Isi kandungan
- Mekanik Dana Amanah
- Belanjawan Dana Amanah: Yuran
- Pilihan lain
- Garisan bawah
Dana Amanah 101
Jika anda telah mendengar dana amanah tetapi tidak tahu apa yang mereka atau bagaimana mereka bekerja, anda tidak bersendirian. Ramai orang tahu hanya satu fakta utama tentang dana amanah: mereka ditubuhkan oleh orang kaya yang ultra-kaya sebagai cara untuk melindungi lulus jumlah wang yang penting kepada keluarga, sahabat atau entiti (contohnya amal) setelah mereka meninggal dunia.
Walau bagaimanapun, hanya sebahagian daripada kebijaksanaan konvensional yang benar. Dana amanah direka untuk membenarkan wang seseorang untuk terus menjadi berguna selepas mereka meninggal dunia, tetapi amanah tidak hanya berguna untuk individu ultra tinggi yang bernilai tinggi. Orang kelas menengah juga boleh menggunakan dana amanah, dan menetapkan satu sama lain tidak sepenuhnya dari segi kewangan.
Bagaimana Untuk Membentuk Dana Amanah Jika Anda Tidak Kaya
Takeaways Utama
- Dana amanah direka untuk membenarkan wang seseorang untuk terus menjadi berguna selepas mereka meninggal dunia. Anda boleh meletakkan wang tunai, stok, harta tanah, atau aset berharga lain dalam amanah anda. Kerana ia tidak dapat ditarik balik, anda tidak mempunyai pilihan untuk membubarkan dana amanah kemudian. Sebaik sahaja anda meletakkan aset di dalam kepercayaan itu, mereka tidak lagi menjadi kepercayaan anda. Kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik tradisional mungkin akan menelan kos sekurang-kurangnya beberapa ribu ringgit dan boleh menelan belanja lebih banyak.
Mekanik Dana Amanah
Untuk memahami bagaimana dana amanah beroperasi, mari lihat contoh. Anda telah bekerja keras sepanjang hayat anda dan telah membina kusyen simpanan yang selesa. Anda tahu bahawa pada masa akan datang anda akan lenyap, dan anda mahu penjimatan yang sukar untuk anda pergi ke orang yang anda cintai atau amal atau sebab yang anda percaya.
Sekarang, bagaimana pula dengan orang yang tersayang yang tidak begitu bijak seperti anda? Anda boleh mengambil berat tentang meninggalkan hadiah sekaligus kerana mereka mungkin menggunakannya secara tidak bertanggungjawab. Lebih-lebih lagi, anda mungkin suka melihat wang anda membawa untuk generasi yang akan datang. Jika ini adalah perasaan anda, maka anda harus menubuhkan dana amanah yang tidak boleh dibatalkan. Jenis amanah ini boleh ditubuhkan untuk memulakan penyebaran dana apabila syarat-syarat tertentu dipenuhi. Tidak ada ketetapan bahawa anda tidak boleh hidup apabila itu berlaku.
Anda boleh meletakkan wang tunai, stok, hartanah, atau aset berharga lain dalam kepercayaan anda. Anda berjumpa dengan seorang peguam dan membuat keputusan tentang penerima dan menetapkan ketetapan. Mungkin anda mengatakan bahawa benefisiari menerima bayaran bulanan, hanya boleh menggunakan dana untuk perbelanjaan pendidikan, perbelanjaan akibat kecelakaan atau ketidakupayaan, atau pembelian rumah. Ia wang anda, jadi anda boleh membuat keputusan.
Walaupun kepercayaan itu tidak boleh ditarik balik, wang itu bukan milik orang yang menerimanya. Oleh yang demikian, kanak-kanak yang memohon bantuan kewangan tidak perlu menuntut dana ini sebagai aset. Akibatnya, tidak ada kesan terhadap kelayakan untuk bantuan kewangan berasaskan keperluan. Pemegang amanah juga boleh menubuhkan amanah bagi generasi kanak-kanak yang akan datang, menjadikan kepercayaan ini menjadi warisan yang kekal untuk bilangan generasi yang tidak pasti.
Oleh kerana ia tidak boleh ditarik balik, anda tidak mempunyai pilihan untuk membubarkan dana amanah kemudian. Sebaik sahaja anda meletakkan aset dalam amanah, mereka tidak lagi menjadi milik anda. Mereka berada di bawah jagaan seorang pemegang amanah. Seorang pemegang amanah ialah bank, peguam, atau entiti lain yang ditubuhkan untuk tujuan ini.
Oleh kerana aset tidak lagi milik anda, anda tidak perlu membayar cukai pendapatan atas apa-apa wang yang dibuat dari aset. Selain itu, dengan perancangan yang betul, aset itu boleh dikecualikan daripada harta pusaka dan cukai hadiah. Pengecualian cukai ini merupakan sebab utama bahawa sesetengah orang menubuhkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Sekiranya anda, pemegang amanah (orang yang menubuhkan amanah itu) berada dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih tinggi, menubuhkan amanah yang tidak dapat ditarik balik membolehkan anda mengeluarkan aset ini dari nilai bersih anda dan bergerak ke dalam kurungan cukai yang lebih rendah.
Belanjawan Dana Amanah: Yuran
Terdapat beberapa kelemahan untuk menubuhkan amanah. Kelemahan terbesar ialah yuran peguam. Fikirkan kepercayaan sebagai manusia di mata undang-undang cukai. Orang baru ini harus membayar cukai dan mekanisme kepercayaan harus ditulis dengan jumlah terperinci yang luar biasa. Untuk menjadikannya sebagai cekap cukai yang mungkin, ia perlu dibuat oleh seseorang yang mempunyai banyak pengetahuan undang-undang dan kewangan khusus. Peguam amanah mahal. Kepercayaan tradisional yang tidak dapat ditarik balik mungkin akan menelan kos sekurang-kurangnya beberapa ribu ringgit dan boleh menelan belanja lebih banyak.
Pilihan lain
Akan: Menulis akan membebankan lebih banyak wang, tetapi harta anda tertakluk kepada lebih banyak cukai dan terma dengan mudah boleh dipertandingkan dalam proses yang disebut probate. Di samping itu, anda tidak akan mempunyai banyak kawalan ke atas bagaimana aset anda digunakan. Jika kehendak itu dipertentangkan, bayaran peguam boleh memakan sebahagian besar wang yang anda mahu lihat digunakan dengan cara yang akan memberi manfaat kepada orang lain.
Akaun Kustodian UGMA / UTMA: Sama dengan 529 pelan simpanan kolej, jenis akaun ini direka untuk meletakkan wang dalam akaun kustodian yang membolehkan seseorang menggunakan dana untuk perbelanjaan berkaitan pendidikan. Anda boleh menggunakan akaun seperti ini untuk hadiah sejumlah tertentu sehingga maksimum cukai hadiah atau dana maksimum untuk mengurangkan liabiliti cukai anda semasa mengetepikan dana yang hanya boleh digunakan untuk perbelanjaan berkaitan pendidikan.
Kelemahan untuk Akaun Kustodian UGMA / UTMA dan rancangan 529 adalah bahawa benefisiari mungkin menghadiri kolej, tetapi menggunakan dana ini untuk perbelanjaan lain di luar kawalan anda. Selain itu, jumlah wang dalam akaun penjagaan kanak-kanak itu dianggap sebagai aset, dan ini boleh membuat mereka tidak layak untuk menerima bantuan kewangan berasaskan keperluan.
Garisan bawah
Bagi mereka yang tidak mempunyai nilai bersih yang tinggi tetapi ingin meninggalkan wang untuk anak-anak atau cucu-cucu dan mengawal bagaimana wang itu digunakan, kepercayaan mungkin tepat untuk anda; ia bukan hanya tersedia untuk individu yang bernilai tinggi, dan ia menawarkan cara bagi para pemegang amanah melindungi aset mereka lama selepas mereka menyampaikannya.
