Industri pengurusan kekayaan bebas telah menjadi segmen perkhidmatan kewangan secara konsisten yang semakin meningkat sejak beberapa tahun yang lalu. Menurut Boston Consulting Group, terdapat kira-kira $ 55.7 trilion kekayaan persendirian untuk dimenangi di Amerika Syarikat dan Kanada. Angka ini mempunyai banyak profesional kewangan yang merenungkan idea membuka firma pengurusan kekayaan mereka sendiri., kami akan melihat beberapa petua utama penasihat kewangan bebas harus ingat apabila membuka firma pengurusan kekayaan mereka sendiri.
Ikut Peraturan
Usahawan pengurusan kekayaan yang menggalakkan perlu memastikan mereka mengikuti peraturan dan etika apabila meninggalkan majikan mereka sekarang. Dalam banyak kes, pekerja perkhidmatan kewangan mempunyai kewajiban kontrak kepada majikan mereka yang menghalang mereka daripada bekerja atau untuk firma bersaing dan mengiklankan perkhidmatan luar kepada klien. Sesetengah pekerja juga mungkin mempunyai klausa yang tidak bersaing dalam kontrak mereka yang melarang mereka daripada bekerja dalam industri perkhidmatan kewangan untuk tempoh masa selepas keberangkatan mereka, walaupun kontrak ini sering kali dipecahkan dalam beberapa keadaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jangan Tanda Yang Tidak Bersaing Tanpa Membaca Ini .)
Usahawan harus mempertimbangkan dengan teliti kewajiban kontrak ini untuk mengelakkan didakwa dan mematuhi etika akal sehat. Sebagai contoh, usahawan tidak harus bekerja pada perniagaan baru mereka semasa waktu perniagaan, tidak harus menghubungi klien sehingga mereka telah meninggalkan majikan mereka dan harus mendekati bekas klien dengan bijaksana selepas-fakta untuk mengelakkan masalah dengan bekas majikan mereka.
Pertimbangkan Kos
Penasihat kewangan bebas yang berusaha membina amalan mereka sendiri tidak dapat tidak mengambil risiko dalam bentuk kos pendahuluan. Tidak seperti kebanyakan perniagaan kecil, firma khidmat nasihat mesti memenuhi beberapa keperluan pengawalseliaan kompleks yang boleh membuktikannya agak mahal. Perbelanjaan utama pertama yang ditanggung oleh perniagaan baru adalah kepatuhan, termasuk persediaan ADV (risalah klien) dan pelesenan negara. Secara umum, perkhidmatan ini boleh dikenakan biaya di mana saja dari $ 2, 000 hingga $ 5, 000 dengan komponen berulang setiap tahun $ 2, 000 atau lebih. Kos insurans, perbelanjaan pejabat, kepala surat, laman web, kos perbankan, kos persatuan, langganan dan banyak kos lain dapat dengan mudah menambah hingga puluhan ribu dolar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulai Firma Perancangan Kewangan Anda Sendiri .)
Penasihat kewangan juga perlu mempertimbangkan kos peluang untuk menubuhkan amalan bebas mereka sendiri, kerana peratusan pelanggan sedia ada mereka tidak mungkin mengikuti mereka. Di samping itu, banyak rujukan boleh enggan berpindah ke amalan baru dan sebaliknya memilih untuk kekal dengan syarikat yang lebih besar. Kos ini juga boleh berjumlah hingga puluhan ribu dolar, tetapi diimbangi oleh keuntungan yang lebih besar pada setiap pelanggan.
Membangunkan Pitch
Kebanyakan usahawan perlu memukul tanah dengan segera sebaik sahaja mereka meninggalkan majikan mereka sebelum membuat pembayaran dan mengekalkan perniagaan baru mereka. Sering kali, langkah pertama adalah menjangkau bekas pelanggan sambil memelihara peraturan. Sebelum mencapai matlamat ini, usahawan harus mempunyai padang yang bagus untuk para pelanggan terdahulu yang dapat berkomunikasi dengan berkesan mengapa mereka perlu memindahkan akaun mereka. Perniagaan yang baru ditubuhkan tidak mempunyai reputasi (selain daripada pemilik) dan tahap risiko yang tinggi dari segi kesolvenan pada awal, yang merupakan cabaran yang harus dihadapi para usahawan ketika berhadapan dengan bekas klien ini dan berusaha menarik pelanggan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: Petua Pengurusan dari Penasihat Kewangan Utama .)
Pitch terbaik menyerlahkan set kemahiran usahawan dan daya saing berbanding dengan institusi yang lebih besar. Sebagai contoh, firma baru mungkin pakar dalam menggunakan algoritma komputer untuk mengenal pasti peluang terbaik. Pemilik baru juga boleh menunjukkan bahawa firma pengurusan kekayaan yang lebih kecil dapat memberi lebih banyak sokongan pelanggan yang diperibadikan berdasarkan asas klien yang lebih kecil, memastikan perhatian lebih banyak diberikan kepada akaun mereka dan memaksimumkan pulangan mereka.
Dapatkan Profesional
Menubuhkan firma pengurusan kekayaan baru boleh menjadi proses yang kompleks dan memakan masa yang melibatkan kerja undang-undang, pengawalseliaan dan pematuhan yang meluas. Walaupun penasihat kewangan mungkin akrab dengan banyak perkara ini, menubuhkan mereka sering memerlukan bantuan profesional. Berita baiknya adalah semakin banyak syarikat telah ditubuhkan untuk membantu penasihat kewangan menubuhkan amalan mereka sendiri. Sebagai pertukaran, syarikat-syarikat ini mungkin mengenakan yuran perundingan, peratusan aset atau mengambil kepentingan ekuiti dalam firma baru. Sebagai contoh, Tru Independence mengendalikan segalanya dari pendaftaran penasihat pelabur berdaftar (RIA) / broker-dealer dan kemudahan kredit dan pemberian pinjaman kepada pemilihan ruang pejabat dan reka bentuk untuk usahawan yang bercita-cita.
Di samping pijakan undang-undang yang kukuh, penasihat kewangan bebas perlu mempertimbangkan untuk melabur dalam bantuan profesional apabila mereka merancang laman web yang berpotensi profesional, kad perniagaan dan bahan pemasaran lain. Perunding profesional juga boleh membuktikan berguna dalam mengelakkan pengambilan pekerja sepenuh masa untuk mengendalikan tugas mudah seperti tugas pembukuan, perakaunan atau tugas kesetiausahaan, yang boleh membantu mengurangkan kos awal tanpa mengorbankan kualiti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kunci untuk Melangkah Bebas untuk RIAs .)
Teknologi Leverage
Kapitalis Ventura Marc Andreessen pernah berkata "perisian sedang memakan dunia, " yang bermaksud teknologi pantas mengubah cara industri beroperasi. Walaupun perkhidmatan kewangan perlahan menerima teknologi baru, ia menjadi sebahagian penting ekosistem. Terdapat banyak alat yang berbeza yang boleh digunakan penasihat bebas untuk meningkatkan perkhidmatan pelanggan mereka dan mengoptimumkan keuntungan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan .)
Teknologi juga boleh digunakan untuk mengurangkan kos di bidang perniagaan lain, seperti gaji, perakaunan atau pemasaran. Sebagai contoh, perkhidmatan do-it-yourself seperti ZenPayroll boleh membantu menjaga kos gaji berbanding dengan mengambil akauntan dalaman, sementara sistem telefon automatik oleh syarikat-syarikat seperti Grasshopper dapat mengelakkan keperluan untuk setiausaha yang berdedikasi. Jenis perkhidmatan ini mungkin bukan penasihat khusus, tetapi pastinya dapat membantu meningkatkan keuntungan.
10 syarikat pengurusan kekayaan terbaik
Garisan bawah
Membuka firma pengurusan kekayaan adalah proses yang kompleks, tetapi dengan bantuan dan alat yang tepat, dapat menjadi sangat bermanfaat bagi para pengusaha. Dengan mengekalkan peraturan asas ini, penasihat kewangan dapat meningkatkan kemungkinan kejayaan dan mengelakkan tindakan undang-undang yang mahal dan kesulitan lain yang berkaitan dengan beralih dari dunia korporat dan ke dalam amalan mereka sendiri.
