Isi kandungan
- Pemindahan Dana Elektronik SWIFT
- Di dalam Transaksi SWIFT
- Dunia Sebelum SWIFT
- Mengapa SWIFT Dominant?
- Siapa yang menggunakan SWIFT?
- Perkhidmatan yang ditawarkan oleh SWIFT
- Bagaimanakah SWIFT Buat Wang?
- Cabaran untuk SWIFT
- Garisan bawah
SWIFT untuk Pemindahan Dana Elektronik
Perlu memindahkan wang ke luar negeri? Hari ini, mudah untuk masuk ke bank dan memindahkan wang ke mana saja di seluruh dunia, tetapi bagaimana keadaan ini berlaku? Di sebalik kebanyakan wang antarabangsa dan pemindahan keselamatan adalah sistem Pertubuhan Kewangan Telekomunikasi Antarabangsa (SWIFT) Persatuan untuk Seluruh Dunia. SWIFT adalah rangkaian pemesejan yang luas yang digunakan oleh bank dan institusi kewangan lain untuk cepat, tepat dan selamat mengirim dan menerima maklumat, seperti arahan pemindahan wang.
Setiap hari, hampir 10, 000 institusi ahli SWIFT menghantar lebih kurang 24 juta mesej di rangkaian., kami akan meneroka apa yang SWIFT lakukan, bagaimana ia berfungsi, dan bagaimana ia menghasilkan wang.
Di dalam Transaksi SWIFT
SWIFT adalah rangkaian mesej yang digunakan oleh institusi kewangan untuk menghantar maklumat dan arahan dengan selamat melalui sistem kod piawai.
SWIFT memberikan setiap organisasi kewangan satu kod unik yang mempunyai lapan aksara atau 11 huruf. Kod ini dipanggil sebagai kod pengecam bank (BIC), kod SWIFT, kod SWIFT, atau kod ISO 9362. Untuk memahami bagaimana kod itu diberikan, mari kita lihat bank Itali UniCredit Banca, yang beribu pejabat di Milan. Ia mempunyai kod UNIFITMM 8 aksara watak SWIFT.
- Empat huruf pertama: kod institut (UNCR untuk UniCredit Banca) Seterusnya dua aksara: kod negara (IT untuk negara Itali) Dua huruf seterusnya: kod lokasi / bandar (MM untuk Milan) ia memberi kod kepada cawangan individu. (Cawangan UniCredit Banca di Venice boleh menggunakan kod UNCRITMMZZZ.)
Menganggap pelanggan cawangan Bank of America di New York ingin menghantar wang kepada rakannya yang bank di cawangan UniCredit Banca di Venice. Pelanggan New York boleh masuk ke cawangan Bank of America dengan nombor akaun rakannya dan kod unik SWIFT UnicaCredit Banca untuk cawangan Venice. Bank of America akan menghantar mesej pemindahan SWIFT ke cawangan UniCredit Banca melalui rangkaian SWIFT yang selamat. Apabila Unicredit Banca menerima mesej SWIFT mengenai pembayaran masuk, ia akan membersihkan dan mengkreditkan wang itu ke akaun rakan Itali.
Seperti yang berkuasa SWIFT, ingat bahawa ia hanya sistem pesanan - SWIFT tidak memegang apa-apa dana atau sekuriti, dan juga tidak mengurus akaun klien.
Dunia Sebelum SWIFT
Sebelum SWIFT, Telex adalah satu-satunya cara pengesahan mesej untuk pemindahan dana antarabangsa. Telex terjejas oleh kelajuan rendah, kebimbangan keselamatan, dan format mesej percuma - dengan kata lain, Telex tidak mempunyai sistem kod bersatu seperti SWIFT untuk menamakan bank dan menerangkan transaksi. Pengirim teleks perlu menjelaskan setiap transaksi dalam ayat yang kemudiannya ditafsirkan dan dilaksanakan oleh penerima. Ini membawa kepada banyak kesilapan manusia.
Untuk mengelakkan masalah ini, sistem SWIFT ditubuhkan pada tahun 1974. Tujuh bank antarabangsa utama membentuk masyarakat koperasi untuk mengendalikan rangkaian global yang akan memindahkan mesej kewangan dengan selamat dan tepat pada masanya.
Mengapa SWIFT Dominant?
Dalam tempoh tiga tahun pengenalan, keahlian SWIFT telah meningkat kepada 230 bank di lima negara. Walaupun terdapat perkhidmatan mesej lain seperti Fedwire, Ripple, dan CHIPS, SWIFT terus mengekalkan kedudukan dominannya di pasaran. Kejayaannya adalah disebabkan oleh bagaimana ia terus menambah kod mesej baru untuk menghantar transaksi kewangan yang berbeza.
Walaupun SWIFT bermula terutamanya untuk arahan pembayaran mudah, kini menghantar mesej untuk pelbagai tindakan, termasuk urus niaga keselamatan dan urus niaga perbendaharaan. Hampir 50% daripada lalu lintas SWIFT masih untuk mesej berasaskan pembayaran, tetapi 43% kini berkaitan dengan transaksi keselamatan, dan baki aliran lalu lintas ke transaksi perbendaharaan.
Siapa yang menggunakan SWIFT?
Pada mulanya, pengasas SWIFT merancang rangkaian untuk memudahkan komunikasi mengenai transaksi Perbendaharaan dan koresponden sahaja. Kekukuhan reka bentuk format mesej membolehkan skalabilitas yang besar di mana SWIFT secara beransur-ansur diperluas untuk menyediakan perkhidmatan kepada yang berikut:
- BankBank Institut dan Rumah DaganganSecurities DealersAkses Pengurusan SyarikatMembersihkan RumahDepositKesukarJual RumahKumpulan PerniagaanKebasoran Pasaran Peserta dan Pembekal PerkhidmatanPertukaran Bursa dan Pialang Wang
Perkhidmatan yang ditawarkan oleh SWIFT
Sistem SWIFT menawarkan banyak perkhidmatan yang membantu perniagaan dan individu untuk menyelesaikan transaksi perniagaan yang lancar dan tepat. Beberapa perkhidmatan yang ditawarkan termasuk:
Permohonan
Sambungan SWIFT membolehkan akses kepada pelbagai aplikasi, yang termasuk padanan arahan masa nyata untuk urusniaga perbendaharaan dan forex, infrastruktur pasaran perbankan untuk memproses arahan bayaran antara bank, dan infrastruktur pasaran sekuriti untuk memproses arahan penjelasan dan penyelesaian pembayaran, sekuriti, forex, dan transaksi derivatif.
Perisikan Perniagaan
SWIFT baru-baru ini memperkenalkan papan pemuka dan pelaporan utiliti yang membolehkan pelanggan mendapatkan pandangan dinamik, masa sebenar pemantauan mesej, aktiviti, aliran perdagangan dan pelaporan. Laporan ini membolehkan penapisan berdasarkan rantau, negara, jenis mesej, dan parameter yang berkaitan.
Perkhidmatan Pematuhan
Bertujuan untuk berkhidmat di sekitar pematuhan jenayah kewangan, SWIFT menawarkan pelaporan dan utiliti seperti Know Your Customer (KYC), Sanksi, dan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML).
Pemesejan, Kesambungan, dan Penyelesaian Perisian
Inti perniagaan SWIFT berada dalam menyediakan rangkaian yang selamat, boleh dipercayai, dan berskala untuk pergerakan mesej lancar. Melalui pelbagai hab mesej, perisian, dan rangkaiannya, SWIFT menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan yang membolehkan pelanggannya untuk menghantar dan menerima mesej transaksi.
Bagaimanakah SWIFT Buat Wang?
SWIFT adalah sebuah koperasi yang dimiliki oleh ahli-ahlinya. Ahli dikategorikan kepada kelas berdasarkan pemilikan saham. Semua ahli membayar sekali kali menyertai yuran ditambah caj sokongan tahunan yang berbeza mengikut kelas ahli. SWIFT juga mengenakan bayaran kepada pengguna untuk setiap mesej berdasarkan jenis mesej dan panjang. Caj ini juga berbeza-beza bergantung kepada jumlah penggunaan bank - tiang caj yang berbeza wujud untuk bank yang menghasilkan jumlah pesanan yang berbeza.
Di samping itu, SWIFT telah melancarkan perkhidmatan tambahan. Ini disokong oleh sejarah panjang data yang dikendalikan oleh SWIFT. Ini termasuk risikan perniagaan, data rujukan, dan perkhidmatan pematuhan dan menawarkan aliran pendapatan lain untuk SWIFT.
Cabaran untuk SWIFT
Majoriti pelanggan SWIFT mempunyai jumlah transaksi besar yang mana entri manual arahannya tidak praktikal. Keperluan untuk automasi untuk penciptaan, pemprosesan, dan penghantaran mesej SWIFT semakin berkembang. Walau bagaimanapun, ini berlaku pada kos dan operasi di atas. Walaupun SWIFT telah berjaya dalam menyediakan perisian untuk perkara yang sama, itu juga menghasilkan kos. SWIFT mungkin perlu meneroka bidang masalah ini untuk majoriti asas pelanggannya. Penyelesaian automatik dalam ruang ini boleh membawa aliran pendapatan baru untuk SWIFT dan memastikan pelanggan terlibat dalam jangka panjang.
Garisan bawah
SWIFT mengekalkan kedudukannya yang dominan dalam pemprosesan global mesej transaksional. Ia baru-baru ini dialihkan ke kawasan lain, seperti menawarkan utiliti dan data pelaporan untuk kecerdasan perniagaan, yang menunjukkan kesediaannya untuk terus inovatif. Dalam jangka pendek hingga pertengahan, SWIFT seolah-olah bersedia untuk terus menguasai pasaran.
