Isi kandungan
- Adakah Penasihat Kewangan Dalam Talian Tepat Untuk Anda?
- 1. Tahap Nasihat yang Anda Perlu
- 2. Semua Robo-Penasihat Tidak Sama
- 3. Kemudahan dan Kebolehaksesan
- 4. Apa yang Dibalik Nasihat
- 5. Adakah Ia Perlu Ada / Atau
- 6. Apabila Market Heads Down
- Garisan bawah
Adakah Penasihat Kewangan Dalam Talian Tepat Untuk Anda?
Penasihat kewangan dalam talian, yang dikenali sebagai penasihat robo, kini sedang kemarahan-sekurang-kurangnya mengikut akhbar kewangan dan apa yang muncul di media sosial. Sudah tentu ada sesuatu untuk ini, kerana Institusi Fidelity baru-baru ini melancarkan perjanjian dengan penasihat dalam talian Betterment, sementara Charles Schwab Corp. (SCHW) baru-baru ini melancarkan perkhidmatan robo-penasihatnya sendiri. Malah, hampir setiap syarikat kewangan sama ada dengan pengacara mereka sendiri atau dengan kerjasama satu.
Apa khabar gembar-gembur ini-dan adakah pelakon robo yang sesuai untuk anda? Jawapannya, seperti kebanyakan soalan dalam dunia perancangan kewangan ialah "ia bergantung." Berikut adalah beberapa pemikiran untuk dipertimbangkan.
Takeaways Utama
- Penasihat Robo adalah platform pelaburan automatik yang kos rendah yang menguruskan wang dengan menggunakan pelaksanaan algoritme. Platform-platform ini sangat sesuai untuk pelabur baru atau pemula yang mungkin tidak mempunyai banyak wang tetapi masih ingin menyumbang kepada portfolio pelaburan. Dengan robot -advisor, anda dapat mengharapkan portofolio jangka panjang yang dioptimalkan, tetapi anda akan mengorbankan yang mampu membuat pilihan investasi Anda sendiri serta sentuhan manusia.
1. Apakah Tahap Nasihat yang Anda Perlu?
Perkara pertama yang perlu anda fikirkan ialah tahap nasihat dan kepakaran yang anda perlukan untuk menguruskan wang anda? Sudah tentu jika anda mempunyai portfolio tujuh angka dan memerlukan nasihat dalam bidang yang rumit seperti perancangan cukai, perancangan harta tanah, pelaksanaan pilihan saham, dan sebagainya, maka penasihat robo mungkin bukan untuk anda, sekurang-kurangnya dalam keadaan saat ini. Orang seperti ini lebih baik dilayan oleh hubungan dengan penasihat kewangan yang lebih tradisional.
Untuk milenial dan lain-lain dengan portfolio yang lebih sederhana yang mungkin memerlukan nasihat peruntukan aset dan mungkin sedikit bantuan perancangan kewangan asas, ramai penasihat dalam talian hari ini mungkin sesuai dengan rang undang-undang. Penasihat Robo sebahagian besar membina portfolio yang mengikuti strategi pasif seperti pengindeksan. Mereka adalah strategi pelaburan yang agak lurus yang menggunakan ETF untuk mengoptimumkan risiko portfolio berbanding pulangan yang diharapkan. Pemula dan orang-orang yang lebih suka hanya menetapkan-dan-lupa-itu paling mungkin menghargai automasi yang membawa penasihat robo. Oleh kerana penasihat robo adalah murah dan tidak memerlukan minimum yang minimum untuk membuka akaun, mereka menarik kepada orang yang biasanya tidak mampu untuk mendapatkan penasihat kewangan tradisional.
Dengan penasihat robo, anda tidak akan dapat memilih stok atau strategi. Penasihat Robo membuat semua keputusan untuk anda. Jadi, jika anda jenis orang yang mungkin tidak mempunyai banyak wang untuk melabur tetapi mahu lebih banyak mengawal otonomi kami dalam membuat pilihan pelaburan, anda mungkin mahu melihat sendiri platform dagangan dalam talian sendiri seperti Robinhood, E * Trade, atau Ameritrade-kesemuanya kini menawarkan dagangan percuma di kebanyakan stok dan ETF.
2. Semua Robo-Penasihat Tidak Sama
Sama seperti semua penasihat kewangan tradisional tidak sama, tidak semua penasihat dalam talian. Di dunia penasihat kewangan tradisional, terdapat perbezaan dalam bidang kepakaran mereka, bagaimana mereka dikompensasi, dan jenis pelanggan yang mereka bekerjasama. Perkara yang sama berlaku di ruang robo-penasihat.
Sebagai contoh, Penasihat dalam talian Penasihat memberikan khidmat kepada pelbagai orang dengan keperluan, mulai dari penganggaran asas kepada mereka yang memerlukan perancangan kewangan dan nasihat pelaburan. Yuran mereka berkisar antara $ 70 hingga $ 400 pada satu masa dengan caj bulanan untuk sokongan berterusan. Dan Modal Pribadi menawarkan perkhidmatan yang sedikit lebih banyak di pasaran dan mensasarkan para pelabur dengan portfolio antara $ 250, 000 hingga $ 1 juta lagi. Sebaliknya, Acorns memerlukan hanya $ 5 untuk memulakan dan mempunyai alat seperti perubahan ganti belian pada pembelian yang akan dilaburkan dalam portfolio anda.
Sesetengah penasihat robo hanya membenarkan melabur indeks yang meluas, yang lain semakin menambah portfolio tanggungjawab sosial untuk mereka yang menyedari perkara itu. Lain-lain, seperti M1 Finance, biarkan pengguna menyesuaikan portfolio mereka berdasarkan tema atau strategi popular.
3. Kemudahan dan Kebolehaksesan
Salah satu penambahan utama penasihat dalam talian adalah kemudahan untuk bekerja dengan mereka dan memudahkan mengakses perkhidmatan mereka. Generasi ini sangat banyak digunakan untuk membeli barangan dan perkhidmatan dalam talian, jadi mengapa nasihat kewangan tidak?
Penasihat dalam talian boleh diakses 24/7, yang mungkin merayu kepada pelbagai pelanggan. Dengan jadual sibuk semua orang, tahap akses ini mungkin menjadi dorongan bagi sesetengah orang untuk pergi dan mendapatkan bantuan kewangan yang mereka perlukan.
Pada masa yang sama, banyak penasihat robo adalah sepenuhnya automatik dan hanya mempunyai penglibatan manusia yang terhad. Walaupun sesetengah mempunyai penasihat manusia terhadap kakitangan untuk menjawab panggilan dan pertanyaan pelanggan, kebanyakan penasihat ini tidak benar-benar bekerja pada portfolio atau pilihan pelaburan anda-semuanya dibuat oleh algoritma. Sebaliknya, jurulatih manusia ini berada di sana untuk mengekalkan emosi anda dalam pemeriksaan dan bertindak lebih seperti jurulatih atau ahli terapi daripada penasihat kewangan.
4. Memahami Apa yang Dibalik Nasihat
Hanya kerana penasihat dalam talian boleh diakses dan harga yang berpatutan tidak bermakna nasihat itu baik. Ia bertanggungjawab ke atas sesiapa sahaja yang melihat menggunakan penasihat dalam talian untuk melakukan kerja rumah mereka terlebih dahulu dan memahami bagaimana cadangan pelaburan dijana.
Kebanyakan penasihat robo menggunakan algoritma satu jenis atau yang lain dalam membuat cadangan pelaburan mereka. Walaupun anda mungkin bukan ahli matematik atau pakar pelaburan, paling sedikit bertanya dan membaca kaedah pelaburan mereka untuk mengetahui sama ada ia masuk akal kepada anda. Majoriti penasihat robo mengikuti strategi pelaburan berdasarkan teori portfolio moden (MPT) dalam beberapa bentuk atau yang lain, dan strategi pelaburan robo-penasihat sering dapat dijumpai dengan mencari laman web mereka atau dari pemfailan FINRA. MPT adalah satu kaedah untuk mengoptimumkan portfolio yang diindeks dengan menentukan campuran kelas berat aset yang terbaik yang menghasilkan pulangan yang dijangkakan tertinggi untuk risiko tertentu.
5. Adakah Adakah "Baik Atau?"
Nampaknya dengan orang-orang seperti Schwab dan Fidelity masuk ke dalam ruang ini, ia tidak akan terlalu lama sehingga beberapa aspek terbaik dari penasihat dalam talian bertindih dengan penawaran perkhidmatan penasihat bata-dan-mortar tradisional. Malah, kami telah melihat beberapa perkara ini selama beberapa tahun dengan ciri seperti portal pelanggan dalam talian di laman web penasihat kewangan banyak.
Kemungkinan besar kita akan melihat beberapa variasi penasihat dalam talian yang ditawarkan oleh penasihat kewangan yang lebih tradisional pada masa akan datang dalam usaha untuk menarik pelanggan muda yang kemudiannya dapat berkembang menjadi pelanggan yang lebih besar yang memerlukan, inginkan, dan mampu memberikan lebih banyak nasihat perkhidmatan penuh tradisional.
Bekerja dengan pelanggan dalam talian dan dari jauh juga mempunyai kelebihan untuk penasihat kewangan tradisional. Walaupun terdapat kos untuk membina dan menyelenggara laman web mereka, akan ada simpanan yang terhasil daripada penghapusan kehadiran fizikal ditambah dengan peluang untuk mencapai pelbagai pelanggan berpotensi yang lebih luas.
6. Apa yang Berlaku Apabila Pasaran Menurun Lagi?
Pertumbuhan penasihat dalam talian telah berlaku semasa pasaran lembu yang teruk yang telah berlaku sejak Mac 2009. Apa yang akan berlaku kepada firma-firma ini semasa pasaran beruang berikutnya? Adakah pelanggan mereka yang berpengalaman dan tidak berpengalaman menyelamatkan pelaburan mereka? Sukar untuk mengatakan dengan pasti; Walau bagaimanapun, satu kelebihan untuk sentuhan manusia adalah peluang untuk penasihat untuk membincangkan klien-klien saraf dari tebing pepatah.
Garisan bawah
Semua perniagaan dipengaruhi oleh kemajuan teknologi dan oleh perubahan secara umum. Perniagaan perkhidmatan kewangan tidak terkecuali. Malah, penasihat kewangan sangat bergantung kepada teknologi untuk apa yang mereka lakukan. Evolusi penasihat dalam talian tidak mengejutkan. Adakah penasihat dalam talian tepat untuk anda? Bagi kebanyakan jawapannya mungkin "ya, " terutamanya pelabur yang kurang kaya dan kaya raya yang telah kurang mendapat perhatian oleh industri perkhidmatan kewangan. Ruang ini pasti akan berubah dari masa ke masa dan menawarkan pilihan yang lebih baik untuk pelabur dan penasihat kewangan yang bijak.
