Apa yang Harus Diharapkan Maksimum - MFL?
Rugi maksimum yang boleh dijangka adalah istilah insurans yang paling kerap digunakan dalam insurans perniagaan dan harta perniagaan. MFL adalah situasi yang paling teruk di mana tuntutan ganti rugi dan kerugian adalah penting.
Rugi maksimum yang dapat dijangka adalah merujuk kepada kewangan yang paling besar memukul pemegang polisi berpotensi mengalami apabila harta yang diinsuranskan telah dirugikan atau dimusnahkan oleh peristiwa buruk, seperti kebakaran. Kehilangan maksimum yang dijangka mengandaikan kerosakan dan tidak bertindak balas terhadap perlindungan biasa, seperti penyiram dan ahli bomba profesional, yang biasanya akan membatasi kerugian sedemikian.
Mengklaim Kerugian MFL
Tuntutan untuk kerugian yang boleh diramal adalah luas, kerana ia termasuk bukan sahaja kerugian fizikal, seperti harta perumahan perniagaan dan produk, bekalan, dan peralatan yang dimiliki oleh syarikat, tetapi juga kesan peristiwa buruk pada hari tersebut - operasi hari ini.
Dasar ini mengakui potensi kehilangan perniagaan, yang dipanggil gangguan perniagaan, yang mungkin tidak dapat dielakkan sementara pembaikan ke hartanah sedang berjalan. Bergantung pada saiz harta dan tahap perniagaan, pembaikan boleh mengambil minggu atau bulan. Gangguan perniagaan mungkin lengkap (100%) atau separa (katakan, 50%) bergantung kepada sama ada ia mungkin untuk meneruskan perniagaan di lokasi fizikal lain atau dalam beberapa kes, secara digital. Rugi maksimum yang boleh dirujuk merujuk kepada senario kes terburuk yang mungkin berpotensi menghadapi syarikat sekiranya berlaku peristiwa buruk.
Takeaways Utama
- Rugi maksimum yang dijangka - MFL adalah istilah insurans yang biasanya digunakan untuk perlindungan harta perniagaan atau perniagaan. MFL adalah rujukan kepada senario terburuk, yang paling besar yang dapat dipertanggungjawabkan oleh pemegang polisi sekiranya harta yang diinsuranskan telah dirugikan atau dimusnahkan. Biasanya, kerosakan itu datang dari peristiwa yang merugikan, termasuk kebakaran, angin ribut, ribut taufan atau lain-lain jenis bencana alam.
Rugi maksimum yang dijangka dan penentuan kerugian yang lain
Penanggung insurans menggunakan kerugian yang dapat dijangka maksimum untuk dasar pengunderaitan untuk perlindungan insurans. Selain MFL, penanggung jamin insurans dianggap kemungkinan kerugian maksimum dan jangkaan kerugian biasa bagi jenis perniagaan biasa. Sebagai contoh, kerugian maksimum yang dapat dijangka bagi pemilik gudang yang mengalami kebakaran, taufan atau puting beliung adalah nilai penuh bangunan gudang dan semua isinya.
Akal sehat mencadangkan kebanyakan pemilik akan mendapatkan liputan sedemikian. Walau bagaimanapun, pemilik gudang juga biasanya memilih untuk melindungi perniagaan sekiranya berlaku kerosakan yang merangkumi semua, seperti kerosakan produk air selepas bocor bumbung. Ambang lain yang boleh mencerminkan impak kerugian yang lebih kecil, namun masih memudaratkan, kepada syarikat
Harapan Kemungkinan Rugi dan Normal
Kemungkinan kerugian maksimum (PML) adalah angka kewangan yang rendah yang menganggap sebahagian daripada struktur fizikal, dan beberapa kandungan gudang boleh diselamatkan. Itu kerana perlindungan pasif bangunan sebahagiannya membatasi kerosakan, tetapi yang paling penting tidak aktif.
Elaun yang lebih kecil akan menjadi jangkaan kerugian biasa, tuntutan tertinggi syarikat boleh memfailkan untuk kerosakan harta benda dan gangguan perniagaan dari peristiwa buruk seperti kebakaran. Ia adalah senario kehilangan kes terbaik. Harapan biasa yang normal mengandaikan bahawa semua sistem perlindungan berfungsi dengan betul, dan kerosakan itu adalah terhad kepada 10% daripada nilai yang diinsuranskan milik hartanah.
Menentukan Kehilangan Had Maksimum - MFL
Peratusan nilai keseluruhan harta yang diinsuranskan yang berisiko akan dihancurkan oleh jenis kerugian tertentu berbeza dengan setiap dasar berdasarkan faktor-faktor yang termasuk pembinaan bangunan, kebergantungan kandungan bangunan, kemudahan yang mana kandungannya rosak dan pemadam kebakaran yang sedia ada perkhidmatan di kawasan terdekat.
Mengira anggaran kerugian yang berbeza adalah penting dalam membantu penanggung insurans menentukan berapa banyak liputan pelanggan mereka perlu membeli dan berapa banyak penanggung insurans berisiko membayar di bawah pelbagai jenis tuntutan.
Contoh Dunia Sebenar
Katakan seorang peruncit mempunyai gudang penting yang memegang sebahagian besar penawarannya. Peruncit tahu bahawa ia perlu diisi penuh menjelang musim membeli-belah yang kritikal dan bergantung kepada kandungan gudang ini untuk memuaskan pelanggannya dan membantu memanfaatkan perbelanjaan pengguna. Jika apa-apa berlaku kepada gudang ini, ia akan menjadi tamparan besar kepada peruncit. Bukan sahaja peruncit telah kehilangan inventori yang telah dibayarkan, tetapi ia akan mengalami gangguan perniagaan akibat pemusnahan inventori, ketidakupayaan untuk memenuhi pesanan pelanggan, dan ketidakmampuannya untuk memanfaatkan masa belanja liburan.
Kehilangan maksimum yang dapat dijangka dalam senario ini ialah kebakaran atau bencana alam memusnahkan gudang di hadapan acara belanja. Kemusnahan gudang itu akan menyebabkan gangguan perniagaan yang besar yang akan merosakkan keputusan syarikat, dan tidak lagi menyakiti reputasinya dengan pengguna dalam jangka panjang. Akibatnya, membeli insurans dengan jangkaan kerugian yang boleh diramal akan menjadi penting bagi peruncit.
