Apa itu Payout Kehidupan Bersama?
Istilah pembayaran nyawa bersama adalah struktur pembayaran untuk banyak akaun persaraan yang membolehkan pemegang akaun menamakan penerima manfaat tambahan yang menerima pembayaran sekiranya berlaku kematian mereka-biasanya pasangan. Ini memastikan bahawa pasangan yang masih hidup masih mempunyai bentuk pendapatan selepas pemegang akaun meninggal dunia. Banyak pembayaran seumur hidup ditambah kepada kenderaan pelaburan seperti anuiti dan polisi insurans.
Takeaways Utama
- Pembayaran seumur hidup ialah struktur pembayaran yang membolehkan pemegang akaun menamakan penerima manfaat tambahan yang menerima pembayaran sekiranya kematian mereka. Pembayaran sepanjang hayat memastikan pasangan yang masih hidup masih mempunyai bentuk pendapatan selepas pemegang akaun meninggal dunia. Jenis pembayaran ini sering kali datang dengan bayaran yang lebih tinggi, yang boleh mengurangkan pembayaran bulanan.
Cara Pembayaran Bersama Sepanjang Hayat
Memilih pilihan pembayaran merupakan keputusan penting yang banyak pemegang akaun mesti membuat untuk akaun persaraan mereka. Apabila pembayaran dikira oleh pembekal, ia adalah berdasarkan jangkaan hayat pesara dan mangsa yang masih hidup. Sesetengah penyedia pelan boleh mengehadkan mangsa yang terselamat menjadi saudara langsung pemegang akaun.
Pembayaran sepanjang hayat memberi jaminan kewangan kepada orang yang bergantung kepada pasangan mereka atau mereka yang tidak mempunyai pendapatan selepas pasangan mereka mati. Ini kerana mereka adalah sumber pendapatan yang terjamin. Manfaat pertama dibayar kepada pemegang akaun sepanjang hayat mereka. Selepas dia mati, manfaatnya dibayar kepada pasangan yang masih hidup selagi mereka masih hidup.
Tetapi ada satu kaveat: Pembayaran bersama bersama sering datang dengan bayaran yang lebih tinggi, yang boleh mengurangkan bayaran bulanan. Manfaat Survivor juga cenderung lebih rendah daripada yang dibayar kepada pesara.
Kerana pembayaran bersama bersama datang dengan bayaran yang lebih tinggi, mereka dapat mengurangkan pembayaran bulanan anda.
Di samping itu, polisi insurans hayat bersama sering datang dengan kos yang rendah. Insurans semacam ini boleh menjadi pilihan bajet yang baik untuk pasangan muda yang tidak terjamin secara kewangan sepenuhnya. Sekiranya, sekiranya seorang ahli pasangan mendapat insurans hayat melalui kerja, ia mungkin lebih berkos efektif dan memberikan bayaran yang lebih besar untuk membeli polisi individu untuk pasangan yang lain.
Pertimbangan Khas
Apabila anda mengambil anuiti atau jenis produk pelaburan lain yang mempunyai pilihan untuk pembayaran seumur hidup, anda mungkin ingin mempertimbangkan semua faktor penting yang boleh mempengaruhi pembayaran anda. Walaupun ia mungkin lebih mudah untuk mempunyai dasar individu dengan premium yang berasingan untuk setiap orang, dalam beberapa cara, ia cenderung menjadi lebih rumit.
Mungkin ada lebih banyak "bagaimana jika" senario untuk dipertimbangkan dengan polisi insurans hayat bersama-terutamanya apabila anda menjadi lebih tua. Bagaimana jika kedua-dua ahli pasangan mati pada masa yang sama? Adakah pembayaran akan cukup untuk pemeliharaan kanak-kanak atau tanggungan yang lain? Bolehkah pasangan mendapatkan lebih banyak liputan jika masing-masing mempunyai polisi insurans hayat individu? Bagaimana jika pasangan memisahkan? Bagaimana jika ahli pasangan yang masih hidup memerlukan perlindungan insurans hayat dan tidak boleh mendapatkannya kerana dia terlalu tua?
Perkara terbaik yang perlu dilakukan ialah untuk bercakap dengan orang tersayang atau penasihat kewangan anda untuk mendapatkan nasihat yang terbaik.
Pembayaran Bersama Sendiri vs Pembayaran Sepanjang Hayat
Kebanyakan kenderaan akaun persaraan telah gagal untuk pilihan satu hayat-juga dikenali sebagai pembayaran sepanjang hayat kecuali dinyatakan sebaliknya. Pembayaran balik berhenti apabila penerima asal meninggal dunia, dan tidak terus dibayar kepada pasangan yang masih hidup. Kerana tidak ada ketetapan bahawa pembayaran terus setelah pemegang akaun meninggal, pembayaran lebih cenderung lebih besar.
Pembayaran sepanjang hayat adalah idea yang bagus untuk orang tunggal, sesiapa sahaja yang tidak mempunyai anak, atau untuk seseorang yang pasangannya tidak memerlukan pendapatan tambahan. Tetapi ada satu kaveat penting untuk pembayaran satu hayat yang anda tidak perlu membayar dengan bayaran seumur hidup: Jika anda mati sejurus selepas anda mula menerima bayaran anda dan mempunyai waris, syarikat itu tidak boleh membayar mereka apa pun yang tersisa baki utama.
Contoh Pembayaran Sepanjang Hayat
Berikut adalah contoh hipotetikal pembayaran seumur hidup. Katakan Mark ingin menambah pendapatan persaraannya dengan mengambil anuitas-pelan pelaburan yang akan membayarnya bayaran bulanan tetap. Apabila dia membeli rancangan itu, dia memastikan ia datang dengan pilihan pembayaran seumur hidup. Jika dia meminda kontraknya untuk memasukkannya, pasangannya akan dapat menerima bayaran anuiti selepas dia meninggal walaupun pelaburan dalam namanya.
