Nampaknya percambahan jawatan kewangan membanjiri pasaran profesional. Dengan peningkatan granulariti profesion dan evolusi pasaran kewangan datang keperluan untuk pengkhususan yang lebih besar. Seberapa berguna kebolehpercayaannya kepada pemegangnya dan majikannya bergantung kepada bidang tumpuan seseorang dan kerangka dan skop penunjukannya.
Lesen Vs. Pensijilan
Pada ketika ini, adalah penting untuk membezakan antara lesen dan pensijilan. Lesen untuk menjalankan jenis perniagaan tertentu diberikan kepada individu oleh badan kerajaan dan minimum yang diperlukan untuk berlatih. Sebagai contoh, insurans dikawal selia di peringkat negeri. Untuk menjual insurans hayat dan kesihatan dan anuiti tetap dan berubah-ubah di Amerika Syarikat, seseorang mesti memenuhi semua keperluan pendidikan dan etika dan lulus ujian yang ditetapkan oleh negara di mana seseorang merancang untuk mengurus perniagaan. Untuk membincangkan, apatah lagi menjual sekuriti (saham, bon, derivatif), seseorang mesti meluluskan lesen Perwakilan Sekuriti Sijil Siri 7 Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan mentadbir calon. Calon mesti lulus cek latar belakang dan ditaja oleh broker / peniaga berdaftar.
Panduan Kepada Pensijilan Kewangan
Perkhidmatan Runcit
Pembekal perkhidmatan kewangan runcit berurusan terus dengan pelanggan individu. Penasihat kewangan, wakil berdaftar dan profesional cukai adalah contoh. Sekiranya lesen adalah sekurang-kurangnya sekurang-kurangnya, sebahagian besarnya tidak dapat membezakan pekerja dalam pasaran pekerjaan yang kompetitif, maka apa yang berlaku? Walaupun keupayaan semula jadi dan bakat sememangnya membantu, mendapat label yang betul adalah penting. Dua pensijilan yang tidak diperlukan, tetapi sangat diingini untuk amalan dengan pelanggan yang kaya, adalah Penganalisis Kewangan Bertauliah dan Perancang Kewangan Bersertifikat ™.
Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA)
Setelah memelihara pengurusan wang institusi, piagam CFA kini juga dicari oleh pengurus kekayaan swasta yang mencari kelebihan dalam mendekati pelanggan yang semakin canggih. Seorang pemegang piagam CFA mesti memenuhi keperluan etika, mempunyai sekurang-kurangnya empat tahun pengalaman kerja yang sesuai dan menyelesaikan tiga pemeriksaan sukar dalam analisis sekuriti dan pengurusan portfolio.
Majlis Pemeriksa Institut CFA memelihara kurikulum yang berkaitan dengan cabaran pasaran dan badan pengetahuan yang berkembang. Penyediaan adalah melalui pembelajaran sendiri. Kurikulum adalah di peringkat siswazah. Kebanyakan majikan perkhidmatan kewangan menyenaraikan piagam CFA seperti yang diperlukan, atau sekurang-kurangnya sangat diingini. Kos untuk keseluruhan program berdasarkan kadar 2012 adalah lebih kurang $ 2, 500. Peruntukan tahunan nasional dan tempatan dikenakan juga untuk pemegang piagam. Sila rujuk Institut CFA untuk maklumat tambahan mengenai program ini.
Perancang Kewangan Bersertifikat ™ (CFP®)
Pengamal cenderung kepada pendekatan yang lebih holistik terhadap perancangan boleh mengejar jalan untuk menjadi Profesional Perancang Kewangan yang Berterizen, yang mana pengurusan wangnya hanyalah satu lengan. Pelbagai disiplin dalam skop, kelayakan merangkumi insurans, pendidikan, pengurusan aset, cukai, faedah pekerja dan perancangan harta tanah. Untuk menjadi Profesional CFP®, calon mestilah seorang siswazah kolej, kursus kursus perancangan kewangan atau setara, memenuhi keperluan pengalaman kerja selama tiga tahun, memenuhi tingkah laku profesional atau standard etika dan lulus ujian dua hari, 10 jam. Pensijilan CFP® sering merupakan laluan untuk perancang kewangan berasaskan fi yang mengambil pandangan besar tentang kewangan pelanggan mereka.
Walaupun kebanyakan profesional berpangkalan di Amerika Syarikat, Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Berkenalan telah menangani minat global dalam tanda dengan mendelegasikan pemeriksaan peperiksaan di luar AS ke Lembaga Piawaian Perancangan Kewangan (FPSB). Organisasi bukan keuntungan ini menetapkan piawaian untuk peperiksaan di pelbagai negara yang mentadbirnya, kerana perancangan adalah sangat banyak fungsi kod cukai negara dan undang-undang dan peraturan kewangan dan cukai. Kos peperiksaan adalah kira-kira $ 600. Denda dua tahun pada 2012 ialah $ 325. Pendidikan berterusan 30 jam sepanjang tempoh dwitahunan diperlukan. Untuk mendapatkan maklumat tambahan, sila rujuk laman web CFP.
Pengauditan Bertauliah / Perunding Kewangan Berkanun (CLU / ChFC) Antara peranan tertua dalam profesion perkhidmatan kewangan, CLU dan ChFC mempunyai asas dalam industri insurans dan dianugerahkan oleh The American College. Kedua-dua perkara penutup yang ketara bertindih di peperiksaan CFP®, walaupun perancangan insurans ditekankan. Perbezaannya ialah untuk mencapai setiap, seseorang perlu melengkapkan lapan peperiksaan pilihan berasingan mengenai pelbagai subjek seperti cukai, perancangan harta dan pengurusan pelaburan.
Di samping itu, kedua-dua pensijilan ini ditujukan kepada pengeluar insurans dan sekuriti dengan matlamat meningkatkan jualan melalui pengetahuan yang dipertingkatkan dalam pelbagai topik. Jumlah kos masing-masing adalah kira-kira $ 2, 000. Selalunya, pengeluar mendapatkan kedua-dua pensijilan kerana banyak kursus membentuk sebahagian daripada kurikulum dan usaha menggabungkan gabungan mereka sedikit lebih daripada setiap individu. Pengalaman kerja tiga tahun dan pendidikan berterusan dua tahun diperlukan. Sila rujuk The American College untuk maklumat lanjut.
Akauntan Awam Bertauliah
Walaupun secara teknikal bukan pensijilan, lesen CPA adalah pembezaan yang kuat dalam bidang penyediaan cukai, perancangan perniagaan dan analisis kewangan. Selain daripada CPA, hanya seorang peguam atau ejen yang terdaftar boleh mewakili pelanggan sebelum IRS. Selain itu, akauntan awam yang disahkan sering mengejar peranan operasi yang penting dalam syarikat. Peranan ini boleh menjadi ketua pegawai kewangan (CFO) atau ketua pegawai operasi (COO). Akhirnya, CPA berpengalaman dalam sistem perakaunan berganda, menjadikan mereka sangat mahir dalam analisis penyata kewangan.
Perkhidmatan Institusi
Dengan perkhidmatan institusi, pelanggan adalah institusi seperti dana endowmen atau pencen. Penganalisis dalam bidang amalan profesional ini memberi tumpuan kepada isu-isu besar pemilihan keselamatan, dasar pelaburan, pengukuran prestasi dan pengurusan risiko. Kawasan-kawasan ini telah dan terus menjadi kebiasaan tradisional pemegang CFA. Walau bagaimanapun, dalam tempoh 15 tahun yang lalu, dua nota nota telah timbul untuk menangani subset dari dunia pelaburan.
Penganalisis Pelaburan Alternatif Bertauliah (CAIA)
Program yang ditadbir dan dianugerahkan oleh Persatuan CAIA sejak tahun 2003, program Analis Pelaburan Alternatif Chartered mengetengahkan calon dalam asas dan kajian maju bagi niaga hadapan, dana lindung nilai, harta tanah, ekuiti persendirian dan esoterika kredit (derivatif kredit dan produk berstruktur).
Calon menunjukkan pengetahuan tentang produk dan aplikasi mereka dalam dua tahap, yang pertama meliputi bidang rupa produk dan topik pengajaran yang lebih maju yang membina apa yang pelajar belajar di peringkat pertama. Sebahagian besar peperiksaan adalah komponen etika yang meminjam Kod Etika dan Piawaian Perilaku Profesional Institut CFA. Setiap peringkat ditadbir pada bulan September dan Mac. Kos keseluruhan program adalah kurang dari $ 3, 000 dan mengambil masa kira-kira dua tahun untuk diselesaikan. Pengalaman kerja dan keperluan pendidikan yang berterusan dikenakan. Sila rujuk laman web CAIA untuk mendapatkan maklumat lanjut.
Pengurus Risiko Kewangan (FRM®)
Persatuan Profesional Risiko Global (GARP) mentadbir program Pengurus Risiko Kewangan (FRM®) dan memberikan pensijilan Pengurus Risiko Kewangan kepada calon yang melengkapkan dua peringkat pemeriksaan berganda-pilihan dalam disiplin pengurusan risiko pelaburan. Kesukaran adalah di peringkat siswazah. Tahap I menekankan asas analisis kuantitatif, pasaran dan produk, penilaian dan risiko dan asas pengurusan risiko.
Tahap II membina asas ini, memberi tumpuan kepada risiko pasaran, kredit dan operasi, pengurusan risiko dan pengurusan pelaburan dan isu semasa dalam pasaran kewangan. Dicipta pada tahun 1997, kepercayaan itu telah berkembang dari satu hingga dua peringkat dalam beberapa tahun yang lalu sebagai tindak balas terhadap krisis kewangan tahun 2008 yang secara meluas dilihat sebagai boondoggle pengurusan risiko.
Pemegang FRM bekerja untuk institusi kewangan, pengawal selia dan firma perundingan. Kos keseluruhan program adalah kira-kira $ 2, 000 dan boleh disiapkan dalam masa dua tahun. Terdapat pengalaman kerja dan keperluan pendidikan yang berterusan. Sila rujuk laman web GARP untuk maklumat lanjut.
Bottom Line Untuk mengetahui apa kelayakan yang paling sesuai, profesional perlu memahami apa yang dia lakukan atau bercita-cita untuk melakukannya. Sering kali, pensijilan yang betul membantu menutup jurang ini dan boleh membawa kepada kemajuan kerjaya dan gaji. Bagi yang bercita-cita tinggi, lebih daripada satu mungkin sesuai dan cara untuk membuat diri sendiri lebih banyak dipasarkan dalam profesi perkhidmatan kewangan yang semakin kompleks dan berkembang.
