Bagi kebanyakan pelabur, persaraan yang selamat dan kukuh adalah keutamaan nombor satu. Sebahagian besar aset orang ramai terletak di dalam akaun yang didedikasikan untuk tujuan itu; Walau bagaimanapun, sebagai tugas yang menakutkan sebagai simpanan untuk persaraan yang selesa adalah, hidup pelaburan anda apabila anda akhirnya melakukan bersara sama-sama mencabar.
Kebanyakan kaedah pengeluaran memerlukan gabungan pendapatan perbelanjaan daripada bon dan menjual saham / saham saham untuk menampung yang lain. Hakikat kuasa empat peratus yang terkenal dalam kewangan peribadi berkembang dengan fakta ini. Peraturan empat peratus bertujuan untuk menyediakan dana yang stabil kepada pesara, sementara juga menyimpan baki akaun yang akan membolehkan dana ditarik balik untuk beberapa tahun. Tetapi bagaimana jika terdapat satu lagi cara untuk mendapatkan empat atau lebih peratus daripada portfolio anda setiap tahun, tanpa menjual saham dan mengurangkan prinsipal?
Salah satu cara untuk meningkatkan pendapatan persaraan anda adalah untuk melabur dalam saham-saham dividen dan dana bersama. Dari masa ke masa, aliran tunai yang dijana oleh pembayaran dividen ini boleh memberi tambahan kepada Jaminan Sosial dan pendapatan pencen atau mungkin memberikan semua wang yang anda perlukan untuk mengekalkan gaya hidup pra-persaraan anda. Adalah mungkin untuk hidup dengan ketat daripada dividen anda jika anda melakukan sedikit perancangan.
Takeaways Utama
- Perancangan pendapatan persaraan boleh menjadi rumit dan tidak menentu. Meningkatkan keuntungan akaun persaraan anda dengan aliran pendapatan dividen boleh menjadi cara yang baik untuk melicinkan pendapatan persaraan. Memerlahkan campuran yang baik dari saham dividen yang membayar, bersama dengan potensi pertumbuhan dividen adalah kunci. Yang berkata, pelabur dan pesara sama-sama tidak sepatutnya melepaskan stok pertumbuhan sama sekali memihak kepada hasil.
It's All About Growth Dividend
Salah satu sebab terbaik mengapa saham harus menjadi sebahagian daripada setiap portfolio pelabur adalah, tidak seperti kepentingan bon, dividen saham cenderung berkembang dari semasa ke semasa. Lebih penting lagi, pertumbuhan dividen ini secara historis melebihi inflasi. Bagi pelabur yang mempunyai garis masa yang panjang, fakta ini boleh dieksploitasi untuk mewujudkan portfolio yang boleh digunakan dengan ketat untuk hidup pendapatan dividen.
Strategi pintar terletak dalam menggunakan dividen tersebut untuk membeli lebih banyak stok saham di firma supaya mereka akan menerima lebih banyak dividen dan membeli lebih banyak saham.
Sebagai contoh, andaikan anda membeli 1, 000 saham saham yang didagangkan untuk $ 100, untuk jumlah pelaburan sebanyak $ 100, 000. Stok mempunyai hasil dividen 3%, sehingga sepanjang tahun lalu, anda menerima $ 3 per saham atau sejumlah $ 3, 000 dalam dividen. Dengan mengandaikan harga saham tidak bergerak banyak, tetapi syarikat meningkatkan dividennya sebanyak 6% setahun, selepas 10 tahun portfolio hipotetikal akan mempunyai dividen $ 7, 108. Selepas 20 tahun pelaburan semula dividen, anda akan menerima lebih daripada $ 24, 289 setahun dalam dividen.
Tetapi Bagaimana Jika Anda Telah Bersara?
Pengkompaunan pendapatan dividen pasti menguntungkan jika anda mempunyai garis masa jangka panjang, tetapi bagaimana pula jika anda akan memasuki persaraan? Bagi pelabur ini, pertumbuhan dividen ditambah dengan hasil yang lebih tinggi dapat melakukan silap mata.
Pertama, pelabur-pelabur yang bersara yang ingin hidup dari dividen mereka mungkin ingin meraih hasil mereka. Stok dan sekuriti hasil yang tinggi, seperti perkongsian terhad master, REIT dan stok pilihan, secara amnya tidak menjana banyak cara dalam pertumbuhan edaran; Walau bagaimanapun, menambahkannya kepada portfolio akan meningkatkan hasil portfolio semasa anda. Itu akan pergi jauh untuk membantu membayar bil semasa.
Dividen yang dibayar dalam IRA Roth, seperti keuntungan modal, tidak tertakluk kepada cukai pendapatan.
Walau bagaimanapun, pelabur bersara tidak boleh menjauhkan diri daripada stok pertumbuhan dividen klasik seperti Procter & Gamble. Firma-firma ini - terutama mereka yang mempunyai kadar pertumbuhan dividen purata yang lebih tinggi - akan meningkatkan pendapatan dividen pada atau di atas kadar inflasi dan membantu pendapatan kuasa ke masa depan. Dengan menambah jenis firma ini kepada portfolio, para pelabur mengorbankan beberapa hasil semasa untuk membayar lebih besar.
Walaupun pelabur yang mempunyai portfolio kecil mungkin menghadapi masalah untuk memisahkan dividen mereka sepenuhnya, pembayaran yang meningkat dan mantap akan membantu mengurangkan pengeluaran pokok.
Garisan bawah
Walaupun kebanyakan kaedah penarikan balik portfolio melibatkan penggabungan penjualan aset dengan pendapatan faedah daripada bon, terdapat satu lagi cara untuk mencapai peraturan empat persen kritikal. Dengan melabur dalam saham dividen yang berkualiti dengan pembayaran yang meningkat, kedua-dua pelabur muda dan lama boleh mendapat manfaat daripada penggabungan saham, dan pertumbuhan pengedaran inflasi yang bersejarah. Apa yang diperlukan ialah perancangan sedikit dan pelabur boleh hidup dari aliran pembayaran dividen mereka.
