Isi kandungan
- Kesan pada Pembayaran Bulanan
- Kesan ke atas Bayaran Balik
- Kadar dan Harga Rendah Sederhana
- Kesan Pergerakan
- Faktor HOA
- Pembiayaan Semula
- Garisan bawah
Dua peralihan pasaran perumahan menggalakkan pembeli rumah yang berpotensi untuk memanggil agen hartanah. Yang pertama ialah kejatuhan harga perumahan dan yang kedua ialah kadar gadai janji yang rendah. Memutuskan faktor mana yang lebih penting dapat membuat perbezaan dalam beberapa bidang, yang paling penting mungkin di dompet anda.
Kesan pada Pembayaran Bulanan
Katakan anda memulakan proses carian di rumah apabila kadar faedah adalah 6%. Anda melihat kondo satu bilik untuk dijual dengan harga $ 100, 000. Anda mengira pembayaran gadai janji bulanan selama 30 tahun pada $ 80, 000 - jumlah yang akan anda harungi selepas 20% bayaran pendahuluan dan kos penutupan anda. Pembayaran bulanan anda ialah $ 480.
Anda memutuskan anda tidak menyukai bayaran dan kadar ini, jadi anda tunggu enam bulan dan kadar faedah jatuh ke 4%. Bagaimanapun, sebuah kondo di kawasan kejiranan yang anda mahu kini berharga $ 120, 000. Anda meletakkan 20% dan kos penutupan, dan anda ditinggalkan dengan gadai janji $ 96, 000. Pembayaran bulanan anda pada gadai janji selama 30 tahun ialah $ 458. Pembayaran anda jatuh sebanyak $ 22.
Tetapi adakah pembayaran turun secara kewangan untuk pembayaran pendahuluan yang lebih tinggi? Pemfaktoran di mana bayaran pendahuluan anda adalah $ 4, 000 lebih, anda masih menyimpan kira-kira $ 10 hingga $ 11 sebulan - sekitar $ 3, 920 selama 30 tahun.
Sekiranya harga hartanah tidak meningkat di kawasan kejiranan anda dari harga harga $ 100, 000 yang anda mulakan dan anda telah menanggung kadar faedah 4%, bayaran gadai janji bulanan anda adalah $ 382. Anda boleh menggunakan kalkulator gadai janji Investopedia untuk melihat bayaran anda.
Kesan ke atas Bayaran Balik
Dalam contoh kondominium yang meningkat daripada $ 100, 000 hingga $ 120, 000, bayaran bulanan anda menurun disebabkan kadar faedah yang lebih rendah. Tetapi adakah bayaran yang lebih rendah ini dapat membantu anda jika anda tidak mempunyai tambahan $ 4, 000 untuk bayaran pendahuluan yang lebih besar? Perbezaan dalam bayaran balik dapat menghapuskan kemungkinan membeli rumah yang anda inginkan atau mengetuk anda keluar dari pasar pembeli sama sekali jika anda tidak dapat menemukan kawasan kejiranan yang lebih murah. Selain itu, kehilangan tambahan $ 4, 000 itu akan menjejaskan keupayaan anda untuk membayar pembaikan rumah yang tidak dijangka, mengurangkan jumlah simpanan kecemasan anda dan mengurangkan keupayaan anda untuk membekalkan rumah baru anda.
Kadar Rendah Adil dan Harga Rendah
Bagaimana anda tahu apa kadar yang rendah? Anda boleh menemui kadar hipotek bersejarah dan harga perumahan di laman web Freddie Mac. Sebagai contoh, pada tahun 2012 kadar faedah dan harga perumahan kedua-duanya agak rendah jika dibandingkan dengan sebelumnya dan berikut tiga hingga lima tahun. Lihat lima tahun kebelakangan ini untuk tahap tinggi dan rendah berbanding situasi semasa.
Tidak ada jaminan bahawa sejarah akan mengulangi sendiri dan mewujudkan pasaran perumahan harga rendah / rendah yang lain. Menurut penganalisis pasaran hartanah pada bulan Februari 2018 Reuters, harga rumah AS akan naik dua kali ganda kadar inflasi dan upah tahun ini. Pembekalan rumah keluarga tunggal tidak mencukupi permintaan yang semakin meningkat, menjadikan perumahan kurang berpatutan. Sekiranya anda memerlukan rumah tidak lama lagi, pilihan untuk menunggu keadaan pasar perumahan yang ideal mungkin tidak realistik.
Kesan Pergerakan
Kadar faedah tidak kira sama sekali jika anda boleh membayar pembayaran anda dengan mudah dan tinggal di rumah anda selama lima tahun atau kurang. Walaupun tidak pernah jaminan bahawa harga perumahan tidak akan terus menurun, anda boleh melihat anggaran harga perumahan selama 10 tahun terakhir dengan memilih alamat di kawasan kejiranan yang anda sedang belajar dalam talian.
Sentiasa bandingkan nilai kejiranan dan bukannya negara atau bandar mengikut bandar. Corak harga rumah berbeza-beza dari kejiranan ke kejiranan dan negeri ke negeri. Kemungkinan yang anda akan berhutang lebih daripada rumah anda bernilai (dikenali sebagai bawah air) akan kurang jika anda membeli rumah ketika pasaran hartanah tempatan anda berada di bawah puncaknya.
Faktor HOA
Bukan setiap rumah yang anda anggap akan berada dalam komuniti atau kondominium yang dirancang atau berkembar dengan HOA. Tetapi jika itu di mana anda berakhir, menyedari bahawa bayaran HOA sering lebih mahal untuk rumah berharga tinggi dan boleh naik lebih tinggi apabila lebih banyak rumah kosong. Mengapa?
HOAs meliputi perkhidmatan perkongsian seperti penyelenggaraan rumput, penyelenggaraan kondominium, rumah kelab, kolam renang, gelanggang tenis dan / atau jalan persendirian. Apabila pemilik rumah yang kurang berkongsi kos, yuran HOA naik. Seperti data bersejarah lain, anda harus menghubungi HOA yang berpotensi dan meminta kadar dalam tempoh 10 tahun yang lalu.
Anda juga harus bertanya mengenai yuran maksimum dan faktor yang menentukan kadar kenaikan dan penurunan kadar. Sentiasa tanyakan tentang bayaran HOA di semua rumah yang anda sedang mempertimbangkan. Yuran HOA mungkin lebih rendah pada rumah harga yang lebih tinggi, terutamanya jika perkhidmatan kurang ditawarkan. Dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, bayaran HOA dapat membebankan beban bulanan yang berlebihan, jadi pastikan bahawa pembayaran ini difokuskan ke dalam anggaran bulanan anda.
Pembiayaan Semula
Kelebihan membeli pada harga rumah yang lebih rendah berbanding dengan kadar faedah yang lebih rendah ialah rumah anda boleh dibiayai semula atau diubahsuai pada masa akan datang. Sekiranya kadar faedah menurun, anda boleh menurunkan kos anda. Pada dasarnya, masalah dengan kadar faedah permulaan yang tinggi dapat dikurangkan pada masa akan datang jika kadar penurunan.
Sekiranya kadar faedah rumah semasa anda jauh lebih tinggi daripada kadar semasa, tanya kepada bakal bank gadai janji yang berpatutan untuk mengubah suai pinjaman anda. Julat ini boleh di mana saja dari ribuan hingga ribuan. Tidak ada jaminan bahawa kadar faedah pinjaman rumah akan jatuh, tetapi anda boleh memastikan bahawa anda mampu membiayai semula jika mereka melakukannya.
Garisan bawah
Keputusan untuk membeli rumah harus selalu berdasarkan kebanyakan kemampuan anda untuk membayar bayaran bulanan, bayaran muka, pembaikan rumah, dan perabot, sementara cukup untuk dana kecemasan. Sentiasa pertimbangkan faktor-faktor seperti yuran HOA dan pilihan untuk membayar gadai janji anda jika anda mesti bergerak dengan cepat.
Secara ideal, membeli apabila kedua-dua kadar faedah dan harga rumah rendah. Jika itu tidak mungkin, hitung kos jangka pendek dan jangka panjang dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan harga pembelian yang lebih rendah. Apabila nombor membuat yang paling masuk akal, lakukan langkah anda.
(Continue Reading: Check Out Current Mortgage Rates, Bagaimana Kadar Faedah Bekerja di Hipotek, Memahami Struktur Pembayaran Hipotek, Mata Ganjaran: Apakah Titik ?, Mortgages: Kadar Tetap vs. Kadar Laras, Kadar Tetap atau Variabel Mortgage: Mana, Faktor Yang Paling Penting yang Mempengaruhi Kadar Hipotek, Ramalan Kadar Hipotek: Beli, Menjual atau Refi ?, Hipotek Kadar Laras: Apa Yang Terjejas Ketika Minat Harga naik, bagaimana kadar faedah menjejaskan pasaran perumahan, belanja untuk kadar gadai janji.)
