Kos purata nasional bagi tiket filem pada tahun 2005 ialah $ 6.41. Menjelang 2018, ia adalah $ 9.14. Itulah kerja inflasi. Harga tiket filem, rumah, atau semester di kolej cenderung meningkat dari masa ke masa, kadang-kadang dengan cepat dan pada masa lain perlahan-lahan. Fakta ini mempunyai kaitan yang sangat besar dengan pelan simpanan peribadi anda.
Bagaimana Inflasi Mengecil Simpanan
Katakan anda mempunyai $ 100 dalam akaun simpanan yang membayar kadar faedah 1%. Selepas setahun, anda akan mempunyai $ 101 dalam akaun anda. Tetapi jika kadar inflasi berjalan pada 2%, anda perlu $ 102 untuk memiliki kuasa beli yang sama yang anda mulakan.
Anda telah mendapat satu dolar tetapi kehilangan kuasa beli. Sebaik sahaja simpanan anda tidak berkembang pada kadar yang sama seperti inflasi, anda akan secara berkesan kehilangan wang.
Inflasi boleh menyakiti dengan baik sebelum bersara. Sekiranya anda terus menyimpan wang dengan matlamat dalam minda, seperti dana kolej untuk anak anda atau bayaran pendahuluan di rumah, kuasa beli wang anda mungkin menurun semasa anda menyimpannya.
Apa yang Dibalik Inflasi?
Inflasi berlaku apabila permintaan untuk barangan dan perkhidmatan meningkat. Memandangkan jumlah bekalan wang dalam ekonomi meningkat, terdapat permintaan untuk barangan dan perkhidmatan daripada pengguna. Oleh kerana lebih banyak orang membeli lebih banyak barang, penjual kenaikan harga mereka.
Inflasi disebabkan oleh faktor lain, kebanyakannya bersifat sementara dan terhad dalam skopnya. Frost musim sejuk boleh merosakkan tanaman oren, menyebabkan kekurangan buah oren dan peningkatan kos mereka musim itu. Seorang pembuat kereta mungkin terpaksa membayar lebih banyak untuk bahagian-bahagian dan akan lulus peningkatan itu kepada pengguna.
Mengukur inflasi
Bagaimanakah anda mengukur kesan inflasi pada simpanan anda? Kerajaan mengukurnya untuk anda dan menerbitkan hasilnya secara teratur. Indeks Harga Pengguna (IHP) menjejaki harga pelbagai barang dan perkhidmatan pengguna, termasuk pengangkutan, penjagaan kesihatan, dan perumahan. Indeks itu diterbitkan setiap bulan.
Inflasi di Amerika Syarikat
Percaya atau tidak, inflasi boleh terlalu rendah. Berikutan krisis kewangan 2008 dan kemelesetan besar, bank-bank pusat di Amerika Syarikat, Jepun, dan Eropah bimbang inflasi boleh turun di bawah sifar, yang bermaksud deflasi, atau penurunan harga. AS mengalami deflasi dalam harga perumahan yang bertahan beberapa tahun di banyak pasaran.
Semasa krisis terburuk, Rizab Persekutuan menyasar pertumbuhan inflasi tahunan 2% untuk mengembalikan ekonomi kepada kesihatan. Bank itu memulakan pelbagai langkah rangsangan yang bertujuan untuk meningkatkan ekonomi dan menggalakkan penciptaan pekerjaan, oleh itu meletakkan lebih banyak wang di tangan pengguna.
Pada akhir 1970-an, The Fed sedang memerangi inflasi kadar dua digit dan terpaksa menggunakan langkah mengetatkan monetari untuk memerangi kemungkinan inflasi yang melarikan diri.
Ahli ekonomi mungkin tidak akan berhenti berdebat sama ada langkah Fed, pada 1970-an atau 2000-an, adalah yang betul.
Bagaimana Melindungi Pendapatan Anda
Walau bagaimanapun, kenaikan itu memerlukan kelulusan oleh Kongres. Peningkatan 2.8% telah diluluskan untuk 2019, dan peningkatan 2% untuk tahun 2018. Tetapi kenaikan ialah.3% untuk 2017, dan sifar untuk 2016. Angka tersebut didasarkan pada Indeks Harga Pengguna, tetapi para penganjur berpendapat bahawa Kategori harga yang paling memberi kesan kepada warga tua, seperti kos kesihatan, meningkat dengan lebih cepat daripada indeks keseluruhan.
Bagaimana Melindungi Simpanan Anda
Cara utama untuk mengalahkan kesan inflasi adalah untuk melabur simpanan anda untuk pulangan yang lebih baik daripada yang anda dapat masuk dalam akaun pasaran wang atau akaun simpanan. Melabur dalam apa-apa perkara lain tidak dapat dielakkan melibatkan risiko yang lebih besar daripada akaun yang diinsuranskan FDIC. Tetapi anda boleh memilih pelaburan yang mempunyai tahap risiko yang anda boleh bertolak ansur.
Sebagai contoh, pesara mungkin ingin mempertimbangkan Sekuriti Pelindungan Inflasi-Perbendaharaan atau TIPS. Sekuriti ini menyesuaikan pembayaran faedah yang anda peroleh berdasarkan perubahan dalam IHP, dan bayaran pokok yang anda dapatkan juga akan diselaraskan untuk inflasi. Walaupun harga turun sepanjang tempoh pelaburan anda, anda sekurang-kurangnya akan mendapatkan kembali prinsipal asal anda.
Pengembalian pada pelaburan saham umumnya cenderung mengalahkan inflasi. Pelabur yang ingin mengelakkan ketidaktentuan yang dikaitkan dengan saham individu mungkin memilih dana bersama, yang diurus secara profesional dan bertujuan memberikan pulangan yang baik dari semasa ke semasa.
Dana bersama yang mengikuti pendekatan pengindeksian pasif mungkin lebih baik kerana ia tidak bergantung kepada kemampuan pemilihan saham dari mana-mana pengurus dana tertentu. Keseluruhan pasaran saham cenderung meningkat dari semasa ke semasa. Anda juga akan membayar kurang dalam yuran dengan pendekatan pengindeksan.
Garisan bawah
Inflasi cenderung memangkas kuasa beli pengguna dari masa ke masa. Nasib baik, ada cara untuk mengekalkan daya beli simpanan anda. Ini bermakna melabur, tetapi menjaga tahap risiko anda adalah sederhana.
