Loteri: adakah ia layak bermain?

Isi kandungan

• Kemungkinan Bebas
• Siapa yang memainkan Lottery?
• Perjudian vs Pelaburan
• Sekaligus atau Anuiti?
• Kes untuk Pembayaran Sumsum
• Kelebihan Cukai: Anuiti
• Kelebihan lain untuk Anuiti
• Faktor Warisan Loteri
• Garisan bawah

Rasa bertuah? Anda lebih baik jika anda bermain loteri. Bergantung pada mana yang anda mainkan, anda mempunyai beberapa peluang yang panjang.

Sebagai contoh, kemungkinan memenangi lukisan Powerball baru-baru ini di Tennessee adalah 1 dalam 292.2 juta. Untuk meletakkan perspektif ini, anda mempunyai:

• Satu dalam 2, 320, 000 peluang dibunuh oleh kilatOne dalam 3, 441, 325 peluang mati selepas bersentuhan dengan haiwan berbisa atau tumbuhanSatu dalam 10 juta peluang terkena jatuh bahagian pesawat

Kebanyakan orang akan bersetuju dengan risiko apa-apa peristiwa yang sebenarnya berlaku kepada mereka adalah sangat tipis.

Mari kita lihat cara lain. Anggapkan anda pergi ke stadium terbesar di dunia-yang berlaku di Korea Utara. Stadium dipenuhi dengan kapasiti. Sebagai sebahagian daripada harga tiket anda, anda telah dimasukkan ke dalam loteri di mana anda boleh memenangi kereta baru. Dalam kes itu, kemungkinan kemenangan anda adalah 1 dalam 150, 000.

Adakah anda duduk di pinggir kerusi anda di stadium itu kerana mereka membaca nombor tiket atau anda percaya bahawa, secara realistik, anda tidak akan menang? Untuk menyamai peluang untuk memenangi loteri, anda perlu mengisi stadium yang sama dengan kapasiti 833 kali lebih banyak dan meletakkan semua orang bersama dan mempunyai lukisan yang sama untuk satu kereta. Adakah sesiapa percaya bahawa mereka sebenarnya boleh menang dalam kerumunan orang yang besar?

Masih tidak yakin? Sekiranya mereka memberi rumah baru kepada hanya satu orang dan semua orang di enam negeri yang paling penduduk di Amerika Syarikat masuk, itu akan sama dengan peluang anda untuk memenangi loteri.

$ 1.59 bilion

Jackpot loteri terbesar yang pernah ditarik dalam sejarah AS-untuk Powerball pada Januari 2016.

Kemungkinan Bebas

Sudah tentu, seseorang terpaksa memenangi loteri, dan satu-satunya cara untuk memenanginya adalah di dalamnya, seperti kata iklan. Tetapi apakah cara terbaik untuk berada di dalamnya? Peraturan kebarangkalian menentukan anda tidak meningkatkan kemungkinan anda memenangi loteri dengan bermain dengan kerap. Oleh itu, setiap kali anda memainkan loteri, terdapat kebarangkalian bebas-seperti pancaran duit syiling di mana setiap melemparkan, tanpa mengira jumlah pelupusan, mempunyai satu daripada dua kebarangkalian mendarat di kepala. Kemungkinan tetap sama-dalam loteri dan melambungkan duit syiling-tanpa mengira kekerapan bermain.

Anda boleh, bagaimanapun, meningkatkan kemungkinan anda dengan membeli lebih banyak tiket untuk lukisan loteri yang sama. Perlu diingat, walaupun dua tiket mungkin meningkatkan peluang anda dari satu dalam 14 juta kepada dua dalam 14 juta, yang bukan peningkatan yang ketara, secara statistik. Seseorang perlu membeli banyak tiket untuk meningkatkan kemungkinan mereka menang. Walau pun seseorang mampu, bagaimanapun, dia tidak boleh membeli tiket loteri yang mencukupi untuk menjamin kemenangan kecuali dia adalah satu-satunya orang yang membeli tiket itu. Memandangkan lebih banyak tiket dijual secara kolektif, kemungkinan kemenangan yang semakin menurun.

Takeaways Utama

• Peluang anda untuk memenangi loteri adalah jauh. Kebarangkalian memenangi loteri tidak meningkat dengan bermain kerap, sebaliknya, anda akan melakukan lebih baik dengan membeli lebih banyak tiket untuk lukisan yang sama. Meskipun tidak ada jaminan di pasaran saham, kemungkinannya untuk mendapatkan pulangan pelaburan anda jauh lebih baik daripada peluang anda untuk memenangi loteri. Pemenang-pemenang pemenang mempunyai pilihan untuk mengambil wang tunai mereka dalam satu jumlah sekali atau dengan menyebarkannya selama beberapa tahun melalui anuitas. Ada implikasi pajak untuk kedua-duanya, walaupun, pada akhirnya, anuiti cenderung mempunyai kelebihan cukai yang lebih besar.

Siapa yang memainkan Lottery?

Peluang memenangi loteri sangat jauh, tetapi itu tidak menghalang orang bermain. Secara keseluruhannya, kira-kira 57% orang dewasa AS secara kolektif akan membelanjakan lebih daripada $ 80 bilion setiap tahun dengan harapan menjadikannya kaya, manakala Kanada menghabiskan lebih dari $ 8 bilion setahun. Berulang kali, apabila loteri diperkenalkan di negeri itu, jumlah orang dewasa tempatan yang terlibat dalam perjudian (yang loteri secara teknis adalah) meningkat 40%. Di negeri-negeri tertentu, majoriti hasil undian berasal dari peratusan kecil pemain. Satu kajian Minnesota, sebagai contoh, menentukan bahawa 20% daripada pemain loterinya menyumbang 71% daripada pendapatan loteri, dan di Pennsylvania, 29% daripada pemain menyumbang 79% pendapatan, menurut statistik terbaru dari Persatuan Amerika Utara Loteri Negeri dan Negeri (NASPL).

Jadi apa? Loteri adalah salah satu daripada perkara yang menyeronokkan yang kita lakukan sebagai cara untuk menyerangnya yang kaya, bukan? Bagi sesetengah orang, itu benar, tetapi bagi orang lain-sering kali mereka yang mempunyai sedikit wang untuk main-main untuk jackpot ini boleh menjadi pengetus pendapatan yang serius. Jumlah yang banyak peserta loteri kelihatannya berada di kelas ekonomi yang lebih rendah, menurut statistik. Di California, satu kajian mendapati 40% daripada mereka yang memainkan loteri itu menganggur. Di Maryland, satu pertiga penduduknya yang paling miskin membeli 60% daripada semua tiket loteri, dan orang di Michigan tanpa ijazah sekolah menengah menghabiskan lima kali lebih banyak pada loteri daripada mereka yang mempunyai pendidikan kolej. Tidak hairanlah jika guru-guru kewangan pengguna mengatakan loteri pada asasnya adalah cukai tambahan kepada golongan miskin.

Peruncit loteri mengumpul komisen pada tiket yang mereka jual dan juga wang tunai apabila mereka menjual tiket yang menang, biasanya dalam bentuk anugerah atau bonus.

Perjudian vs Pelaburan

Tajuk yang ingin tahu ditempatkan di laman web laman web Mega Millions pada 25 Mac 2011, hari apabila kemungkinan kemenangan terbang hingga 1 dalam 175 juta (1, 166 stadium jika anda tertanya-tanya). Tajuknya dibaca, "Simpan untuk Persaraan." Kumpulan anti-perjudian berteriak-teriak dengan percubaan ini untuk memainkan loteri sebagai cara untuk membiayai tahun pasca kerja dan pegawai loteri dengan cepat mengeluarkan kenyataan yang mengatakan mereka menjalankan kempen yang menggalakkan orang ramai untuk bermimpi tentang bagaimana mereka akan menggunakan kemenangan mereka- tidak menawarkan strategi kewangan.

Adakah terdapat cara yang lebih baik, lebih menguntungkan, untuk membelanjakan atau melabur wang yang anda sebaliknya akan menumpukan pada loteri? Mari lihat angka-angka. Jika seseorang membelanjakan $ 5 seminggu untuk tiket loteri, ia menambah sehingga $ 260 setahun. Lebih 20 tahun (jangka panjang pelaburan jangka panjang untuk stok dan bon), jumlah yang dibelanjakan untuk tiket loteri ialah $ 5, 200. Menempatkan $ 260 setiap tahun ke dalam saham yang memperoleh 7.3% setiap tahun (berdasarkan prestasi sejarah ekuiti) menghasilkan $ 11, 015 selepas 20 tahun. Tetapi jika anda hanya menghabiskan wang untuk tiket loteri dan mungkin tidak memenangi apa-apa, anda akan keluar $ 5, 200 selepas 20 tahun.

Sudah tentu, pasaran saham tidak pernah menjadi perkara yang pasti. Saham boleh menyusut serta menghargai. Oleh itu, mari kita cuba membuat anggaran lebih berhati-hati. Satu kajian di Texas mendapati seseorang tanpa ijazah kolej menghabiskan purata $ 250 setahun membeli tiket loteri. Jika orang yang sama akan memulakan IRA atau akaun persaraan lain yang memperoleh pulangan purata tahunan 4% konservatif dan menyumbang sebanyak $ 250 kepadanya setiap tahun selama 30 tahun, dia akan mempunyai $ 15, 392 sebaik sahaja mereka mencapai usia persaraan. Sekiranya mereka melakukan perkara yang sama selama 40 tahun, jumlah itu akan meningkat kepada lebih daripada $ 25, 000.

Walaupun ada yang berpendapat bahawa dalam ekonomi hari ini tidak ada cara untuk menjamin bahawa wang itu akan mendapat 4%, tidak ada jaminan bahawa ia tidak akan mendapat lebih dari 4%. Tetapi semua itu selain, kemungkinan mempunyai $ 15, 000 selepas 30 tahun adalah sebahagian besarnya pada orang itu; tentunya lebih banyak daripada dengan peluang 125 juta kepada 1 loteri.

Sekaligus atau Anuiti?

Katakan, walaupun terdapat kemungkinan yang tidak disengajakan, anda akan memenangi loteri, dan anda memenangi angka enam besar. Anda akan menghadapi banyak keputusan, dan yang pertama adalah bagaimana untuk menerima dana. Dengan kebanyakan loteri, anda mendapat pilihan: Mereka boleh menulis cek untuk jumlah sekali gus atau anda boleh menerimanya dalam bentuk anuitas.

Jumlah sekaligus adalah satu pemindahan tunai, sedangkan anuitas adalah satu siri bayaran tahunan (selalunya tersebar lebih dari 20 hingga 30 tahun). Tidak seperti beberapa anuiti yang berakhir apabila anda melakukannya, ini adalah sesuatu anu dikenali sebagai anuiti tertentu: Pembayaran akan diteruskan untuk jangka waktu tertentu, jadi jika anda lenyap, anda boleh membayar pembayaran tersebut kepada sesiapa yang anda mahukan. Yang patut anda ambil?

Hanya enam negeri membenarkan pemenang untuk kekal tanpa nama, manakala tiga yang lain membolehkan mereka untuk mengutip kemenangan menerusi LLC.

Kes untuk Pembayaran Sumsum

Pemenang loteri memilih satu bayaran sekaligus. Mereka mahu semua wang dengan segera. Itulah kelebihan utama sekaligus: akses penuh dan lengkap kepada dana. Bukan sahaja individu seperti itu, tetapi juga akauntan akauntan akauntan, penasihat kewangan, pengurus wang, dan peguam harta pusaka yang baru diperolehi, juga-lebih banyak aset di bawah pengurusan, lebih baik, terutamanya jika pampasan mereka didasarkan pada peratusan aset tersebut.

Mengambil sekaligus juga boleh menjadi kursus yang lebih baik sekiranya, tidak menjadi morbid, pemenang tidak berkemungkinan cukup lama untuk mengutip pembayaran selama beberapa dekad, dan tidak mempunyai ahli waris untuk diberikan.

Kelebihan Cukai: Anuiti

Anda mungkin berada dalam kedudukan cukai pendapatan yang lebih baik jika anda menerima hasil selama beberapa tahun melalui anuiti dan bukannya di depan. Mengapa? Pemenang loteri adalah tertakluk kepada cukai pendapatan (kedua-dua persekutuan dan negeri, kecuali beberapa negeri yang tidak menang dalam cukai) pada tahun yang anda terima wang. Katakan anda memenangi jackpot $ 10 juta. Jika anda mengambil pilihan sekaligus, jumlah keseluruhan adalah tertakluk kepada cukai pendapatan pada tahun tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda memilih pilihan anuiti, bayaran akan datang kepada anda selama beberapa dekad, dan begitu juga dengan rang undang-undang cukai. Sebagai contoh, dalam jadual pembayaran 30 tahun, bukan $ 10 juta dalam satu tahun, anda akan mendapat sekitar $ 333, 000 setahun. Walaupun $ 333, 000 itu tertakluk kepada cukai pendapatan, ia boleh menghalang anda daripada kurungan cukai pendapatan negeri dan persekutuan tertinggi.

Tetapi walaupun anda membayar cukai sekaligus, ia sama seperti membayar mereka dari masa ke masa, bukan? Tidak mengikut pakar.

Katakan anda memilih bayaran anuiti pada hadiah $ 327.8 juta, dan anda melabur dalam bon kerajaan 30 tahun yang membayar bunga 4.5%. Pada tahun pertama anda, anda akan mendapat anggaran $ 14, 715, 000 dalam faedah. Menjelang akhir 20 tahun, kemenangan anda akan lebih tinggi 20% daripada ketika anda mula. Apa yang perlu anda lakukan adalah mengemukakan kepada anda sekitar $ 900, 000 sebagai bayaran bulanan selepas cukai-dengan asumsi anda berada dalam kurungan cukai persekutuan maksimum.

Berikut adalah kelebihan yang lain: Jika anda mengambil jumlah sekali gus, anda perlu membayar cukai sebanyak dua kali-sekali apabila anda mendapat cek dan sekali lagi pada pendapatan yang anda peroleh daripada melaburkannya sendiri (anda akan melabur kebanyakannya, bukan?). Jika kerajaan melaburkannya, anda hanya membayar bil cukai sekali (pada cek anuiti).

Kelebihan lain untuk Anuiti

Tetapi mungkin hujah terbesar untuk mengambil anuitas lebih tidak ketara - untuk melindungi anda daripada diri anda sendiri. Kejatuhan enam angka adalah peristiwa yang mengubah hidup, dan tidak semestinya yang baik. Kebanyakan orang tidak berpengalaman dalam menguruskan wang itu, bermula, tetapi walaupun yang paling bijak dan paling keren kepala dapat kehilangan perspektif, terutamanya kerana runtuhan kawan, keluarga, dan juga orang asing yang turun apabila berita itu keluar, merayu atau menuntut bahagian rampasan. Akademik memetik penyelidikan yang menunjukkan kebanyakan pemenang undian akan menjimatkan hanya 16 sen setiap dolar yang mereka menang. Malah, kadar kebangkrutan pemenang loteri meningkat tiga hingga lima tahun selepas rampasan besar mereka.

Anuiti boleh membantu, secara harfiah mengehadkan dana dalam simpanan anda. Lagipun, anda tidak boleh menyerah, menyia-nyiakan, atau mengharamkan apa yang tidak anda miliki. Selain itu, mengambil wang dari masa ke masa memberikan anda kad "do-over". Dengan menerima cek setiap tahun, walaupun keadaannya teruk pada tahun pertama, anda akan mempunyai lebih banyak peluang untuk belajar daripada kesilapan, kehilangan kerugian, dan mengendalikan urusan anda dengan lebih baik.

Faktor Warisan Loteri

Terdapat masalah besar dunia pertama yang datang dengan anuitas, walaupun. Sekiranya pembayaran masih berlaku apabila anda mati, ahli waris anda perlu membayar cukai harta pusaka, jumlah keseluruhan yang ditinggalkan. Mereka mungkin tidak mempunyai wang tunai untuk berbuat demikian. Powerball mempunyai jawapan jika negeri anda membenarkannya: Apabila kematian anda, ia akan menukarkan anuiti anda ke dalam pembayaran sekaligus. Sekurang-kurangnya maka rang undang-undang cukai boleh dilindungi tanpa memaksa seseorang menjadi muflis.

Garisan bawah

Ramai orang melihat tiket loteri membeli sebagai pelaburan berisiko rendah. Di manakah anda boleh "melabur" $ 1 atau $ 2 untuk peluang memenangi beratus-ratus juta dolar? Nisbah risiko-to-ganjaran pasti menarik, walaupun kemungkinan menang sangat luar biasa. Adakah lebih baik lagi untuk memainkan loteri atau melabur dana? Tidak ada jawapan yang betul secara universal. Kebanyakannya bergantung pada wang yang dibelanjakan. Sekiranya diperlukan untuk persaraan atau kolej kanak-kanak, mungkin lebih masuk akal untuk melabur: Sebanyak lebih baik di jalan raya, walaupun ia tidak mencukupi untuk pemeriksaan enam angka seksi. Walau bagaimanapun, jika wang itu ditandakan untuk hiburan, dan anda akan menghabiskan masa menonton filem terkini, mungkin keseronokan untuk mengambil kesempatan. Pasti, sudah tentu, anda lebih cenderung untuk mati daripada gigitan ular daripada yang pernah mengumpul.