Beberapa tahun lalu, seorang pelanggan baru datang berjumpa dengan saya, tanpa suaminya, untuk sesi perancangan kewangan. Kami akan memanggilnya Sara. Saya tahu Sara dan suaminya menghadapi masalah keluar dari hutang, dan ia mula memberi kesan buruk kepada hubungan mereka. Sara memberitahu saya, melalui air mata, bahawa pergaduhan mereka tentang wang telah menjadi begitu biasa sehingga dia tidak pasti perkahwinan itu akan berlangsung.
Mereka telah berkahwin selama lebih dari 10 tahun dengan dua orang anak, kerana dia menjalankan perniagaan perundingannya sendiri dan mengajar sebagai profesor kolej. Mereka berdua berusia 40-an dan mempunyai jumlah pendapatan isi rumah melebihi $ 200, 000 untuk purata Amerika-tetapi mereka masih bergelut.
Walaupun mereka mempunyai kira-kira $ 160, 000 yang disimpan dalam akaun persaraan mereka, mereka juga membawa sekitar $ 27, 000 dalam hutang, dibahagikan antara pinjaman pelajar kecil dan kad kredit. Antara membuat pembayaran minimum ke atas hutang mereka dan membayar bil bulanan mereka, mereka sentiasa kehabisan wang.
Keutamaan Perbelanjaan dan Tersembunyi Tersembunyi
Sara memberitahu saya dia prihatin tentang tabiat perbelanjaan suaminya, yang tidak dapat diprediksi dan sering tersembunyi. Walaupun beliau memprioritaskan keluar hutang dan meningkatkan simpanan mereka, dia membelanjakan lebih banyak lagi dan terasa jengkel dengan apa yang dirasakannya adalah kritikannya yang berterusan terhadap perbelanjaannya. Mereka telah sampai ke titik pecah.
Mereka tidak bersendirian, seperti yang kita tahu. Menurut satu kajian oleh Fidelity, lebih daripada separuh daripada pasangan yang sudah berkahwin dimulakan dalam warna merah. Lebih buruk lagi, 40% pasangan terhutang budi mengakui ia mempunyai kesan negatif terhadap hubungan itu. Saya menyaksikan terlebih dahulu hutang ketegangan boleh berlaku pada hubungan. Selepas menghabiskan satu jam dengan Sara pada sesi pertama, saya yakin dia mahu menyelamatkan perkahwinannya dan kami dapat mencari laluan untuknya dan suaminya untuk kehidupan kewangan yang lebih sihat.
Pemotongan Keratan dan Kebiasaan Buruk
Setelah memecah pelan kewangan, kami dapat menyediakan belanjawan yang jelas yang mengenal pasti tempat mereka boleh mengurangkan hampir $ 600 dalam perbelanjaan sebulan dengan memotong perkara seperti langganan dan makan malam yang kerap, serta makan tengahari suami di tempat kerja dan petang kebiasaan kopi. Beliau juga bersetuju untuk membuang keahlian gimnya dan menggunakan kemudahan kolej secara percuma.
Mereka menubuhkan belanjawan runcit, dan mengalihkan kira-kira $ 500 penjimatan ke arah pembayaran hutang. Mengurangkan perbelanjaan mereka tidak mencukupi. Mereka memerlukan lebih banyak pendapatan, dan Sara bersetuju bahawa dia mempunyai jalur lebar untuk mengambil pelanggan tambahan dalam amalannya, yang akan membelinya lebih $ 1, 000 sebulan.
Kerana ia jatuh kepada Sara untuk membayar bil mereka, dia memerlukan sistem yang lebih baik untuk memastikan dia dapat memperuntukkan bayaran tambahan setiap bulan ke arah hutang semasa mereka, bermula dengan hutang kadar faedah tertinggi. Kami menyediakan pembayaran langsung melalui akaun bank mereka untuk mengautomasikan pembayaran bil. Sebaik sahaja Sara tahu kad kredit dan pembayaran pinjaman pelajar mereka pada tarikh yang ditetapkan secara konsisten, dia hanya memberi tumpuan untuk memastikan mereka mempunyai wang dalam akaun semak mereka dalam masa.
Kejayaan dan kejayaan sebenar Sara dan suaminya adalah hakikat bahawa mereka mula berkomunikasi lebih banyak tentang perbelanjaan, matlamat simpanan mereka, dan rancangan untuk masa depan. Wang menjadi subjek yang mereka perjuangkan kepada mereka yang mereka suka menghabiskan masa berbincang, tanpa rasa malu atau menyalahkan. Saya membantu jurulatih mereka ke tahap ini dengan membuat mereka mengikuti empat peraturan mudah ini:
Menjadual tarikh wang mingguan. Tarikh wang mingguan membenarkan mereka masuk ke dalam perbualan yang disediakan, tidak terancam, dan bersedia untuk membuat kemajuan. Sekiranya perbincangan ini berlaku secara teratur, mereka tidak akan dibiarkan sehingga sesuatu telah menjadi salah, apabila tempers dan pertahanan membakar.
Bercakap antara satu sama lain mengenai sejarah kewangan mereka. Ini adalah sesuatu yang mereka curang sejak mereka mula berkencan. Belajar bagaimana keluarga mereka masing-masing bercakap tentang wang mendedahkan mengapa mereka membawa kebiasaan mereka sendiri ke dalam hubungan. Jika satu pasangan berpendapat bahawa ia adalah perkara biasa untuk menjaga rahsia perbelanjaan mereka, sementara yang lain ingin membelanjakan perbelanjaan di luar, ada yang pasti menjadi salah faham yang mahal dan menyakitkan. Ketahui apa yang normal dan apa yang tidak ada dalam mata pasangan anda. Apa yang anda fikir adalah perbuatan yang berniat jahat atau menipu mungkin menjadi kebiasaan wang yang "biasa" kepada mereka, atau sebaliknya.
Mereka belajar untuk menjadi lebih sayang dan sabar. Isu wang sangat peribadi dan boleh menyentuh beberapa emosi mendalam. Dengan berempati dengan satu sama lain, mereka memberi kebenaran kepada mereka untuk mengakui kesilapan yang lalu, yang membolehkan mereka untuk merancang secara terbuka untuk masa depan, tanpa rasa malu. Ingat bahawa apabila anda berurusan dengan kewangan peribadi, isu-isu ini menyentuh lebih banyak daripada kunci kira-kira. Kebanggaan, rasa malu, dan harga diri dapat dengan mudah dicengkam dalam perbincangan mengenai uang, jadi menginjak dengan hati-hati dan hormat.
Mereka mencipta persatuan positif. Dengan bercakap secara terbuka mengenai aspirasi dan matlamat kewangan mereka, mereka mendapati betapa banyak keseronokan yang hilang dalam hubungan mereka apabila wang adalah sumber tekanan. Setelah rancangan mereka selesai dan mereka dapat melihat jalan yang berdaya maju menjadi bebas hutang, mereka benar-benar menikmati perbualan kewangan mereka, kerana mereka kini mewakili kemungkinan-kemungkinan positif yang menanti mereka di masa depan, daripada merasa seperti pengakuan untuk mengkaji "dosa-dosa masa lalu. "(Lihat # 1)
Sara dan suaminya dapat mengubah keadaan. Itu tidak bermakna setiap pasangan akan mempunyai pengalaman yang sama. Tetapi mereka akan mempunyai peluang yang lebih baik jika mereka memulakan atau memulakan semula perbualan mereka tentang wang dari tempat yang jujur, terbuka, dan penyayang. Ia memerlukan pengorbanan, komitmen, memeriksa kebanggaan anda apabila perlu, dan kesediaan untuk berpegang pada rencana untuk memberikan anda peluang terbaik untuk berjaya. Saya telah melihatnya berlaku.
