Apa itu Anuiti Hibrid?
Anuiti hibrid adalah pelaburan pendapatan persaraan yang membolehkan para pelabur memecah dana mereka antara komponen kadar tetap dan kadar berubah. Para pelabur boleh membahagikan tabungan mereka antara aset konservatif yang menawarkan kadar pulangan dan aset yang lebih rendah tetapi dijamin risiko yang menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi.
Seperti mana-mana anuiti, matlamatnya adalah untuk mewujudkan aliran pendapatan yang stabil semasa persaraan.
Memahami Anuiti Hibrid
Anuiti hibrid memberikan pelabur lebih banyak pilihan untuk melabur daripada anuiti standard. Reka bentuk mereka membolehkan sebahagian daripada wang pelabur diletakkan dalam sub-akaun dana bersama. Selebihnya dipisahkan untuk menjamin pembayaran amaun set selepas persaraan.
Kontrak hibrid lain boleh memasangkan anuiti tetap dengan produk yang diindeks dalam usaha untuk lebih melindungi prinsipal dalam kedua-dua segmen.
Seperti mana-mana anuiti, hibrid boleh mula membayar dengan segera atau ditangguhkan dengan premium tetap atau fleksibel.
Di antara positif mereka, anuiti hibrid menawarkan kemungkinan meningkatkan pendapatan pelabur dan melindung nilai aset terhadap inflasi. Campuran komponen tetap dan berubah-ubah mengurangkan risiko penurunan.
Bagi yang negatif, rangka kerja dua ini menambah kerumitan kepada produk ini, yang menghalang banyak pelabur. Produk hibrid juga mungkin mempunyai yuran yang lebih tinggi.
Sebenarnya, kebanyakan anuitas menyediakan pertumbuhan dan pendapatan. Iaitu, hampir semua produk anuiti berubah dan diindeks hari ini datang dengan pelumba pendapatan dijamin. Itu agak meniadakan titik jualan utama hibrida.
Pasaran Sasaran untuk Anuiti Hibrid
Anuiti hibrid boleh berguna bagi mereka yang mempunyai ufuk masa yang lebih lama. Secara umumnya, anuiti sesuai untuk pelabur yang mencari pendapatan persaraan yang stabil dan terjamin. Pemegang anuitas tidak dapat mengatasi aliran pendapatan, yang menghilangkan risiko panjang umur.
Terutama, jumlah sekali gus yang didepositkan ke anuiti tidak cair. Ia tertakluk kepada penalti pengeluaran. Anuiti tidak disyorkan untuk pelabur yang mungkin memerlukan akses kepada wang tunai mereka.
Sesetengah pelabur juga mungkin melihat wang tunai anuiti pada keuntungan, walaupun itu bertentangan dengan strategi pelaburan di sebalik produk ini.
Seperti mana-mana pelaburan, toleransi risiko pelabur perlu dipertimbangkan sebelum membuat pembelian anuiti.
