Perjanjian HSBC Holdings '(NYSE: HBC) untuk membayar denda $ 1.9 bilion kepada pengawal selia dan memasuki perjanjian pendakwaan tertunda menunjukkan kekurangan proses kawalan yang mencukupi dalam pematuhan dan pencegahan pengubahan wang haram. Memandangkan saiz bank, nampaknya ia dan sesetengah rakannya terlalu besar untuk dipenjara kerana terlalu besar untuk gagal. Perjanjian itu merupakan amaran kepada bank untuk membersihkan perbuatannya dan mengelakkan pembatalan piagamnya untuk beroperasi di Amerika Syarikat. Tindakan itu diambil oleh pengawal selia dengan kepercayaan bahawa kegagalan sebuah institusi kewangan besar dapat merosakkan sistem kewangan dunia.
LIHAT: Sistem Perbankan
Mengapa Pelanggaran Ini Datang? Dalam kes HSBC, kos pemotongan sebagai sebahagian daripada penyusunan semula bank yang luas - melalui penjualan perniagaan yang tidak menguntungkan dan memusatkan struktur globalnya - mengambil tol di jabatan pematuhan bank. HSBC tidak bersendirian dalam masalahnya. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) beberapa tahun kebelakangan ini, telah menimbulkan denda untuk memudahkan transaksi dengan negara-negara penyangak seperti Iran, Libya, Sudan dan Myanmar yang melanggar sekatan Pejabat Aset Asing (OFAC).
Dengan HSBC, penglibatan Mexico melibatkan penyediaan perkhidmatan pengubahan wang haram ke pelbagai kartel dadah, termasuk pergerakan pukal wang tunai dari unit Mexico bank ke Amerika Syarikat, dengan sedikit pengawasan atau transaksi. Ia juga melakukan transaksi dengan Iran, membuang rujukan kepada negara dalam usaha menyembunyikannya.
Kekurangan dalam keadaan ini adalah budaya korporat yang memberi integriti hadiah. Membolehkan perniagaan penangkapan dadah dan keganasan yang ditaja oleh kerajaan dalam mengejar keuntungan membawa kepada akibat buruk masyarakat. Menyalahkan boleh diletakkan di kaki bank dan pengawal selia sama. Dalam contoh terdahulu, kawalan anti pencucian wang (AML) yang tidak mencukupi pada dasarnya bersalah. Dalam yang terakhir, Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) gagal menentang pelaksanaan kawalan kekurangan HSBC. Malah, sebelum tahun 2010 apabila OCC memetik bank itu untuk banyak kekurangan AML - termasuk kekukuhan besar akaun tidak diperincikan dan kegagalan untuk memfailkan Laporan Kegiatan Mencurigakan (SARS) - untuk enam tahun sebelumnya agensi itu gagal mengambil sebarang tindakan penguatkuasaan terhadap bank.
LIHAT: 3 Skandal Pencegahan Pengubahan Wang Haram
Trauma Wang Suspek yang mengumumkan ejen Penguatkuasa Imigresen dan Kastam mendedahkan laluan wang yang disyaki antara operasi Mexico dan Amerika Syarikat HSBC. Dalam satu laporan menurut satu siasatan sepanjang tahun ke atas tindakan-tindakan di bank oleh Jawatankuasa Kecil Tetap Senat di Penyiasatan, pengerusi jawatankuasa Senator Carl Levin (D-Michigan) menyatakan: "HSBC menggunakan bank AS sebagai pintu masuk ke sistem kewangan Amerika Syarikat untuk sesetengah sekutu HSBC di seluruh dunia untuk menyediakan perkhidmatan dolar AS kepada pelanggan semasa bermain dengan cepat dan longgar dengan peraturan perbankan AS. Kerana kawalan AML yang lemah, HBUS (sekutu AS HSBC) mendedahkan Amerika Syarikat kepada wang ubat Mexico, pemeriksa yang mencurigakan, pembawa saham korporat dan bidang kuasa penyangak. "
HBUS menyediakan perkhidmatan perbankan koresponden, seperti pemindahan dana dan bursa mata wang, yang merupakan sumber aliran tidak sah dalam menghadapi kawalan AML yang lemah. Ini mengakibatkan pelanggaran Akta Kerahasiaan Bank, Perdagangan dengan Akta Musuh dan undang-undang AML yang lain.
Selain membayar denda, bank telah mengupah Stuart A. Levey sebagai ketua pegawai perundangannya untuk menguatkan kawalan dalaman termasuk prosedur know-your-customer. HSBC juga telah memainkan semula bonus eksekutif tertentu yang terlibat dalam kekurangan pematuhannya. Walaupun permulaan yang baik, tindakan sedemikian mesti disokong oleh budaya ketelusan.
The Bottom Line HSBC telah disebutkan pada masa lalu dan lagi melakukan pelanggaran yang dilakukan lagi. Sekiranya perubahan positif adalah berpanjangan, begitu juga dengan budaya yang mendorongnya menjadi bertenaga di seluruh bank. Bercakap mengenai keperluan banknya sendiri untuk membetulkan salah laku masa lalu, ketua UBS, Sergio Ermotti menyamakan perubahan budaya dalam perjalanan. Sama seperti setiap perjalanan mungkin mempunyai kelainan yang tidak diduga dan gilirannya, kes HSBC telah menggambarkan akibat dari jalan memutar.
Pada masa penulisan, Marc L. Ross tidak memiliki sebarang saham dalam mana-mana syarikat yang disebutkan.
