetapkan deposit berulang dengan cara yang sama. Pendedahan tersebut menyatakan bahawa Motif mempunyai sekurang-kurangnya $ 250 untuk deposit berulang kepada Portfolio Impak, tetapi kemudian mengatakan bahawa baki tunai mesti melebihi $ 250 sebelum pelaburan tambahan dibuat dalam portfolio anda. Margin tersedia untuk pelanggan broker, tetapi bukan untuk Portfolio Impak automatik. Tiada perkhidmatan perbankan (menyemak akaun dan kad debit) yang tersedia dari Motif pada masa ini, dan tiada faedah dibayar atas baki tunai dalam akaun anda.

Bahan pemasaran untuk Portfolio Kesan Motif juga menyebut pelaburan auto yang menyedari cukai dan bukannya penuaian cukai secara terang-terangan. Pendedahan itu menjadi sangat panjang untuk menjelaskan bahawa peristiwa kena cukai adalah tanggungjawab pelanggan, jadi andaian di sini adalah bahawa pengimbangan semula dilakukan dengan cara deposit baru diprioritaskan untuk kawasan di mana peruntukan aliran lebih rendah daripada yang ideal. Melakukan pengimbangan semula melalui penambahan seperti ini dapat membantu meminimumkan peristiwa yang boleh dikenakan cukai, tetapi pengimbangan semula yang dicetuskan oleh pengeluaran akan jelas menimpa kemampuan ini.

Kandungan Portfolio

Tidak kira apa nilai yang anda pilih - atau bahkan jika anda memilih untuk melangkaui penugasan nilai - Motif mencipta peruntukan aset awal yang mengikuti Teori Portfolio Moden (MPT). Kandungan portfolio terdiri daripada saham syarikat sebenar untuk peruntukan ekuiti, dan saham ETF dari iShares, SPDR, Vanguard, dan Van Eck untuk bahagian pendapatan tetap. Janji tertentu Motif adalah untuk membawa MPT ke peringkat seterusnya dengan pemeriksaan ESG. Seperti yang telah disebutkan dalam persediaan akaun, nilai yang dipilih mempunyai kesan ke atas portfolio. Yang mengatakan, ia sebenarnya tidak mengubah peruntukan aset, yang dilakukan sepanjang garis MPT dengan toleransi risiko, umur, dan masa anda menjadi pemboleh ubah utama. Anda boleh mengedit pembolehubah ini dan melihat perubahan kepada peruntukan aset sebelum membiayai portfolio atau bahkan mendaftarkan akaun. Peratusan peruntukan peralihan, tetapi aset pendasar hanya mengalami perubahan yang ketara apabila nilai pelaburan kesan ditukar atau dikeluarkan sepenuhnya.

Apabila anda memperuntukkan nilai kepada portfolio anda, skrin MSCI ESG mula bermain dan menyaring syarikat tertentu untuk pengganti yang lebih baik. Isu utama yang digunakan untuk skrin MSCI berubah mengikut nilai yang diwakili oleh portfolio. Sebagai contoh, portfolio buruh yang adil menggunakan penilaian MSCI ESG untuk syarikat mengenai isu utama pengurusan buruh, kesihatan dan keselamatan, dan standard buruh rantaian bekalan. Syarikat-syarikat yang tidak mendapat skor yang baik di kawasan tersebut akan dikeluarkan daripada portfolio yang memihak kepada mereka yang melakukannya. Terdapat grafik yang menghiburkan yang menunjukkan firma yang tidak patuh dikeluarkan daripada portfolio anda.

Motif juga membolehkan anda mengawal portfolio anda dan mengeluarkan saham tertentu. Walau bagaimanapun, dalam pendedahan, Motif menyatakan bahawa berbuat demikian akan mengakibatkan akaun anda ditukar kepada akaun dagangan standard pada platform Motif. Walaupun kami tidak menguji ini, andaian bahawa anda akan kehilangan ciri-ciri automasi portfolio sebaik sahaja anda mencetuskan penukaran.

Pengurusan portfolio

3.8

Pendedahan Potensi Motif menyatakan bahawa portfolio anda disusun semula suku tahunan, atau lebih kerap jika ia hanyut dengan ketara dari peruntukan sasaran. Anda boleh menentukan ambang batas untuk mengendalikan beberapa kekerapan yang mana akaun disusun semula. Pelaburan semula dicetuskan pada bila-bila masa terdapat $ 250 tunai di dalam akaun, yang boleh berlaku disebabkan oleh deposit atau pengumpulan pembayaran dividen. Anda dimaklumkan terlebih dahulu bahawa portfolio anda layak untuk pengimbangan semula. Jika anda tidak membatalkan atau melaraskan pesanan, maka diandaikan bahawa pengimbangan semula telah diberi kuasa. Anda juga boleh meminta rebalance, yang merupakan ciri yang jarang berlaku.

Portfolio Impak Motif juga membolehkan anda mengubah taraf peruntukan aset dalam portfolio. Peruntukan aset lalai boleh dikemas kini dalam antara muka akaun dan, tidak seperti penyesuaian pada tahap stok, portfolio akan terus beroperasi secara automatik. Jika anda melakukan ini, semua pengimbangan semula masa depan akan dilakukan kepada peruntukan sasaran baru. Walaupun anda tidak mengubah peruntukan, mereka akan beralih secara semula jadi dari masa ke masa. Motif memanggilnya sebagai "laluan meluncur" dan pada asasnya prinsip MPT bahawa portfolio perlu mendapatkan lebih konservatif (baca: pendapatan tetap lebih banyak) kerana garis masa pelaburan semakin pendek. Oleh kerana tarikh sasaran sasaran anda dinyatakan, Motif menjaga untuk melepaskan pendedahan risiko untuk anda.

Pengalaman pengguna

4.5

Pengalaman Bergerak

Aplikasi melabur mudah alih Motif memberikan anda semua fungsi laman web. Motif menyokong Apple dan Android, dan aplikasi mempunyai penilaian tinggi pada kedua-dua platform. Terdapat juga aplikasi untuk tablet yang mengambil kesempatan daripada ruang tambahan yang ada. Laman web itu sendiri diaktifkan mudah alih, jadi anda boleh log masuk menggunakan pelayar pada peranti mudah alih anda.

Pengalaman Desktop

Motif yang mudah, laman web yang direka dengan elegan hanya mempunyai beberapa pilihan menu drop-down yang boleh membawa anda di mana-mana dalam platform. Dari semasa ke semasa, tetingkap penyemak imbas baru muncul secara terbuka tanpa disangka - paling kerap ketika mengakses Soalan Lazim - dan beberapa pautan dalam blog dan ruang berita gagal dimuatkan. Walau bagaimanapun, secara keseluruhan, pengalaman itu adalah lancar seperti aplikasi mudah alih yang direka khas.

Khidmat Pelanggan

3.8

Kaedah utama untuk menghubungi khidmat pelanggan Motif ialah panggilan telefon; mereka disediakan 9 pagi-6 malam waktu Timur, Isnin hingga Jumaat. Anda juga boleh menghantar e-mel. Tidak ada sembang dalam talian yang tersedia, tetapi Soalan Lazim adalah menyeluruh dan ditulis dengan baik.

Pendidikan & Keselamatan

Terdapat sedikit ditawarkan dari segi pendidikan pelaburan umum selain daripada blog. Bahagian yang merupakan perkhidmatan robo-penasihat tidak menawarkan banyak cara dalam kandungan di luar padang pemasaran. Maksudnya, metodologi di belakang Portfolio Impak diliputi dalam catatan blog dan penzahiran itu berada di kaki halaman dengan penjelasan yang lebih jelas mengenai tawaran, jika tidak metodologi.

Laman web dan aplikasi mudah alih disulitkan dan Motif menyediakan Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan.

Komisen & Bayaran

3.5

Yuran Motif untuk menguruskan Portfolio Impak ialah 0.25% aset di bawah pengurusan. Ini dikenakan secara bulanan mengikut pendedahan. Firma itu juga menawarkan pelbagai portfolio tanpa bayaran.

Adakah Motif Sesuai untuk Anda?

Walaupun Motif tidak sesuai dengan acuan robo-advisory, ia sesuai untuk anda jika anda sudah biasa dengan pasaran saham dan mempunyai idea yang tepat mengenai bagaimana anda ingin melabur wang anda. Ia bukan platform pelaburan set-it-and-forget-it. Jika anda suka memerhatikan bagaimana portfolio anda sedang berjalan dan mempunyai alat untuk membuat beberapa tweak yang diperibadikan, anda akan suka Motif.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: