Apakah Faedah Kematian Tahap
Manfaat tahap kematian adalah pembayaran dari polisi insurans hayat yang sama apabila orang yang diinsuranskan mati, sama ada sejurus selepas membeli polisi atau bertahun-tahun kemudian. Berbanding dengan polisi yang memberi faedah kematian yang semakin meningkat, seseorang yang memberikan faedah kematian tahap akan lebih murah (iaitu, premium akan lebih rendah untuk jumlah manfaat awal yang sama). Walau bagaimanapun, inflasi akan mengurangkan nilai tahap faedah kematian dari masa ke masa.
Memahami Manfaat Kematian Tahap
Polisi seumur hidup mempunyai dua komponen: komponen nilai tunai dan komponen insurans tulen. Apabila pemegang polisi memilih manfaat kematian tahap, nilai komponen insurans tulen berkurangan dari masa ke masa untuk memastikan manfaat kematian adalah sama manakala nilai tunai dasar meningkat. Sekiranya pemegang polisi memilih pilihan manfaat kematian yang meningkat, komponen insurans tulen akan tetap sama mengikut masa; supaya nilai tunai dasar meningkat, faedah kematian meningkat.
Takeaways Utama
- Polisi insurans hayat - sepanjang hayat dan tempoh insurans - memberi pembayaran kepada penerima manfaat apabila pemegang polisi telah mati. Faedah kematian tahap adalah sejenis faedah di mana amaun pembayaran tidak berbeza-beza, tanpa mengira kapan insurans dibeli. Dibanding dengan Pelan yang menawarkan faedah yang semakin meningkat, dasar faedah kematian tahap biasanya kurang mahal. Orang yang berusia lebih dari 60 tahun lebih cenderung menjadi calon untuk polisi manfaat kematian akibat kos.
Polisi insurans hayat jangka juga menawarkan faedah kematian tahap; sama ada pemegang polisi meninggal dunia lima tahun ke dalam tempoh atau 20 tahun ke dalam tempoh, manfaat kematian akan sama. Perbezaan utama antara polisi jangka panjang dan hayat adalah bahawa tiada komponen nilai tunai dalam polisi jangka panjang.
Bagaimana Manfaat Kematian Tahap Kerja
Dalam polisi insurans hayat sepanjang $ 500, 000 dengan faedah kematian tahap, kerana premium dibayar, yuran dan caj jualan akan ditolak, dan jumlah baki dikreditkan kepada nilai tunai. Kos insurans kemudian dipotong daripada nilai tunai setiap bulan. Dari masa ke masa, sebagai premium dibayar, nilai tunai dasar meningkat, dan jumlah insurans yang dibeli setiap bulan secara beransur-ansur berkurang. Sebagai contoh, pada tahun kedua, polisi $ 500, 000 mempunyai nilai tunai $ 1, 500 jadi hanya $ 498, 500 insurans dibeli.
Apabila kematian diinsuranskan, syarikat insurans membayar faedah kematian yang sebahagiannya adalah insurans dan sebahagiannya merupakan pulangan nilai tunai dasar. Sebagai contoh, anggap pemilik membayar premium insurans selama 15 tahun, dan dasar itu telah mengumpulkan nilai tunai sebanyak $ 65, 000. Syarikat insurans akan membayar $ 435, 000 untuk insurans dan mengembalikan $ 65, 000 nilai tunai untuk jumlah manfaat sebanyak $ 500, 000.
Siapa yang Harus Beli Insurans Faedah Kematian Tahap Beli?
Sama ada nilai dasar faedah kematian tahap adalah lebih baik daripada dasar faedah kematian yang semakin meningkat kebanyakannya bergantung kepada umur yang diinsuranskan. Secara umumnya apabila di bawah umur 60 tahun, manfaat kematian yang semakin meningkat adalah lebih baik. Apabila pembeli polisi lebih dari umur 60, manfaat kematian tahap berfungsi dengan lebih baik hanya kerana ia lebih berkesan dari segi kos. Dalam kebanyakan kes, mereka dalam kurungan pendapatan tinggi juga harus memilih polisi insurans hayat dengan manfaat kematian yang semakin meningkat.
