Bukan rahsia lagi bahawa orang Amerika secara drastik tidak bersedia untuk bersara. Menurut Institut Keamanan Persaraan Kebangsaan, 45% isi rumah di AS mempunyai aset persaraan sifar. Imbangan akaun persaraan median untuk semua isi rumah usia kerja adalah hanya $ 3, 000.
Nombor-nombor itu tidak semestinya memberi inspirasi, tetapi mereka tidak semestinya melukis keseluruhan gambar. Walaupun sesetengah pekerja sedang berjuang untuk membiayai 401 (k) atau IRA mereka, yang lain mendapat persediaan untuk meninggalkan pertunjukan 9-ke-5 di belakang dengan baik sebelum ulang tahun ke-65 mereka. Memetakan kursus untuk persaraan awal tidaklah mudah tetapi dengan perancangan yang betul, boleh dikatakan sayonara kepada tenaga kerja lebih awal daripada jadual. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diambil untuk menjadikannya berlaku.
Tahu Sasaran Anda
Persaraan sebenarnya merupakan permainan nombor dan sebelum memulakan rancangan untuk bersara awal, penting untuk mempunyai matlamat akhir dalam fikiran. Itu bermula dengan mengetahui berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan anda apabila anda tidak lagi bekerja. Merancang untuk hidup di 70% hingga 80% daripada pendapatan sebelum bersara anda apabila anda bersara adalah garis dasar yang baik untuk bermula dengan. Jika anda membuat $ 100, 000 setahun, sebagai contoh, anda perlu menyimpan cukup dalam pelan persaraan yang layak untuk menjana $ 70, 000 hingga $ 80, 000 dalam pendapatan untuk setiap tahun anda bersara.
Jadi bagaimana anda memikirkan berapa banyak yang anda perlu simpan? Cara terbaik untuk melihatnya adalah dari segi kadar pengeluaran selamat anda. Ini adalah kadar di mana anda boleh mengambil wang daripada akaun persaraan anda setiap tahun tanpa mengurangkan aset anda terlalu cepat. Dari segi sejarah, 4% adalah kadar yang disyorkan untuk mengambil pengeluaran persaraan. Anda boleh membandingkan kadar ini dengan jumlah pendapatan yang anda harapkan perlu dalam persaraan untuk mengetahui berapa besar jumlah portfolio anda.
Sebagai contoh, mari kita asalkan matlamat anda adalah $ 70, 000 setahun dalam pendapatan persaraan. Peraturan 4% menentukan simpanan yang bersamaan dengan 25 kali pendapatan setahun. Dalam senario itu, anda memerlukan $ 1.75 juta untuk menampung kos anda dalam persaraan. Sekiranya anda merancang untuk bersara awal, anda mungkin akan melihat ke arah yang lebih panjang untuk membelanjakan aset anda. Menggunakan kadar 3% sebaliknya boleh memberi anda nombor yang lebih tepat untuk bekerja dengan. Jika demikian, anda perlu menjimatkan 33 kali jumlah pendapatan sasaran anda yang akan menjejaskan saiz telur sarang yang dijangkakan kepada $ 2.3 juta.
Map Out a Time Frame
Sebaik sahaja anda mendapat cengkaman pada jumlah yang anda perlukan untuk menyelamatkan, langkah seterusnya adalah memecahnya ke dalam gigitan yang boleh dihadam. Mengetahui bahawa anda perlu menjimatkan $ 1 juta atau lebih untuk bersara awal boleh menjadi menakutkan tetapi kurang menakutkan untuk memikirkannya dari segi apa yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap tahun atau bulanan. Mengira nombor ini juga boleh memberitahu anda jika matlamat anda adalah realistik.
Jika anda berusia 35 tahun dan anda ingin bersara umur 50 tahun dengan $ 1.75 juta di bank, sebagai contoh, anda mempunyai 15 tahun untuk mencurahkan wang yang cukup untuk melakukannya. Jika anda membuat $ 100, 000 setahun, anda perlu menyimpan sekurang-kurangnya 50% daripada pendapatan anda setiap tahun untuk mencapai matlamat anda. Jika anda tidak dapat menyimpan seberapa banyak yang anda perlukan berdasarkan gaji semasa anda, anda perlu memotong perbelanjaan anda, meningkatkan pendapatan anda atau kedua-duanya untuk membuat kerja masa anda berfungsi.
Simpan Strategik
Hanya mengetahui berapa banyak yang perlu anda simpan tidak mencukupi; anda juga perlu tahu di mana untuk meletakkannya. Perhentian pertama untuk simpanan persaraan anda ialah pelan persaraan majikan anda jika anda mempunyai satu. Sekiranya anda mempunyai akses kepada 401 (k), contohnya, anda mahu max akaun itu terlebih dahulu kemudian beralih ke IRA tradisional atau Roth. Satu solo 401 (k) atau SEP IRA adalah dua pilihan untuk penabung bekerja sendiri.
Garisan bawah
Bersara awal bukan sesuatu yang anda boleh lakukan tanpa pelan arah yang jelas untuk ke mana anda mahu pergi. Peraturan nombor satu adalah untuk menyimpan, menyimpan dan menyimpan lebih banyak lagi, tetapi ada lebih daripada itu. Menjadi realistik tentang berapa banyak masa yang perlu anda simpan, berapa banyak yang anda boleh menyesuaikan diri dengan realistik dan apa perbelanjaan anda apabila anda bersara boleh membantu untuk membimbing anda ke arah destinasi akhir anda.
