Apa itu Anuiti Pembayaran Sepanjang Hayat?
Anuiti bayaran seumur hidup adalah jenis pelaburan persaraan yang membayar sebahagian daripada portfolio aset asas untuk kehidupan pelabur. Anuiti tersebut dijual oleh syarikat insurans dan beberapa institusi kewangan.
Anuiti bayaran seumur hidup boleh distrukturkan untuk menyediakan bayaran tetap atau pembolehubah:
- Dengan bayaran tetap, pelabur menerima jumlah dollar yang ditetapkan sebelum setiap pembayaran. Kos penyesuaian hidup (COLA) boleh ditambah. Dengan pembayaran berubah-ubah, jumlah anuitas berubah-ubah dengan nilai pelaburan yang dipegang dalam portfolio anuiti.
Memahami Anuiti Pembayaran Sepanjang Hayat
Seorang pelabur boleh memilih anuiti pembayaran sepanjang hayat untuk menghapuskan risiko mengatasi jumlah wang yang diketepikan untuk persaraan. Pembayaran yang dijamin untuk hidup mengurangkan risiko panjang umur seseorang.
Kelemahan adalah bahawa mereka boleh meninggalkan sedikit atau tidak apa-apa untuk ahli waris pelabur. Pembayaran daripada anuiti pembayaran sepanjang hayat biasanya berakhir dengan kematian pemegang polisi.
Pemegang polisi boleh membeli pelarasan kepada pelan yang mengatur pembayaran untuk meneruskan ladang atau yang membolehkan sejumlah pembayaran terjamin. Ini boleh menyebabkan bayaran yang lebih kecil untuk pemegang anuiti.
Pertimbangan Anuiti Am
Anuiti adalah produk kewangan yang membayar aliran pembayaran tetap kepada individu. Ia digunakan terutamanya oleh pesara sebagai bentuk pendapatan terjamin.
Anuitas dicipta dan dijual oleh institusi kewangan, yang melabur dana yang disimpan oleh individu dari masa ke masa dan kemudian, apabila pelanggan siap, mula mengeluarkan pembayaran tetap yang diambil dari akaun itu kepada pemegang anuitas.
Tempoh masa apabila anuiti dibiayai dan sebelum pembayaran bermula dirujuk sebagai fasa pengumpulan. Sebaik sahaja pembayaran bermula, kontrak adalah dalam fasa annuitization.
Anuiti adalah sesuai untuk individu mencari pendapatan persaraan yang stabil dan terjamin. Kerana wang yang dilaburkan dalam anuitas tidak dapat diakses tanpa penalti, tidak disarankan untuk orang muda atau bagi mereka yang tidak mempunyai dana kecemasan yang lebih mudah untuk dimasukkan ke dalam.
Kritikan Anuiti
Satu kritikan anuiti adalah bahawa mereka tidak cair. Deposit ke kontrak anuiti biasanya dikunci untuk tempoh masa yang dikenali sebagai tempoh penyerahan. Annuitant akan dikenakan penalti jika semua atau sebahagian daripada wang itu ditarik balik.
Tempoh penyerahan dapat berlangsung di mana saja dari dua hingga lebih dari 10 tahun, bergantung pada produk tertentu. Bayaran penyerahan boleh bermula pada 10% atau lebih dan penalti biasanya menurun setiap tahun sepanjang tempoh penyerahan.
