Apa itu Insurtech?
Insurtech merujuk kepada penggunaan inovasi teknologi yang direka untuk memaksa penjimatan dan kecekapan daripada model industri insurans semasa. Insurtech adalah gabungan dari perkataan "insurans" dan "teknologi, " yang diilhami oleh istilah fintech.
Kepercayaan yang mendorong syarikat-syarikat dan pelaburan oleh syarikat-syarikat modal teroka dalam bidang itu adalah industri insurans yang matang untuk inovasi dan gangguan. Insurtech sedang meninjau jalan-jalan yang mempunyai firma insurans yang besar tidak mempunyai insentif untuk mengeksploitasi, seperti menawarkan polisi ultra-disesuaikan, insurans sosial, dan menggunakan aliran data baru dari peranti yang membolehkan Internet untuk premium harga secara dinamik mengikut tingkah laku yang diamati.
Insurtech adalah istilah, sama dengan fintech, untuk sebuah syarikat yang menggunakan teknologi untuk mengganggu industri insurans.
Memahami Insurtech
Insurans adalah perniagaan lama, salah satu daripada perniagaan kewangan tertua dan ia cenderung untuk memihak kepada mereka yang mempunyai poket yang dalam dan pengalaman panjang di pasaran. Secara tradisinya, jadual aktuari yang luas digunakan untuk menetapkan pencari dasar kepada kategori risiko. Kumpulan itu kemudiannya diselaraskan sehingga cukup banyak orang disatukan untuk memastikan, secara keseluruhan, dasar-dasar yang menguntungkan bagi syarikat.
Pendekatan ini, sememangnya, menghasilkan beberapa orang yang membayar lebih daripada mereka harus berdasarkan pada tahap asas data yang digunakan untuk kumpulan orang. Antara lain, insurtech sedang berusaha untuk menangani masalah data dan analisis ini. Menggunakan input dari semua adab peranti, termasuk pengesanan GPS kereta kepada pengesan aktiviti pada pergelangan tangan kita, syarikat-syarikat ini membina pengelompokan risiko yang lebih halus, yang membolehkan produk lebih berharga daripada harga.
Insurtech muncul sekitar tahun 2010.
Sebagai tambahan kepada model penetapan harga yang lebih baik, permulaan insurtech sedang menguji perairan di sebilangan besar pengubah permainan yang berpotensi. Ini termasuk menggunakan pengetahuan kecerdasan buatan terlatih (AI) yang terlatih untuk mengendalikan tugasan broker dan mencari gabungan dasar yang betul untuk melengkapkan liputan individu.
Terdapat juga minat dalam penggunaan aplikasi untuk menarik dasar-dasar yang berbeza kepada satu platform untuk pengurusan dan pemantauan, mewujudkan insurans atas permintaan untuk peristiwa mikro seperti meminjam kereta rakan, dan penggunaan model peer-to-peer untuk kedua-duanya membuat liputan kumpulan yang disesuaikan dan memberi insentif kepada pilihan positif melalui rebat kumpulan.
Pasaran insurtech global dijangka meningkat 41% setiap tahun antara 2019 dan 2023.
Kritikan Insurtech
Walaupun banyak inovasi ini telah lama tertangguh, ada sebab-sebab mengapa syarikat insurans yang ada begitu enggan menyesuaikan diri. Insurans adalah industri yang dikawal selia dengan banyak lapisan hak undang-undang bidang kuasa untuk menangani. Oleh itu, syarikat-syarikat utama telah bertahan lama ini dengan menjadi sangat berhati-hati, yang menjadikan mereka malu daripada bekerja dengan mana-mana permulaan-apalagi startup dalam industri mereka sendiri, sangat stabil.
Ini adalah masalah yang lebih besar daripada yang dibaca, kerana banyak dari para pemula insurtech masih memerlukan bantuan penanggung insurans tradisional untuk menangani pengunderaitan dan menguruskan risiko bencana. Yang mengatakan, memandangkan permulaan yang lebih mantap dapat menggalakkan minat pengguna dengan model halus dan pendekatan yang mesra pengguna, mereka mungkin mendapati bahawa pemain yang hadir memanaskan idea dan menaruh minat untuk membeli beberapa inovasi.
Takeaways Utama
- Insurtech adalah penggunaan inovasi teknologi yang direka untuk menjadikan model insurans semasa lebih cekap. Dengan menggunakan teknologi seperti analisis data dan AI, insurtech membolehkan produk berharga lebih kompetitif. Terdapat masalah angin untuk insurtechs, terutamanya isu peraturan dan keengganan yang ditubuhkan penanggung insurans untuk bekerja dengan mereka.
