Walaupun kadar faedah telah melayang pada paras rekod selama bertahun-tahun sekarang, sesetengah orang masih tidak mengambil kesempatan daripadanya dan membiayai semula gadai janji mereka. Walaupun alasan untuk tidak membiayai semula berbeza-beza, satu perkara yang pasti, ia dapat menyelamatkan pemilik rumah banyak wang setiap bulan. Tetapi bagi merealisasikan tabungan, pemilik rumah perlu tinggal di rumah mereka untuk menampung wang yang mereka belanjakan pada kos penutupan. Syukurlah, peminjam tidak perlu membayar harga penuh apabila ia membiayai semula kos penutupan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 4 Alasan Tidak Membiayai Rumah Anda .)
Kedai Sekitar untuk Pemberi Pinjaman Anda
Pengguna tidak akan berfikir dua kali tentang membeli-belah ketika datang untuk membeli kereta atau TV dan disiplin yang sama perlu digunakan untuk membiayai semula gadai janji. Setiap pemberi pinjaman akan menawarkan kadar faedah yang berbeza, terma dan kos untuk meminjam wang, sebab itu peminjam perlu berbelanja untuk pemberi pinjaman mereka untuk mendapatkan kos penutupan terendah. Mulakan dengan pemberi pinjaman hipotek anda yang sedia ada tetapi juga menghubungi orang lain. Termasuk kesatuan kredit dan bank tempatan dalam analisis. Cuba dapatkan sekurang-kurangnya tiga petikan yang membandingkan yuran dan perbelanjaan yang sama. Pemberi pinjaman dikehendaki memberikan anda anggaran yang baik tentang kos untuk menutup pinjaman apabila anda membeli belanja hipotek anda. Dengan anggaran keyakinan itu di tangan, anda dapat membuat perbandingan yang tepat tentang apa yang peminjam lain akan mengenakan anda dari segi kos penutupan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 9 Perkara Yang Tahu Sebelum Anda Membiayai Gadai Janji Anda .)
Minta Pembiayaan Kos Tanpa Penutup
Bagi pemilik rumah yang tidak mempunyai wang yang disimpan untuk menutup kos, mereka boleh meminta pemberi pinjaman mereka untuk membiayai semula kos tidak menutup, yang bermaksud mereka tidak perlu membawa wang ke meja ketika menutup pinjaman baru. Terdapat perdagangan apabila pergi laluan ini: kadar faedah yang lebih tinggi. Selalunya peminjam bersedia untuk mengetepikan kos penutupan tetapi akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas hayat pinjaman sebagai pertukaran untuk menutup kos penutupan. Ini selalunya lebih mahal daripada membayar kos penutupan di hadapan. Strategi ini masuk akal jika anda tidak merancang untuk tinggal di rumah anda selama lebih dari lima tahun. Lagipun, ia boleh mengambil masa yang lama untuk mendapatkan balik kos penutupan dan jika anda bercadang untuk bergerak dalam masa yang singkat, atau anda merancang untuk membiayai semula, maka ia mungkin masuk akal. Bayaran faedah tambahan sering kali tidak akan sama seperti kos penutupan jika anda bertindak lebih lambat daripada kemudian.
Kesetiaan Boleh Mempunyai Manfaatnya
Terima kasih kepada kadar faedah yang rendah, persaingan untuk perniagaan peminjam rumah adalah sengit yang bermaksud pemberi pinjaman semasa anda ingin mengekalkan perniagaan anda dan akan berusaha keras untuk kekal sebagai penyedia pinjaman gadai janji anda. Tetapi pemberi pinjaman tidak akan menawarkan diskaun yang tidak diminta. Jika anda ingin mengurangkan beberapa kos penutupan dengan membiayai semula anda, maka anda perlu bersuara dan bertanya. Pemberi pinjaman bank atau gadai janji mungkin akan mengecualikan beberapa yuran atau bahkan membayar mereka untuk anda untuk memastikan anda sebagai pelanggan.
Perundingan Pengurangan Bayaran Yuran Pemberi Pinjaman
Tidak semua bayaran dibuat sama yang bermakna seorang pemberi pinjaman akan mengenakan kadar yang berbeza berbanding yang lain di bawah blok tersebut. Walaupun beberapa kos penutupan tidak akan dirundingkan terdapat kawasan di mana anda boleh mendapatkan kadar yang dikurangkan. Sebagai contoh, anda boleh meminta pemberi pinjaman untuk mengetepikan yuran permohonan dan yuran pemprosesan. Yuran permohonan adalah caj untuk menampung kos pentadbiran dengan memohon pembiayaan semula, dan yuran pemprosesan adalah kos untuk meletakkan pinjaman melalui.
Pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia untuk menurunkan yuran mereka, tetapi mengetahui kos purata untuk itu juga dapat membantu anda ketika berbelanja. Yuran asalnya biasanya 1% dari jumlah pinjaman. Dengan membiayai $ 300, 000 yuran permulaan itu harus $ 3, 000. Jika anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang mengenakan bayaran lebih dari 1% daripada masa untuk membeli-belah atau dapatkan institusi kewangan untuk menurunkan biaya tersebut. Persentase maksima pemberi pinjaman boleh mengenakan yuran anda sebanyak 2%.
Anda juga boleh mengurangkan jumlah yang anda bayar untuk insurans gelaran dengan membeli-belah di sekitar. Pasti, pemberi pinjaman anda akan mempunyai penanggung insurans pilihan yang anda mahu anda gunakan tetapi ia hanya cadangan. Satu kawasan di mana anda tidak dapat berunding dengan harga yang lebih rendah adalah dengan penilaian sebagai pemberi pinjaman memerintahkan bahawa satu untuk anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perundingan Kos Penutupan Anda .)
Garisan bawah
Pembiayaan semula ke dalam gadai janji yang lebih rendah akan menjimatkan wang anda tetapi ia tidak berlaku secara percuma. Sama seperti mengeluarkan gadai janji pertama di rumah, terdapat kos penutupan yang berkaitan dengan pembiayaan semula. Berapa banyak yang anda bayar dalam yuran penutupan akan berubah dari satu pemberi pinjaman ke seterusnya, itulah sebabnya perbelanjaan di sekitar hampir satu keperluan. Meminta diskaun dan melihat kesetiaan yang membuat anda dengan pemberi pinjaman yang sedia ada juga cara untuk mengurangkan jumlah yang anda bayar untuk membiayai semula pinjaman anda ke dalam kadar faedah yang lebih rendah.
