APAKAH Analisa Kredit Penghakiman
Analisis kredit penghakiman adalah kaedah untuk meluluskan atau menafikan kredit berdasarkan penghakiman pemberi pinjaman daripada model pemarkahan kredit tertentu. Analisis kredit penghakiman melibatkan menilai permohonan peminjam dan menggunakan pengalaman terdahulu berurusan dengan pemohon yang sama untuk menentukan kelulusan kredit. Proses ini mengelakkan menggunakan mana-mana algoritma atau proses empirik untuk menentukan kelulusan.
BREAKING Analysis Credit Analysis
Analisis kredit penghakiman digunakan kebanyakannya oleh bank yang lebih kecil. Sedangkan bank-bank besar sering mempunyai proses kredit yang lebih automatik, disebabkan oleh jumlah aplikasi yang mereka terima, bank-bank yang lebih kecil akan menggunakan analisis kredit yang menghakimi, kerana tidak ekonomis bagi mereka untuk membangunkan sistem penilaian kredit atau menyewa pihak ketiga untuk menetapkan skor kredit. Analisis kredit penghakiman adalah unik dalam pendekatannya, dan berdasarkan standard analisis kredit tradisional, seperti sejarah pembayaran, rujukan bank, umur dan elemen lain. Ini dijumlahkan dan ditimbang untuk memberikan skor kredit keseluruhan, yang mana pengeluar kredit digunakan.
Jenis-jenis Skor Kredit yang berbeza
Walaupun analisis kredit penghakiman berfungsi dengan baik untuk bank yang lebih kecil, kebanyakan orang lebih akrab dengan konsep skor kredit, dan biasanya mengaitkannya dengan FICO atau Fair Isaac Corporation, yang mencipta model skor kredit yang paling biasa digunakan. Bank skala besar dan pemberi pinjaman menggunakan model skor kredit yang menggunakan nombor statistik untuk menilai kepercayaan kredit pengguna. Lender kemudian menggunakan skor kredit untuk menilai kebarangkalian bahawa individu akan membayar hutangnya. Skor kredit seseorang berkisar antara 300 hingga 850. Semakin tinggi skor, orang yang lebih dipercayai dari segi kewangan dianggap sebagai. Walaupun terdapat sistem pemarkahan kredit lain, skor FICO adalah yang paling biasa digunakan.
Skor kredit memainkan peranan utama dalam keputusan pemberi pinjaman untuk menawarkan kredit. Sebagai contoh, mereka yang mempunyai skor kredit di bawah 640 biasanya dianggap sebagai peminjam subprima. Institusi pinjaman sering mengenakan faedah ke atas gadai janji subprima pada kadar yang lebih tinggi daripada gadai janji konvensional untuk mengimbangi diri mereka kerana membawa risiko lebih. Mereka juga mungkin memerlukan tempoh pembayaran balik yang lebih pendek atau penanda bersama bagi peminjam dengan skor kredit yang rendah. Sebaliknya, skor kredit sebanyak 700 atau lebih tinggi pada umumnya dianggap baik dan boleh menyebabkan peminjam menerima kadar faedah yang lebih rendah, yang mengakibatkan mereka membayar lebih sedikit wang untuk kepentingan sepanjang hayat pinjaman.
Setiap pemiutang menentukan julatnya sendiri untuk skor kredit, tetapi apabila mengira skor kredit, biro kredit menggunakan lima faktor utama: sejarah pembayaran, jumlah hutang, panjang kredit sejarah, jenis kredit dan kredit baru. Pengguna boleh memiliki markah yang tinggi dengan mengekalkan sejarah yang panjang untuk membayar bil mereka tepat pada masanya dan menjaga hutang mereka rendah.
